Финансовая грамотность и зачем она мне нужна.
Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна?
Финансовая грамотность — это не просто модное словосочетание, а важный навык, который помогает людям управлять своими деньгами, принимать обдуманные финансовые решения и достигать жизненных целей. В современном мире, где экономическая ситуация постоянно меняется, а финансовые инструменты становятся все сложнее, умение разбираться в финансах становится необходимостью для каждого.
Согласен, звучит как то скучно и формально.
Как я понял, что мне нужно что то менять в себе и в своем отношении к финансам?
Когда то давным давно в 1996 году я закончил обычную сельскую школу и поехал учиться в “город”. Да именно так у нас говорили. Родители дали мне с собой спортивную сумку и несколько советов как себя вести в городе, чтобы все было хорошо. Я все внимательно выслушал и вот электричка, вокзал большого города, спортивная сумка и советы от людей которые никогда здесь не жили.
Я неплохо закончил экономический техникум и юридический институт. К моменту окончания института у меня уже было 3 года юридической практики, неплохой доход и передо мной был целый мир.
В 25 лет я первый раз стал директором небольшой компании, через пару лет руководителем филиала крупной компании в сфере “около IT”, где отвечал за федеральный округ.
К 30 годам я зарабатывал в среднем 2000 - 3000$ и у меня было четкое понимание, что я поймал судьбу за “яйца”.
Где то лет в 30 я поймал себя на мысли, что с мной что то не так. Собственно в чем вопрос? Я неплохо зарабатываю, за плечами отличный опыт, заграничные поездки как одного из лучших по продажам в России…
Да внешне все отлично, но!!!!!
Я езжу на новом хендае - он в кредите
Я живу в 3х комнатной квартире - она в аренде
Я разговариваю по модному телефону - угадайте должен ли я за него? естественно да
Я…. - да да да… тоже должен
Сижу я весь такой клевый и думаю, что же не так и почему люди которые зарабатывают меньше меня имеют намного больше активов? Мне 30 и у меня фактически ничего нет и что дальше?
Я представил, что мне 40 и что там? Какой я? Где я живу? На что я буду жить и что будет с моими детьми … если со мной что то случится?
Давайте посмотрим ещё раз на вопрос - Что такое финансовая грамотность?
Финансовая грамотность — это совокупность знаний, навыков и установок, которые позволяют человеку:
- Управлять личными финансами: планировать доходы и расходы, избегать долгов, создавать и сбережения.
- Понимать финансовые продукты: разбираться в кредитах, вкладах, инвестициях, страховании и других инструментах.
- Принимать обдуманные решения: оценивать риски, сравнивать предложения и выбирать оптимальные варианты.
- Защищать себя от мошенничества: распознавать финансовые пирамиды, фишинговые схемы и другие угрозы.
Финансово грамотный человек не просто знает, как работают деньги, но и умеет применять эти знания на практике.
Да да да - пока скучно и не так понятно, но давайте разберем детальнее на примере моей жизни.
Зачем мне нужна финансовая грамотность?
1. Контроль над своими финансами
Многие люди живут "от зарплаты до зарплаты", не понимая, куда уходят их деньги.
Я так же не понимал куда деваются деньги и когда смотришь на расходы, ты себе всегда находишь оправдание для них. Нужен ли новый телефон - естественно, в магазине сковородка по акции - дайте 2, коньячок за несколько тысяч - да не вопрос.
Сколько же интересных и увлекательных советов я нашёл в интернете. Это и 7 конвертов и 40 кувшинов, ведение учета каждой покупки, не покупайте кофе ведь за 30 лет это квартира, откладывай 10% от дохода и через год узнай какой ты бедный)))
Естественно, я быстро превратился в скрягу, в человека с четким пониманием, что это на обед, а это мы копим на чехол для телефона… по чем макарошки в Спаре? мммм в ашане они дешевле…
Это для меня абсолютно бесполезная трата времени т.к. в итоге я потерял радость жизни, ничего реально не накопил и как любой кто прошел несколько безуспешных диет естественно сорвался
Моё решение - я беру на неделю 15 000 руб. и трачу их на повседневные нужды. Бюджет стабилен, я спокоен.
2. Защита от долгов
Незнание основ финансов может привести к необдуманным кредитам, высоким процентам и долговой яме.
Ах кредиты - сколько же я их брал и платил… Ключевой вопрос - кредит на что?
Я давно для себя разделил кредиты на хорошие и плохие. По сути они все плохие, но иногда это необходимый инструмент для решения задач.
Плохой кредит - отпуск, крутое авто (сильно не по карману), айфон, свадьба, прочие хотелки.
Хороший кредит - машина если вы таксист т.к. это средство производства в вашем случае, образование если родители не могут оплатить (Важно - всякие там курсы роста и очередных психологинь не в счет), ипотека прекрасный способ решить вопрос (лично у меня в моменте было 3 ипотеки)
3. Создание сбережений
Финансовая грамотность учит откладывать деньги на важные цели: образование, покупку жилья, пенсию или "подушку безопасности" на случай непредвиденных обстоятельств.
