Когда наступает момент купить что-то крупное, будь то смартфон, телевизор или даже холодильник, вопрос "взять кредит или оформить рассрочку?" становится мучительным для многих. Чтобы разобраться, что выгоднее, представим двух наших героев – Петю и Ваню, которые пошли покупать один и тот же товар.
Ситуация: покупка телевизора
Итак, Петя и Ваня решили обзавестись современным телевизором с экраном размером почти с половину стены – стоимостью 60 000 рублей.
Петя пошел в банк и взял кредит на год, а Ваня выбрал магазин с рассрочкой на те же 12 месяцев. На первый взгляд кажется, что и тот, и другой заплатят одинаковую сумму. Но жизнь, как всегда, полна сюрпризов.
Петя и его кредит
Петя решил, что кредит – это надежно и понятно. Он пришел в банк, оформил заем, и вот как все сложилось:
- Сумма кредита: 60 000 рублей.
- Процентная ставка: 20% годовых.
- Срок: 12 месяцев.
📌 Как это выглядит на деле:
Кредит – это не только возврат суммы займа, но и проценты за использование денег банка. За год Петя выплатит не 60 000 рублей, а:
- Проценты по кредиту: 60 000 × 20% = 12 000 рублей.
- Итоговая сумма: 60 000 + 12 000 = 72 000 рублей.
Ежемесячный платеж Пети составит 6 000 рублей (основной долг) + 1 000 рублей (проценты) = 7 000 рублей.
Итог: за год Петя заплатит 72 000 рублей, из которых 12 000 рублей – это чистый "подарок" банку.
Ваня и его рассрочка
Ваня решил, что рассрочка – это проще и выгоднее. Магазин предложил разделить стоимость телевизора на 12 равных частей:
- Сумма рассрочки: 60 000 рублей.
- Проценты: 0%.
- Срок: 12 месяцев.
📌 Как это выглядит на деле:
Ваня платит по 5 000 рублей в месяц, и никаких процентов, комиссий или переплат. В конце года его итоговая сумма – те же самые 60 000 рублей, без лишних затрат.
Сравним итоговые суммы
- Петя с кредитом потратил: 72 000 рублей.
- Ваня с рассрочкой потратил: 60 000 рублей.
Разница – целых 12 000 рублей. Это, кстати, стоимость бюджетного смартфона или недельного отпуска в Сочи.
Но не все так просто...
Хотя рассрочка выглядит как очевидный выбор, есть нюансы, которые нельзя игнорировать:
1️⃣ Рассрочка часто привязана к определенному магазину.
Ваня мог купить телевизор только в конкретной сети, которая предлагала рассрочку. Петя же мог выбрать любой магазин, где цена могла быть ниже.
2️⃣ Рассрочка иногда содержит скрытые комиссии.
Иногда магазины "зашивают" проценты в стоимость товара. Например, тот же телевизор без рассрочки мог стоить дешевле – 55 000 рублей. Тогда Ваня переплатил бы 5 000 рублей, думая, что все бесплатно.
3️⃣ Кредит дает больше свободы.
Петя мог использовать часть кредита на другие нужды, а не только на телевизор.
Когда кредит – это нормально?
- Если товар срочно нужен, а рассрочка недоступна.
- Если в магазине с рассрочкой цена товара выше, чем у конкурентов.
- Если вы уверены, что сможете погасить кредит досрочно и сэкономить на процентах.
Когда выбирать рассрочку?
- Если рассрочка действительно "честная" – без скрытых комиссий и страховок.
- Если вы не хотите переплачивать проценты.
- Если сумма рассрочки комфортна для ежемесячного бюджета.
Советы для умного выбора
1️⃣ Сравнивайте предложения. Даже если рассрочка кажется бесплатной, уточните стоимость товара в других магазинах. Иногда "беспроцентная рассрочка" обходится дороже, чем покупка за наличные.
2️⃣ Изучайте условия. Проверьте, нет ли скрытых комиссий, страховок или других платежей.
3️⃣ Рассчитывайте нагрузку на бюджет. Рассрочка и кредит – это всегда обязательства, которые нужно закрывать вовремя. Если платежи слишком высоки, лучше подождать с покупкой.
Вывод
Кредит – это удобный инструмент, но он всегда влечет за собой переплату. Рассрочка, напротив, позволяет сэкономить, но требует внимательности к условиям.
Какой путь выбрать – решать вам. Главное, помните: и Петя, и Ваня останутся довольны покупкой, если подойдут к ней осознанно. А если захотите обойтись без переплат, начните с простой вещи – копите деньги на крупные покупки заранее.
💬 А вы когда-нибудь выбирали между кредитом и рассрочкой? Расскажите в комментариях, что выбрали и почему! 👇
