Введение: Зачем нужен финансовый план?
Финансовый план — это ваша «дорожная карта» к финансовой стабильности. Он помогает управлять деньгами, копить на цели и избегать долгов. Даже опытные инвесторы используют его, чтобы не терять фокус.
Шаг 1: Поставьте финансовые цели
Без целей план не работает. Разделите их на категории:
- Краткосрочные (1–3 года): ремонт, отпуск, подушка безопасности.
- Среднесрочные (3–5 лет): покупка авто, образование.
- Долгосрочные (5+ лет): пенсия, дом, пассивный доход. Кстати говоря, это мой выбор!
Пример: «Накопить 300 тыс. рублей на путешествие за 2 года».
Для опытных: Добавьте цели по ROI (доходности инвестиций), например, «20% годовых в акциях роста».
Шаг 2: Оцените текущее положение
Проведите «финансовый чекап»:
- Доходы: Зарплата, подработки, дивиденды.
- Расходы: Постоянные (аренда, коммуналка) и переменные (еда, развлечения).
- Активы: Накопления, инвестиции, недвижимость.
- Долги: Кредиты, ипотека.
Совет: Используйте таблицы (Excel, Google Sheets) или приложения (MoneyFlow, CoinKeeper и т.д.). Ниже я привожу пример моего месячного бюджета. Где указываю начальную сумму денег оставшуюся с учетом плановых ежемесячных инвестиций. Далее я расписываю план и все свои расходы до следующей ЗП. По итогу имею остаток на конец периода. Деньги я вкладываю максимально безопасно для меня, только после получения следующей ЗП и после планирования нового бюджета на месяц, т.е. остаток (44500).
Шаг 3: Создайте бюджет
Правило 50/30/20 — простой старт для новичков:
- 50% — обязательные расходы (жилье, еда, транспорт).
- 30% — желания (хобби, рестораны).
- 20% — сбережения и инвестиции.
Для продвинутых: Кастомизируйте пропорции. Например, 60% на инвестиции при высоких доходах. У меня на текущий момент пропорции составляют 40/5/55 (Дивиденды, которые я реинвестирую в подсчет не идут).
Шаг 4: Постройте «финансовую подушку»
Резервный фонд — защита от форс-мажоров.
- Размер: 2–4 месячных расходов.
- Где хранить: Вклад с пополнением или фонд денежного рынка.
Пример: Если тратите 50 тыс. в месяц, цель — 100–200 тыс. рублей.
Шаг 5: Устраните долги
Долги съедают доход. Действуйте по стратегии:
- Закройте кредиты с высоким процентом (например, микрозаймы).
- Рефинансируйте ипотеку под низкий %.
- Избегайте новых долгов, пока не погасите старые.
Для опытных: Используйте долги как leverage (например, кредит для инвестиций в бизнес).
Шаг 6: Инвестируйте
После создания подушки и погашения долгов — вкладывайте!
- Консервативно: Облигации, ETF на индексы, вклады.
- Агрессивно: Акции, криптовалюты, стартапы.
- Для продвинутых: Диверсификация по странам и секторам + тактика tax-loss harvesting.
Tax-loss harvesting — это стратегия, которая предполагает продажу некоторых инвестиций с убытком для компенсации прироста капитала, реализованного в других инвестициях.
Шаг 7: Регулярно пересматривайте план
Финансы меняются. Раз в 3–6 месяцев:
- Корректируйте бюджет при смене дохода.
- Обновляйте цели (например, рождение ребенка).
- Анализируйте доходность инвестиций.
Топ-3 ошибки новичков
- «Все вложу в акции!» — без подушки это риск.
- Игнорирование инфляции — хранить все в рублях под матрасом.
- Жесткий бюджет — если не оставить 10% на радости, сорветесь.
Заключение
Финансовый план — не догма, а гибкий инструмент. Начните с малого: запишите цели и расходы за месяц. Постепенно добавляйте инвестиции и оптимизацию. Помните: даже Уоррен Баффетт следует плану!
Больше материалов в нашем канале Новости инвестора. То что нужно, чтобы сделать правильный выбор. Поддержите канал лайком и подпиской, это очень важно в продвижении и стимуле.
👉Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной рекомендацией. Инвестиции связаны с рисками.