На что откладываю я:
Обучение 2й дочери, ей поступать в институт через пару лет и на её брокерском счёте лежит сумма Х
Обучение 3й дочери, ей поступать в институт через 6 лет и на её брокерском счёте лежит сумма Х
Обучение сына и ему летом в первый класс - но и на его брокерском счёте лежит…
Подушка безопасности - бюджет семьи на несколько месяцев
Немного недвижимости и акций - на пенсию
Вопрос как начать? И в книжках вам конечно же расскажут как не пить кофе 1 раз в день и инвестировать под х% и о чудо через 40 лет у вас миллион ))) Фигня все это.
К примеру у вас средняя зарплата 80 000 руб. и Вы молодец откладывайте 10%, что даёт 96 000 руб. в год. Если вы инвестирует то с вероятностью 99% вы просто покрывайте инфляцию поэтому будем считать в текущих деньгах.
96 000 руб. в год * 20 лет (с начала нечего откладывать, вы молоды и глупы. Потом период когда есть мозг и есть с чего. Потом вы слишком взрослый, чтобы рвать одно место и доходы падают) = 1 920 000 руб. все ваши накопления. Вы умный человек и не сказали детям и внукам о деньгах. Вы планируйте прожить лет 20 и получается, что ваша личная прибавка к пенсии 8 000 руб. в месяц.
Есть ли “пилюля” от математических изысканий указанных выше? Да и я как нибудь обязательно расскажу.
4. Инвестиции и пассивный доход
Понимание основ инвестирования позволяет не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Грамотный инвестор знает, как диверсифицировать риски и выбирать подходящие инструменты.
Согласитесь - звучит пафосно ))
Я выработал для себя несколько правил - 1. Я не вхожу в идеи если не я их придумал (это касается открытия какой либо деятельности) 2. Если доходность сильно выше кредита - зачем я вам? возьмите не меня в долю, а кредит. 3. Все мои микро активы расположены в разных корзина с разным уровнем риска. 4. Я всегда планирую как я буду выходить из сделки до того как вошел в нее.
5. Защита от мошенников
Финансово грамотные люди лучше распознают мошеннические схемы и защищают свои деньги от потерь.
6. Достижение финансовой независимости
Наличие денег позволяет спокойно искать работу не кидаясь на первое предложение как собака на кость, позволяет искать варианты дополнительного дохода и убирает страх того, что же будут кушать твои дети если ты не найдешь работу к среде.
Как стать финансово грамотным?
1. Изучайте основы
Начните с книг, курсов или статей по финансовой грамотности.
Не читайте Киосаки и не смотрите модных блогеров. В большинстве своём - это пересказ одним идей соседа. Из книг лучшее для начала это сказка для детей “Собака по имени Мани” даст примерно 80% понимания как вести дела на бытовом уровне всего за 500 руб. в любом книжном магазине. Оруэлл 1984 даст понимание как глобально устроен мир и уберёт иллюзии о социальной справедливости. Самый богатый человек в Вавилоне - просто интересно и если через призму историй посмотреть на свою жизнь поймёшь какой же я мудак ))). Искусство войны - как игра в шахматы, жизненно необходимо.
По блогерам - Хазин, Улица правды, Ян Арт - коротко о том, что происходит за окном офиса или машины.
2. Планируйте бюджет
Ставьте цели на месяц из расчёта того, что вы сможете сделать без проблем + 20%. Нужно приучать себя к планированию и достижениям, хвалить себя и радоваться мелочам. Если ставить цели сразу на год или квартира через год… скорее всего разочарование настигнет вас.
3. Изучайте финансовые продукты
Разберитесь, как работают кредиты, вклады, инвестиции и страхование. Это поможет вам выбрать лучшие предложения на рынке.
Важно - тестируйте разные способы но на микро суммы и когда вы поймете, что обрели дзен то вспомните как вы получив права чувствовали себя королём дороги через пару дней и как вы по глупому влетели в ДТП.
4. Инвестируйте в себя
Образование и навыки — это лучшие инвестиции, которые окупаются в долгосрочной перспективе.
Здесь важно то, что действительно нужно посещать курсы, тематические конференции НО!!! в 99% это бесплатно и есть в общем доступе, если нужно разобраться с чем то конкретным - берите онлайн обучение в онлайн школах… Не учитесь в прок - в этом нет смысла, учитесь только под конкретную задачу и сразу внедряйте.
5. Следите за новостями
Есть несколько крупных инвестиционных платформ и нужно на них подписаться.
Заключение
Финансовая грамотность — это не роскошь, а необходимость в современном мире. Она помогает не только выживать, но и процветать, достигать своих целей и чувствовать себя уверенно в любой экономической ситуации. 😊