Что делать, если заблокировали счет и не дают открыть новый

Банковские счета есть у всех представителей бизнеса и их блокировка способна парализовать его работу. Рассмотрим причины блокировок, их основные виды и меры противодействия. Также расскажем, кто может инициировать блокировку, по каким причинам и что делать для ее отмены.

Основания для блокировки счета банком

Блокировки счетов осуществляются банками на основании рекомендаций ЦБ РФ и закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 года, который препятствует отмыванию криминальных денег и спонсированию незаконных вооруженных формирований. Согласно требованиям данного закона банк обязан следить за финансовыми операциями всех своих клиентов и при малейших подозрениях в их нелегальности блокировать счет. Также он может отказать клиенту в совершении одной определенной операции либо вовсе расторгнуть договор об открытии банковского счета.

Когда банк заблокирует ваш счет: что нужно знать

Банки обязаны контролировать операции своих клиентов и имеют четкие правила (внутренний контроль) на случай нарушений.

Глобальная блокировка (с передачей данных в Росфинмониторинг):

Если банк выявил серьезные нарушения или имеет веские подозрения, он не только блокирует счет, но и сообщает об этом в Росфинмониторинг (финансовая разведка РФ). Росфинмониторинг, в свою очередь, информирует ЦБ РФ, и компания попадает в “черный список”, доступный всем банкам России. Открыть счет в другом банке в этом случае не получится.

Локальная блокировка (без передачи данных в Росфинмониторинг):

При незначительных нарушениях банк принимает внутренние меры и не сообщает в Росфинмониторинг. Такая блокировка касается только счета в конкретном банке. В этом случае, если у вас есть счет в другом банке, ваш бизнес сможет продолжить работу. Вероятность открытия счета в другом банке выше, чем в первом случае.

Важно! Даже если вы успешно открыли счет в другом банке после локальной блокировки, рекомендуется решить вопрос с банком, заблокировавшим счет, чтобы избежать попадания ваших данных в Росфинмониторинг. счета

Типы блокировок банковского счета: краткий обзор

Кратко рассмотрим основные виды блокировок счетов:

• Блокировка операции: Приостановка одной конкретной операции до выяснения обстоятельств.
• Частичная блокировка: Ограничение некоторых операций, например, запрет на снятие наличных, но разрешение безналичных переводов.
• Полная блокировка движения по счету: Запрет на любые операции по счету, применяется при расследованиях махинаций.
• Полная блокировка и расторжение договора: Банк расторгает договор с клиентом и просит его перевести средства в другой банк. Применяется после повторных блокировок операций.

Важно: Последние два типа блокировок обычно сопровождаются уведомлением Росфинмониторинга, что может затруднить открытие счета в другом банке.

Что обычно разрешается при блокировке счета

Хотя при заблокированном счете компания не может полноценно управлять своими финансами, но предусмотрен ряд послаблений. К ним относятся уплата налогов, штрафов и страховых платежей. А также выплаты, более приоритетные по отношению к налогам. К ним относятся возмещение вреда, алименты, выходные пособия и зарплаты работникам.

Кто имеет право заблокировать ваш банковский счет?

Существует несколько организаций, которые могут инициировать блокировку банковского счета:

• Банк: Блокировка происходит автоматически при совершении операций, попадающих в перечень подозрительных (регулярно обновляется).
• ФНС (Налоговая служба): Блокировка при нарушении сроков сдачи налоговой декларации, уклонении от уплаты налогов или подозрении в этом.
• ФССП (Служба судебных приставов): Блокировка во время расследования и до полного погашения задолженностей (штрафов, долгов). Обычно блокируется только сумма, необходимая для погашения долга. Если средств недостаточно, списания происходят частями по мере поступления денег. Долги списываются в порядке приоритета. После погашения задолженности блокировка снимается.
• Суд: Блокировка на основании судебного решения о приостановке операций по счету. Применяется при подозрении в связи компании с преступной деятельностью, даже если организация сама не нарушает закон, а сотрудничает с недобросовестным партнером, не зная об этом. Суд может потребовать блокировку всех счетов компании, что может привести к ее банкротству даже в случае доказанной невиновности, поскольку рассмотрение дела может затянуться на годы.

Как узнать о блокировке счета: способы оповещения

Закон не определяет конкретный способ уведомления о блокировке счета. Банк выбирает его самостоятельно. Чаще всего используются:

• SMS-сообщение владельцу счета.
• Уведомление в личном кабинете онлайн-банка.
• Телефонный звонок.
• Электронное письмо (E-mail).

Что делать, если ваш счет заблокировали:

В случае блокировки счета, прежде всего, свяжитесь с банком, чтобы узнать причину.

