В последние годы рассрочка стала особенно популярной благодаря предложениям от банков и торговых сетей, которые рекламируют её как «без переплаты» или «0%».
Однако за этим привлекательным предложением скрывается множество нюансов, о которых стоит знать перед тем, как воспользоваться такой услугой.
Что такое рассрочка?
Это не кредит в привычном понимании этого слова, когда вы берёте деньги у банка под проценты.
Рассрочку можно рассматривать как способ разделения стоимости покупки на несколько платежей, которые обычно выплачиваются ежемесячно. При этом многие продавцы утверждают, что по таким программам нет никаких дополнительных процентов или переплат.
Однако важно понимать, что такие программы часто реализуются через партнёрские отношения между банками и магазинами.
Магазин может предложить вам рассрочку только при условии, что покупка будет совершена через определённый банк-партнёр.
Банк, в свою очередь, получает комиссию от магазина за привлечение клиентов, а магазин компенсирует эту комиссию снижением цены для покупателя.
Скрытые комиссии и дополнительные расходы
Несмотря на заявления об отсутствии переплат, есть ряд скрытых моментов, которые могут повлиять на общую стоимость покупки:
Страхование. Часто банки предлагают оформить страховку вместе с покупкой в рассрочку. Хотя страхование не является обязательным условием, отказ от него может привести к тому, что условия рассрочки изменятся (например, увеличатся процентные ставки). Страховка может значительно увеличить итоговую цену товара.
Комиссии за обслуживание счёта. Некоторые банки взимают плату за ведение счёта или выпуск карты, которую используют для выплат по рассрочке. Эти платежи могут быть незаметны, но они увеличивают общие затраты.
Штрафы за просрочку платежа. Если вы пропустите хотя бы один платёж, то вас могут ожидать штрафы и пени. Это может существенно ухудшить ваше финансовое положение.
Дополнительные услуги. Продавец может предлагать вам приобрести дополнительные аксессуары или услуги, например, гарантию на товар. Эти услуги тоже увеличивают стоимость покупки.
Ограничения и условия использования
Важно внимательно читать договор, прежде чем подписывать его.
Минимальная сумма покупки. Многие магазины устанавливают минимальную сумму, начиная с которой доступна рассрочка. Например, если минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей, а ваш товар стоит 9 тысяч, то вам придётся либо доплатить разницу, либо отказаться от рассрочки.
Срок действия рассрочки. Обычно срок рассрочки ограничен несколькими месяцами или годами. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но тем больше вероятность того, что вы забудете о каком-то платеже и попадёте на штраф.
Период беспроцентной рассрочки. Даже если по условиям программы указано, что нет переплат, этот период может быть ограничен. После окончания льготного периода начнут начисляться проценты, если вы не успеете погасить долг полностью.
Психологические ловушки
Рассрочка также имеет психологические аспекты, которые могут негативно сказаться на вашем бюджете:
Иллюзия доступности. Когда вы видите возможность купить дорогой товар без больших единовременных затрат, это создаёт ощущение, что покупка более доступна. Вы можете легко согласиться на покупку, даже если она вам не очень нужна или выходит за рамки вашего бюджета.
Мнимое отсутствие обязательств. Поскольку вы не чувствуете давления от большой суммы долга сразу, возникает иллюзия, что вы ничего не должны. Однако каждый месяц вам придётся вносить очередной платёж, и эти обязательства никуда не исчезнут.
Зависимость от покупок. Постоянное использование рассрочек может привести к формированию привычки покупать вещи в долг, что со временем может перерасти в финансовую зависимость.
Рассрочка может показаться удобным способом приобретения дорогих товаров, однако она таит в себе множество подводных камней.
Прежде чем соглашаться на рассрочку, тщательно взвесьте все "за" и "против", изучите условия договора и подумайте, сможете ли вы справиться с регулярными платежами.
📌Хотите начать погружаться в трейдинг?
Я подготовил для вас 2 бесплатных гайда:
— Словарь трейдера на 26 страниц, где собрана почти вся терминология в трейдинге вместе с профессиональным сленгом
— Паттерн "Поджатие", который я регулярно использую в своей торговле
❗️ Забрать бесплатно можно по ссылке: https://clck.ru/3FyXJM