Представьте: вам больше не нужно беспокоиться о деньгах на пенсии. Вы путешествуете, занимаетесь любимыми хобби, помогаете детям. Звучит как мечта? Но для многих реальность оказывается другой — госвыплат едва хватает на крупу и консервы. Как избежать беспросветной бедности в старости? Нужно заранее позаботиться о накоплениях.
Индивидуальный инвестиционный счет
С 1 января 2024-го в России появился новый инвестиционный инструмент — ИИС-3. С ним у вас есть сразу два бонуса:
- ежегодный вычет до 88 тыс. рублей (в зависимости от ставки НДФЛ) просто за пополнение счета. Больше ничего делать не нужно. Просто оформить вычет онлайн.
- возможность покупать акции, облигации и другие российские инструменты и не платить налог на прибыль. ИИС — единственный вид брокерского счета с такой привилегией.
Как работает: предположим, вы вложили 200 тыс. рублей на ИИС. С этой суммы вы сможете вернуть 26 тыс. рублей (13% от суммы) через налоговый вычет. Эти 200 тыс. рублей могут просто лежать на счете, и каждый год вы будете автоматически получать по 26 тыс. рублей от государства, пока ИИС открыт.
Но это еще не все. Вы можете инвестировать эти средства, например, в акции нефтяных или IT-компаний, которые торгуются на Мосбирже. Если ваши инвестиции принесут прибыль, то вы не будете платить с нее налог. Таким образом, экономия на налогах — это тоже ваш доход.
Но есть условие: деньги должны оставаться на счете минимум 5 лет, иначе льготы не сработают.
Старый добрый государственный пенсионный фонд
Представьте, что вы выходите на пенсию и получаете лишь 22, 9 тыс. рублей в месяц — столько нужно для начисления одного пенсионного балла в 2025-м. А ваша пенсия — всего 15–20 тыс. рублей. Выглядит грустно.
Интересный факт: средняя военная пенсия в России — около 40 тыс. рублей в месяц. Это больше, чем у гражданских. И самое главное: военные начинают получать пенсию после 20 лет службы, независимо от того, сколько они отчисляли в ПФР.
Но в любом случае государственная пенсия — это минимум, и она точно не обеспечит комфортную жизнь. Чтобы жить на полном уровне в старости, нужно уже сегодня задуматься о дополнительных доходах.
На фондовом рынке России сейчас отличные возможности для пассивного дохода. Некоторые крупные компании выигрывают от изменений в мировой экономике, и это шанс для тех, кто хочет заработать без лишних усилий.
Хотите узнать, как начать зарабатывать на акциях и при этом не тратить кучу времени? Я покажу как.
Частные пенсионные фонды
Частные пенсионные фонды (ЧПФ) не сильно отличаются от государственных. По данным на 2024-ый, доходность некоторых ЧПФ:
И понятно, что у ЧПФ доходность хоть и выше той, что в госфондах, но она все равно часто даже инфляцию не перекрывает. Нет смысла отдавать свои деньги в управление на таких условиях.
Вы сами зарабатываете свою пенсию
Инвестиции в российский рынок — реальный способ накопить на комфортную старость. Покупая дивидендные акции крупных компаний, вы можете, например, регулярно получать акционерные выплаты.
Так, например, в 2024-м Лукойл выплатил 514 рублей на акцию — 100 акций принесли бы 51,4 тыс. рублей. Сбербанк заплатил 34,3 рубля на акцию — 1000 акций дали бы 34,3 тыс. рублей.
Помимо дивидендов, вы можете зарабатывать на курсовой разнице. Купили бумагу дешевле, продали дороже.
Как начать инвестировать:
1. Откройте брокерский счёт. Это можно сделать онлайн с любым удобным брокером, например, через мобильные приложения таких платформ, как Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор. С помощью этих приложений вы сможете легко следить за рынком, покупать акции и получать дивиденды прямо с телефона.
2. Пополните счёт. Начните с небольшой суммы — даже 10-20 тыс. рублей. Через приложение вы можете быстро пополнить счёт с карты.
3. Выберите акции для покупки. Распределяйте средства по разным ценным бумагам для уменьшения рисков. Рассмотрите разные сектора экономики.
4. Следите за рынком. В приложениях для инвесторов есть встроенные аналитические инструменты, которые помогут отслеживать изменения на рынке, смотреть новости и прогнозы.
Как использовать инвестидеи, чтобы зарабатывать на фондовом рынке
Инвестидеи — это готовые рекомендации, куда вложить деньги, чтобы заработать.
Аналитики разных компаний изучают рынок, ищут перспективные акции и указывают:
✅ Точку входа (по какой цене покупать)
✅ Целевую цену (когда продавать и фиксировать прибыль)
✅ Почему это выгодно именно сейчас (дивиденды, рост бизнеса, корпоративные события)
Но слепо копировать все идеи — ошибка. Даже топовые эксперты могут промахнуться. Поэтому включаем голову: анализируем логику, смотрим на аргументы и не вкладываем все в один актив.
Где брать инвестидеи?
Инвестидеи публикуют брокеры и инвесткомпании. Вы можете использовать идеи вашего брокера или кого-то ещё.
Если хотите лучше понимать рынок и уверенно выбирать активы, стоит немного поучиться. Так вы не будете зависеть от чужих прогнозов и ошибок. Будете расти как профи каждый день. Через пару месяцев сможете самостоятельно анализировать рынок и принимать решения.
Пройти курс-практикум.