Центробанк России продолжает борьбу с закредитованностью населения. С 2024 года введены макропруденциальные лимиты, которые ограничивают долю кредитов с высокой долговой нагрузкой заемщиков (ПДН >80%).
👉 Цифры:
- В 2022 году такие «рискованные» кредиты составляли 36% от общего объема.
- К 2023 году их доля снижена до 25%, а к 2024 году ограничения продолжают действовать и в 2025 мы увидим еще большую долю снижения.
Почему это важно?
- ПДН (показатель долговой нагрузки) — это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу заемщика. Чем он выше, тем выше риск дефолта.
- ЦБ стремится снизить число «долговых ловушек», когда люди берут кредиты, которые не могут обслуживать.
Что изменилось для заемщиков?
1. Больше отказов
Банки ужесточили проверки: клиентам с ПДН выше 50% чаще отказывают или предлагают: - уменьшить сумму кредита,
- привлечь созаемщика,
- обратиться в МФО (но там ставки еще выше!).
2. Кредиты «перепродают» коллекторам
В 2024 году банки активнее избавляются от проблемных долгов:
- средний чек проданных кредитов вырос на 20% (до 200 тыс. рублей). Как итог в 2025 это будет все более заметно на рынке.
3. Снижение среднего размера просрочки
Заемщики стали осторожнее: средняя задолженность по кредитам упала на 6,7% (до 196 тыс. руб.).
Советы тем, кто планирует кредит:
✅ Рассчитайте свой ПДН заранее (доходы минус обязательные расходы / платежи по кредиту).
✅ Проверьте кредитную историю — она влияет на одобрение.
✅ Если ПДН близок к 50%, рассмотрите альтернативы: займ под залог или кредитные каникулы.
Что дальше?
Эксперты прогнозируют:
- Ужесточение лимитов для ипотеки и корпоративных кредитов,
- Рост числа банкротств среди физических лиц,
- Повышение ставок по необеспеченным займам.
Новые меры ЦБ — это не просто ограничения, а попытка сбалансировать риск банков и платежеспособность граждан. Но без роста реальных доходов долговая нагрузка останется критичной.
💡 Проверяйте условия кредитов, считайте риски и не берите долги «на авось»!
#кредиты2024 #ЦБ #финансы #долги #ПДН #советызаемщикам
✍️ По материалам аналитики ЦБ и открытых источников.
P.S. А вы сталкивались с отказом в кредите из-за высокой долговой нагрузки? Делитесь в комментариях! 👇