Банковская сфера постоянно меняется под воздействием новых экономических реалий, технологий и потребностей клиентов. изменения в регулировании могут оказывать значительное влияние на работу банков и финансовых учреждений, а также на клиентов. При изменении законодательства, меняются правила обслуживания клиентов, например, ужесточение мер получения банковской услуги для противодействия мошенничеству и легализации доходов.
Существует множество аспектов, от которых зависит безопасность клиента и банка, например:
· Новые требования к капиталу: капитал – это собственные средства банка, которые в дальнейшем помогают покрывать ущерб без риска для кредиторов. с каждым годом Центральный Банк Российской Федерации ужесточает требование к капиталу банка. Это помогает обеспечить стабильность и надежность банковской системы. Капитал выполняет защитную роль для минимизации рисков кредиторов.
· Ужесточение норм по борьбе с отмыванием денег (AML): на данный момент в банках ежемесячно меняется формат работы с новыми клиентами. При обслуживании нового клиента сотрудники могут задавать дополнительные вопросы о целях использования карты, о целях открытия счета, об условиях, которые привлекли на открытие банковской услуги и самостоятельно ли был выбран банк. На основании ответов клиента, банк может провести дополнительную идентификацию клиента и отказать в обслуживании без объяснения причин.
· Защита данных и конфиденциальность. Существует несколько систем защиты данных банка:
1. Организационные меры: сотрудники организации должны знать где хранится информация и как проходит ее сбор и обработка, создаются внутренние регламенты работы с персональными данными, которым должны следовать работники, проводятся постоянные инструктажи и тренинги, на которых обсуждаются изменения в информационной безопасности, регламентируется доступ в архивы.
2. Технические инструменты защиты: защита от мошенничества, защита данных банка.
Также в отделениях банка установлены камеры с звуко- и видео- записью, за которыми наблюдает служба безопасности и пресекает распространение конфиденциальной информации.
· Регулирование цифровых активов проводится на основании Федерального закона № 259 – ФЗ « О цифровых финансовых активах», согласно которому работа с данными активами проходит через лицензированных операторов. Также центральный банк разрабатывает требования для открытия и использования электронных кошельков
Влияние на банки и финансовые учреждения
· Изменение бизнес-моделей. В настоящее время банковская сфера стремительно развивается и для удобства клиентов используются следующие основные тренды:
1. Клиентоориентированность. Данный пункт является наиболее важным для банка, так как клиент – основной актив банка. Каждый человек является уникальным и сотрудники должны находить подход ко всем клиентам, предлагать актуальные продукты и помогать в их использовании
2. Цифровой маркетинг. Специалисты постоянно улучшают сайты для удобства клиента, создают новые услуги в личных кабинетах и в приложениях
3. Индивидуальные продуктовые предложения. Разрабатывают схемы по определению потребностей клиента и на основании полученных данных предлагают пакет услуг, который будет наиболее актуальным для клиента.
4. Дистанционное обслуживание. Клиенты на данный момент предпочитают онлайн обслуживание, без обращения в отделение. Для этого развиваются боты в чатах, оптимизируется онлайн-консультация клиентов и появляются актуальные услуги на главной панели.
· Изменение условий обслуживания: в каждой кредитной организации существует отдел по созданию и улучшению банковских продуктов, меняются условия по дебетовым картам, кредитам и кредитным картам. В зависимости от изменения и появления продуктов, меняется и порядок обслуживания. Для клиента это повышение удобства и улучшение условий.
· Образование клиентов: на сайте банка клиент может ознакомиться с условиями пользования любого продукта и своим тарифным планом, также составляется множество статей для получения новой информации по вопросам, возникающим в процессе пользования финансовыми услугами.
Все изменение в банковской сфере могут обладать как позитивными, так и негативными аспектами. К сожалению, сделать условия идеальными для каждого клиента невозможно, но центральный банк, законодательство и кредитные организации постоянно стремятся к улучшению обслуживания и повышению безопасности клиентов. На данный момент банковское обслуживание является более удобным, быстрым и комфортным, чем несколько лет назад. Существует множество обучающих материалов для клиентов, совершенствуются сайты и онлайн-банки, что помогает клиентам избежать визита в офис, долгого ожидания и дефицита информации. На данный момент существует множество не доработанных моментов, но ежедневно дефекты устраняются и меняется интерфейс, обслуживание и другие основные факторы.