Доброго утра!
Сегодня захотелось порассуждать на такую тему, которую подняли в блоге Елены Денежной.
Кредиты обесцениваются в период высоких ставок (а значит, и высокой инфляции, потому что ставку поднимают именно по этой причине). Всё верно, я тут согласна, но и сама Елена не раз говорила в статьях, что всё так да не так.
В чём подвох?
В том что инфляция обесценивает все ваши деньги, находящиеся в кармане. Все. И на вкладах, потому что они хоть официально и обгоняют ставку (не все), но государство откусит от вашего приработка процент в виде налога на доход.
Я молчу про индивидуальную инфляцию, которая может быть выше официальной именно для вас. Потому что продукты и услуги, которыми пользуетесь лично вы, подорожали сильнее «среднего по больнице».
Вернёмся к кредиту. Вы взяли в рассрочку или кредит вещь или услугу. Она подорожала со временем, пока вы за неё платите. Выгодно? Да.
И снова нюанс, ибо дьявол кроется в деталях.
Денег в вашем кармане больше не стало, ибо есть три кита, откусывающие от ваших попыток разбогатеть или накопить. Инфляция, налоги, комиссии.
Если инфляция выше обычного, растут и налоги. Да, скажите вы, и пенсии с зарплатами. А тут сюрприз: они растут медленнее, чем даже официальная инфляция.
Зарплата поднялась на 10 тысяч рублей, а молоко выросло с 110 рублей до 180 рублей за 1,5 литра. А не молоком единым, как понимаете.
В итоге денег у вас и у меня стало меньше, а кредит остался. И процент, который он забирал от вашего дохода хорошо если остался прежним. А не вырос.
Тут снова надо думать и считать. Потянете ли вы этот кредит? Нужен ли он вам? Если да, то без проблем. Со временем вы выиграете в цене, если речь о ипотеке или автокредите, сложной бытовой технике (тут не факт).
Если не станете банкротиться раньше по причине невозможности выплатить обязательства. Ибо здоровье может подкачать, внезапные траты и прочее. Тут мне скажут про подушку безопасности.
Но если бы она была, возможно, и кредита бы не было. Потому что обычно (но не всегда) психология человека, живущего в кредит, уже не подразумевает внятную подушку. Сама такая, поэтому не осуждаю.
Итог: кредит - хороший инструмент. Если правильно использовать, учесть многие риски (все - невозможно). Но он может стать грузом, который потопит вашу финансовую лодку, даже если товары и услуги дорожают, а вы зафиксировали цену.
Тут важно смотреть на себя. Сможете ли противостоять новым соблазнам долгие месяцы-годы, пока выплачиваете кредит? Вот и считайте.
Всегда говорила, что кроме математики, в кредитном вопросе важен психотип человека. Потому что для одного кредит -- способ прирасти имуществом, для другого - начало конца. А вводные данные часто одинаковые. И в отпуск многим хочется каждый год.
Любой кредит или кредитка создают иллюзию того, что деньги у вас есть, а это не так. Помните и считайте!
Финансового благополучия, ваша Лада.