Дальнейшие действия зависят от того, кто инициировал блокировку:

• Банк: Предоставьте документы, подтверждающие легальность деятельности компании и целесообразность платежей (например, спортзал не может оплачивать строительные материалы). Банк рассматривает обращение до 10 дней.
• ФНС (Налоговая служба): Узнайте сумму задолженности в налоговой инспекции. При уплате учитывайте, что информация о начисленных пенях обновляется ежедневно, поэтому оплачивайте квитанцию на день оплаты, предусмотрев небольшой запас на пени на следующий день (из-за возможной задержки платежа). Ускорьте процесс, уведомив менеджера банка и переслав ему квитанции об оплате. После получения уведомления от ФНС, банк разблокирует счет в течение трех дней.
• ФССП (Служба судебных приставов): Пополните счет на необходимую сумму, учтя возможные пени. Для ускорения разблокировки можно оперативно перевести необходимую сумму через портал ФССП. После чего сообщите судебному приставу о погашении долга.
• Суд: Выполните все требования суда и дождитесь отмены его решения. В противном случае, необходимо обжаловать решение суда.

Причины блокировки счета

Перечислим наиболее популярные причины блокировки счета:

1. Получение нескольких нецелевых платежей, за услуги, которые выходят за сферу деятельности компании.
2. Наличные средства превысили 30% недельного оборота организации.
3. Работа бизнеса направлена на уменьшение уплачиваемых налогов нелегальными способами (без применения специальных налоговых режимов и льгот).
4. Поступление средств на счет от контрагентов с транзитными операциями. Один из признаков фирм-однодневок.
5. Получение денег от контрагента, одновременно перечисляющего средства на счета других клиентов бизнеса.
6. Объем одной транзакции на счет компании превышает в 600 000 ₽.
7. Быстрое (за 3-5 дней) обналичивание наличных средств.
8. Регулярное снятие средств в конце и начале операционного дня.
9. Суммы обналиченных денег превысили операции с безналом.
10. Подача платежного поручения лицом находящимся в федеральном розыске.

Основные подозрения возникают при обналичивании прибыли и получении нецелевых платежей.

Что делать при незаконной блокировке счета

Если после блокировки счёта компания предоставила все требуемые документы, но банк отказывается его разблокировать, то это решение можно обжаловать в Межведомственной комиссии. Она представляет собой коллегиальный орган, рассматривающий обращения о разногласиях с решениями сотрудников банков. Нужно помнить, что у банков регулярно отзывают лицензии, и их сотрудники могут допускать ошибки.

Также в случае проблем с банком могут помочь грамотно составленные отзывы на популярных сайтах-отзовиках. Банки, которые следят за своей репутацией, обращают на них внимание и разбираются в ситуациях с клиентами.

Выводы

Презумпции невиновности пока нет и любое подозрение банка или ФНС может обернуться блокировкой счета. А доказывать свою невиновность, тратя силы и время должна компания. Хотя если она не совершает подозрительных операций, то ее счета редко блокируются, но периодически случаются массовые блокировки. Если это все же произошло, то следует оперативно выяснить причину блокировки и предоставить документы для ее отмены. Если блокировка была незаконной, то обратиться в Межведомственную комиссию. Рекомендуем тщательно выбирать контрагентов, поскольку в случае их нарушения закона, блокировка может затронуть все компании, с которыми у них были финансовые операции. Проверить надежность компании помогут сервисы 1С: Контрагент и 1СПАРК Риски.

FAQ

На основании чего происходит блокировка банковского счета?

Банк блокирует счета на основании правил внутреннего контроля, рекомендаций ЦБ РФ, закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 года и по требованию федеральных служб, к которым относятся ФНС, ФССП, суды.

Поможет ли обращение в другой банк в случае блокировки счета?

Это зависит от тяжести вашего нарушения. Если оно незначительное, то банк пытается решить вопрос самостоятельно и счет в другом банке может быть открыт. А если он передал данные клиента в Росфинмониторинг, информирующий ЦБ РФ, а тот занес компанию в свой черный список, то не поможет. В этом случае все банки страны будут отказывать в открытии счета и блокировать уже существующие.

Что делать если заблокировали счета?

Требуется личное обращение в банк или звонок на горячую линию для выяснения точной причины блокировки. Затем устранить данную причину, предоставив соответствующие документы в банк и сообщив об этом его сотруднику, который занимается вашим вопросом. Если банк действовал на основании запроса федеральных служб, то документы отсылаются сначала им. Они его отменяют и сообщают в банк, после чего блокировка со счета снимается.

]]>