"Я никогда не понимал почему банки всегда считают, что виноват один заемщик????? Кредитор виноват еще больше, потому что это он должен думать, как ему будут возвращать долг?"
Написал у нас в чате канала Телеграм подписчик. И вопрос, кстати, совершенно справедливый.
Часто заемщики попадают в тяжелую финансовую ситуацию по таким причинам как:
- потеря трудоспособности, инвалидность,
- увольнение, декрет или рождение детей,
- развод или потеря кормильца,
- выход на пенсию или мошеннические действия.
Причин может быть много.
Но еще чаще просто потому что их ввели в заблуждение сами банки. Или говоря по-русски — просто обманули.
Сами банки, естественно, так не думают. Они считают, что заемщики просто невнимательны, а они, банки, этим пользуются.
Ниже распишем кратко 3 случая обмана невнимательности, которые в итоге привели наших доверителей к нам в офис для начала процедуры банкротства.
1. На словах ставка одна, а по факту другая.
С Еленой не рассчитался вовремя заказчик за выполненный проект. А она планировала этими деньгами закрыть кредитную карту, по которой закончился беспроцентный период.
Проценты и штрафы за полгода на сумму 250 тыс. платить совсем не хотелось. Елена решила взять кредит, чтобы закрыть долг по кредитной карте.
Кредиты у нее на тот момент уже были, нагрузка ежемесячная немаленькая. Вероятность одобрения еще одного кредита была невысока.
Поэтому Елена не глядя согласилась на первое одобрение кредита под 38% годовых.
Только спустя несколько дней в электронной почте она решила подробней ознакомиться с документами банка, и увидела, что по факту ставка чуть ли не 100% годовых.
Оказалось, что если 2 года платить исправно все по графику, оплатить страховку, доп. услуги по карте и совершать необходимое количество покупок по карте ежемесячно, тогда банк вернет излишне уплаченные проценты. И будут те самые 38%.
И то не факт. Расходы на страховку и доп. услуги никто же не вернет.
А пока в первые 2 года Елене предстояло ежемесячно вносить раза в 2 больше, чем она изначально прикидывала на кредитном калькуляторе. Вот так выгодно рефинансировала кредитную карту.
2. Переменная ставка.
Татьяна также взяла кредит, чтобы закрыть кредитную карту. Потому что не успела вернуть долг до окончания беспроцентного периода.
Кредит был под 32.7% годовых. Почему такая ставка кривая? Спустя несколько месяцев Татьяна поняла. Она заглянула в график платежей и обнаружила, что за 7 месяцев погашений долг почти не уменьшился.
Оказалось, что первую часть срока кредит считается под 68% годовых, а остаток под 11%. В среднем за весь период выходит 32.7%. Только почти все % за 3 года выплачиваются уже в 1-й год. А долг почти не уменьшается.
3. Просил одно — получил другое.
Мария хотела взять кредит 1 млн. руб., чтобы закрыть кучу мелких долгов и вернуть займы знакомым. Сама уже никак все это не тянула.
В банке ей предварительно все одобрили. И даже предложили сумму побольше на тот ежемесячный платеж, на который Мария ориентировалась. Пригласили в офис на подписание.
В офисе все оформили через смс-коды. Документы на электронку отправили. Мария забрала деньги и уехала.
Спустя 3 месяца из банка стали поступать какие-то смс о каком-то автомобиле. А потом оказалось, что кредит выдали потребительский, но на покупку авто.
Если через 3 месяца его не купил, то ставка вырастает на 9%. И ежемесячный платеж, соответственно, из посильного резко превратился в непосильный.
И подобных случаев хитрости от кредиторов можно вспомнить немало.
Что делать в подобных ситуациях?
Спустя нескольких месяцев мучений и переживаний после такого некрасивого поведения со стороны банков все 3 ситуации с нашей помощью закончились подачей на банкротство.
✅ Согласно Закону о несостоятельности № 127-ФЗ, когда доход должника не позволяет ему исполнять обязательства перед всеми кредиторами одновременно, он может (а некоторых случаях обязан) признать себя банкротом, пройти процедуру и освободиться от исполнения обязательств перед кредиторами.
А вам встречались случаи подобного поведения банков?