Задам простой вопрос: «Есть ли у тебя сейчас долги?». Если ответ «да», то денежный канал нарушен, и уверяю тебя - все это неправильное отношение к деньгам и неумение заниматься бюджетированием. Неважно при этом какой у тебя заработок. Возможность управлять своими средствами так, чтобы не только выжить, а ещё и немного порадовать себя - с одной стороны нудное занятие, с другой - возможность обрести полную финансовую свободу. Финансовая грамотность – твоё секретное оружие в мире денег. Инвестиции, кредиты, сбережения и бюджетирование – всё это требует знаний и, конечно же, немного хитрости.
Скучная сторона финансов
Сам себе бухгалтер
Создание бюджета – это твой первый шаг к финансовой независимости. Представь игру с открытым миром, в которой ты прокладываешь важный маршрут. К чему это я? Всегда считай, сколько ты получаешь каждый месяц, и на что ты это тратишь. Одним словом, как сказал мой бывший партнер по бизнесу - миллионер, доходы минус расходы - весь секрет к преумножению капитала. «Можно зарабатывать и на киоске», - сказал он. Меня лично его слова сильно зацепили, ведь я встречал товарищей, которые зарабатывают в 5-10 раз больше, чем я, а это немалые суммы, но все равно в долгах, как в шелках. Есть куча звезд, которые при своих миллионов долларов дохода лишаются своих домов, машин и др. Парадоксально, но факт. Именно поэтому важно понять - доход по отдельности совсем не причем.
Секрет Вавилона
Копить деньги – это как запасаться чипсами на вечер с фильмами. Никогда не знаешь, когда они понадобятся. Есть немало книг, в которых твердят об одном и том же: якобы секрет к богатству начинается с простого, но очень важного действия на уровне привычки. Откладывай 10% с каждого дохода. Об этом я впервые узнал из книги «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. Небольшая книга, но здесь масса тонкостей обращения с деньгами, в которой автор учит принципам богатства вавилонцев, которые используются успешными людьми по сей день. Неважно сколько ты откладываешь, это не обязательно может быть 10% на старте, Начни откладывать 3-5%, к примеру для начала. Важнее - закрепить такую привычку. Я лично откладываю уже очень давно с любого дохода и не держу их под подушкой. Кстати, то состояние, когда у тебя есть некий запас (хотя эти деньги нельзя тратить), совершенно отличается от того, когда ты живишь от зарплаты до зарплаты. Это приятное чувство, что у тебя всегда есть отложенные средства.
Глупая подушка
Те же книги рекомендуют отложенные деньги вкладывать туда, чтобы они преумножались. Это второй секрет на пути к финансовой свободе. По сути, это значит делать так, чтобы твои бабки работали на тебя (для этого мы и откладываем часть заработанных). Ознакомься с основами фондового рынка и разными инструментами, чтобы не налететь на рытвину на дороге. Если вложишь свои деньги с умом, они могут вырасти, как твоя самооценка после успешного проекта. Здесь важное правило - сохранить деньги важнее, поэтому вначале старайся вкладываться в готовые фонды банков. Сегодня это доступно практически в любом приложении в 1 клик. В основном в таких фондах предлагается комбинация активов с наименьшим риском под 17-23% годовых, а это, между прочим, в разы выше показателей инфляции, что также надо учитывать.
Глупые ошибки с деньгами
Мнимый лоск
Когда ты пытаешься поддерживать уровень жизни выше своих финансовых возможностей, добро пожаловать в мир долгов, суеты и абсурда. Со временем это может напоминать тебе о том, что жадность – это не всегда гуд. Лучше экономить лишнее, чем потом жалеть об этом. Я знал девушку, которая набрала кредитов, чтобы ежедневно сидеть в ресторане и стрелять глазками донжуанов. Конечно же, для этого она не чуралась прикупить себе брендового шмотья на пару сотен тысяч. Поразительная тупость.
Где же ребанный план
Если ты не планируешь бюджет, то можешь легко попасть в ловушку необдуманных трат и долгов. Это примерно так же, как гоняться за шефом, который уходит с работы, не зная, куда идти. Если взять, к примеру, тему инвестиций, без четкой стратегии можно влететь в сложную ситуацию. Вот простая стратегия, которую рекомендует Уоррен Баффет - 70 в облигации, 30 в акции. Звучит грубо, но легко понять, что большую часть нужно вкладывать в фонды с низким риском. Обычно они предлагают до 20% годовых, как я говорил ранее. Все это относится и к личному планированию трат.
Долговая яма
Кредиты и долги – не враги, если ими правильно пользоваться. Факт! Однако брать заемные деньги лишь на потребительские нужды - очень тухлая тема. Любой долг - это долг твоей жизненной энергии. Долги всегда напрягают, пусть и бессознательно. Самое занятное, брать кредит легко, но вот отдавать - всегда напряжно. Я всегда это наблюдал за собой. Я знал человека, простого и без особых амбиций, однако, работая фитнес-тренером он за 3 года умудрился накопить на Audi A6. При этом у таких ребят зарплата не такая высокая. Так он поразил своим принципом. Их семейной особенностью было то, что он никогда не брал кредит. Никогда такого не встречал.
Кредиты - с другой стороны хорошо. К примеру, у тебя 2 небольшие кондитерские, которые на протяжении года или два дают стабильную прибыль. И представим, что ты намереваешься расшириться и открыть еще 2 таких. В этом случае кредит будет являться другом, а не врагом. Поэтому правильное отношение к таким деньгам имеет место быть.
Психология финансов
Эмоции и деньги
О, здесь у нас целая игра предрассудков! Часто наши финансовые решения основаны на эмоциях, подобно при холодной пицце вечерком. Страх, жадность и давление окружения способны привести к фатальным ошибкам. Важно развивать осознанность и контролировать свои чувства, иначе окажешься в дураках.
Финансовые привычки
Формирование правильных финансовых привычек – прокачка важных нейронных связей, совершенно иное мышление. Регулярные сбережения и разумные траты помогут избежать множества финансовых проблем. Стресс-менеджмент тоже пригодится. Не давай эмоциям брать верх! Я встречал за свои 40 всего 2 человека, которые стабильно откладывают проценты от любого прихода. Мне, например, такая привычка позволила открыть первый бизнес, то есть без кредитов.
Кто не рискует...
Страх перед инвестициями похож на страх уйти на сцену, когда ты не уверен в своих силах. Многим людям страшно, но понимание, как работает рынок, может помочь преодолеть этот страх. Изучай разные инвестиционные инструменты и делай обоснованные решения, а не паникуй! Информирован - вооружен! Лучшие инвестиции, как говорится, вложения в мозги. Развивайся постоянно. Сейчас в сети есть любая информация на тему инвестиций. Учись - не хочу!
Чтение книг, посещение курсов, изучение информации – это всё ведет к повышению твоей финансовой грамотности и уверенности в своих силах. Знания – силы, и в данном случае это не просто фраза, а реальная помощь.
Каков итог
Финансовая грамотность – это не только знание терминов. Это возможность принимать осознанные решения на основе понимания своих финансовых целей. Избегай распространенных ошибок, формируй полезные привычки и работай над своим отношением к деньгам. Деньги любят счет! Деньги обожают заботу и уважение! Помни, путь к финансовой свободе – это длительный процесс, который требует терпения и постоянного обучения. Но этого того стоит!