С 2024 года в России появилась возможность оформить кредитные каникулы на законных основаниях. Это значит, что заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут временно приостановить выплаты по кредиту без штрафов и негативных последствий для кредитной истории. Давайте разберемся, как это работает и какие условия нужно выполнить.
Что такое кредитные каникулы и кому они положены?
Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по кредиту сроком до шести месяцев. Они распространяются на потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты, но не применяются к ипотеке и займам, связанным с предпринимательской деятельностью.
Заемщик может воспользоваться этой мерой, если:
- его доход за два месяца снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последний год;
- он проживает в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС);
- является участником СВО или членом его семьи (для них действуют специальные условия).
При этом сумма кредита не должна превышать:
- 1,6 млн рублей для автокредитов;
- 150 тыс. рублей для кредитных карт;
- 450 тыс. рублей для других видов потребительских кредитов.
Условия и особенности ипотечных каникул
Ипотечные каникулы существуют в России с 2014 года и позволяют приостановить выплаты или уменьшить их размер на срок до шести месяцев. Однако воспользоваться этим правом можно только один раз, если сумма кредита не превышает 15 млн рублей, а недвижимость является единственным жильем заемщика.
Причинами для предоставления ипотечных каникул могут стать:
- потеря работы;
- инвалидность I или II группы;
- временная нетрудоспособность более двух месяцев;
- снижение дохода более чем на 30% при условии, что ипотечные платежи составляют не менее 50% подтвержденного дохода;
- появление иждивенцев и одновременное снижение дохода более чем на 20%, если выплаты по ипотеке превышают 40% официального дохода.
Если жилье находится в зоне ЧС и пострадало, заемщик имеет право оформить каникулы в течение 60 дней с момента установления ущерба.
Как оформить кредитные каникулы?
Первый шаг — уведомить банк. Это можно сделать в офисе или через онлайн-банкинг, но важно уточнить требования конкретного кредитора. Обычно банки предлагают три варианта решения:
- Реструктуризация долга — уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита.
- Рефинансирование — оформление нового кредита на более выгодных условиях.
- Кредитные каникулы — полное приостановление платежей на определенный срок.
Важно помнить, что только кредитные каникулы дают право на отсрочку без штрафов.
Какие документы потребуются?
Для получения каникул заемщику нужно подтвердить снижение дохода. В зависимости от статуса это могут быть:
- справка о доходах (2-НДФЛ) для наемных работников;
- справка о налогах для самозанятых;
- книга учета доходов и расходов для предпринимателей;
- документы от органов власти для жителей зоны ЧС.
Если кредит оформлен с поручителем или залогодателем, потребуется их согласие.
Важные нюансы
Хотя кредитные каникулы не портят кредитную историю, информация о реструктуризации все же фиксируется. В будущем это может повлиять на условия получения новых кредитов. Поэтому рекомендуется прибегать к этому инструменту только в действительно сложных ситуациях.
Кредитные каникулы — полезный инструмент, позволяющий справиться с временными финансовыми трудностями без штрафов и лишних проблем. Главное — внимательно изучить условия и подготовить все необходимые документы, чтобы избежать отказа.