В России окончательно принят новый закон, инициированный Владимиром Путиным и доработанный с участием банков и микрофинансовых организаций (МФО).
Его цель — защитить граждан от мошенничества и помочь заемщикам принимать более осознанные финансовые решения. Разберем, что изменится для всех участников рынка и как это повлияет на процесс кредитования.
Основные изменения в законе
1. Вводится "период охлаждения" для заемщиков
- Для займов от 50 000 до 200 000 ₽ деньги будут перечисляться не ранее чем через 4 часа после одобрения.
- Для сумм свыше 200 000 ₽ срок ожидания увеличивается до 48 часов.
Разработчики законопроекта полагают, что эта мера дает заемщикам время на обдумывание своих действий. Если человек под давлением оформил кредит, у него есть шанс отменить сделку или обратиться за помощью.
2. Дополнительные ограничения для банков и МФО
- Проверка совпадения данных заемщика и получателя средств.
- Лимит на пополнение новых карт: не более 50 000 ₽ в первые 48 часов с момента их регистрации.
- Фиксация всех этапов кредитования с точностью до секунды. Данные должны храниться 5 лет.
Представители банков на этот счет оптимизма не испытывают и полагают, что эти меры усложнят жизнь мошенникам, которые используют поддельные документы или украденные данные. Для банков это дополнительные расходы на внедрение новых систем, но в долгосрочной перспективе это повысит доверие клиентов.
3. Новые полномочия Центрального банка
- ЦБ сможет корректировать сроки "периода охлаждения" или отменять их для добросовестных кредиторов.
- Регулятор получит доступ к данным о мерах противодействия мошенничеству.
4. Лимиты для клиентов из базы ЦБ
- Для клиентов, внесенных в базу ЦБ по подозрительным операциям, но не имеющих уголовных дел, банки смогут устанавливать лимит на переводы — 100 000 ₽ в месяц.
Сроки вступления в силу
- Основные изменения — через 180 дней после опубликования.
- Для МФО — через 90 дней.
- Онлайн-обмен данными с бюро кредитных историй — с 1 января 2027 года.
Как это повлияет на ситуацию и участников рынка?
1. Для заемщиков
- Уменьшится количество случаев, когда люди становятся жертвами мошенников.
- Появится больше времени на анализ условий кредита и, вероятно, на отказ от необдуманных, спонтанных покупок.
2. Для банков и МФО
- Увеличатся операционные расходы на внедрение новых систем.
- Повысится прозрачность и доверие со стороны клиентов.
3. Для мошенников
- Усложнится доступ к чужим средствам благодаря дополнительным проверкам и ограничениям.
Мнение экспертов
Дмитрий Кузьмин, практикующий юрист, главный редактор юридического портала uristov.site
"Закон — это шаг в правильном направлении. Однако важно, чтобы банки и МФО не перекладывали дополнительные расходы на клиентов через повышение ставок или комиссий".
Виктор Климов, кредитный юрист:
"Заемщикам теперь нужно быть готовыми к тому, что деньги по кредиту они получат не сразу. Это особенно важно учитывать при срочных тратах".
Читайте еще в блоге:
Итог
Новый закон о "периоде охлаждения" — это важный этап в борьбе с мошенничеством и защите прав заемщиков.
Он создает дополнительные барьеры для недобросовестных игроков рынка, но также требует адаптации со стороны банков и МФО.
Для граждан это возможность более осознанно подходить к кредитованию и избегать необдуманных решений.
Если у вас есть вопросы о новых правилах или вы столкнулись с нарушениями со стороны кредиторов, рекомендуем обратиться за консультацией к юристу. Финансовая грамотность и знание своих прав — лучшая защита в современном мире. 💳
Ставьте «Палец вверх», если информация была полезна и не забывайте подписываться на наш канал!
Бесплатная консультация у нас на сайте | Наш Телеграм-канал.