В последние годы криптовалюты прочно вошли в обиход не только технологических энтузиастов, но и рядовых пользователей, а также инвесторов. Вместе с ростом популярности цифровых активов вырос и интерес мошенников к этой сфере: появляются различные финансовые пирамиды, фейковые криптовалютные проекты и сомнительные обменники. В этой статье мы разберём, в чём суть криптовалют, чем они отличаются от финансовых пирамид, какие у них перспективы и на что стоит обращать внимание при выборе цифровых активов и сервисов для обмена.
Что такое криптовалюта?
Криптовалюта — это цифровой актив, основанный на технологии блокчейн или другом децентрализованном реестре. Цифровые валюты развиваются в двух направлениях: криптовалюты (биткоин, эфир и другие) и цифровые валюты центральных банков (CBDC). Рассмотрим примеры.
Основные характеристики криптовалют:
🌐 Децентрализация. Нет единого органа или организации, которая полностью контролирует эмиссию или транзакции.
🌐 Прозрачность. Большинство криптовалют использует открытые блокчейны, в которых каждая транзакция записывается в общедоступный реестр.
🌐 Надёжная криптографическая защита. Подписи, хеширование и прочие криптографические методы обеспечивают целостность и сохранность данных.
🌐 Ограниченная эмиссия (у ряда проектов). Например, у биткоина максимальное количество монет ограничено 21 миллионом, что создаёт эффект «дефицита». По состоянию на дату подготовки статьи, в обращении находится около 19,82 миллиона биткоинов из максимальных 21 миллиона, предусмотренных протоколом. Однако следует учитывать, что часть этих биткоинов была утрачена навсегда. По различным оценкам, от 10% до 30% всех выпущенных биткоинов считаются потерянными из-за утраты доступа к кошелькам или отправки на недоступные адреса. Таким образом, в активном обращении находится примерно от 14 до 16 миллионов биткоинов. Согласно протоколу биткоина, эмиссия новых монет уменьшается вдвое примерно каждые четыре года в процессе, известном как халвинг. Ожидается, что последний биткоин будет добыт около 2140 года. Текущая цена биткоина составляет около $96,982.
Криптовалюты могут использоваться для хранения стоимости, совершения транзакций (от обычных платежей до перевода крупных сумм), а также для участия в блокчейн-проектах (например, в экосистемах DeFi, GameFi, NFT и т. д.).
Цифровой рубль (Россия):
Центробанк России активно разрабатывает цифровой рубль, который должен стать государственным цифровым активом. В отличие от биткоина, он будет централизованным, а все операции контролироваться регулятором. В 2023 году цифровой рубль начал тестироваться в ряде банков, а массовый запуск планируется в ближайшие годы.
Цифровой юань «e-CNY» (Китай):
Китай стал одним из первых крупных государств, запустивших цифровую валюту центрального банка. В некоторых городах цифровой юань уже используется для оплаты товаров и услуг, а также для государственных выплат.
Цифровое евро (Евросоюз):
Европейский Центральный Банк (ЕЦБ) планирует внедрить цифровое евро в ближайшие годы, чтобы уменьшить зависимость от традиционных финансовых систем и американского доллара.
Биткоин, как национальная валюта (Сальвадор):
Сальвадор стал первой страной, официально признавшей биткоин законным платёжным средством. Власти страны надеются, что это поможет снизить комиссионные расходы при международных переводах и привлечь инвестиции.
Хотите узнавать новости о трендах и цифровых валютах по всему миру первыми, читайте здесь.
Финансовая пирамида: основные признаки
Финансовая пирамида — это схема, в которой доходы для старых вкладчиков обеспечиваются за счёт денежных вливаний новых участников. Как правило, в таких схемах отсутствует реальный продукт, ценность или бизнес-модель. Главные признаки пирамиды:
- Обещание высокой доходности без риска. Если вам гарантируют фиксированный высокий процент прибыли за короткий срок, без какого-либо обоснования — это тревожный сигнал.
- Отсутствие реального продукта или услуги. Чаще всего «пирамида» маскируется за красивыми маркетинговыми терминами, но реальной экономической деятельности нет.
- Агрессивная система привлечения участников. Чем больше вы приведёте людей, тем больше «вознаграждение». Основной упор делается на расширение структуры, а не на создание ценности.
- Закрытость финансовой отчётности. Информация о том, куда идут средства и как они приумножаются, крайне мутная или вовсе отсутствует.
Отличия криптовалют от пирамидальных схем
- Технологическая основа. Криптовалюты создаются на базе блокчейна и имеют реальную технологическую платформу. Финансовые пирамиды маскируются под инновационные решения, но на деле не обладают никакой фундаментальной технологией.
- Прозрачность сети. Большинство криптовалют предоставляет публичный блокчейн, где можно отследить все транзакции. Пирамиды, напротив, закрывают финансовые потоки.
- Рыночная цена, а не «фиксированный доход». Цена криптовалют определяется предложением и спросом на рынке, тогда как пирамида обычно обещает гарантированные проценты, никак не зависящие от реальных рыночных факторов.
- Открытое сообщество и разработчики. У серьёзных проектов часто есть доступная «Белая книга» (White Paper), активная команда, Github-репозиторий. У пирамид за красивой обёрткой нет прозрачных технических деталей и подтверждения развития.
Перспективы цифровых валют
- Финансовые инновации. Крупные компании и банки разрабатывают собственные цифровые активы и решения на базе блокчейна. Уже сейчас видна тенденция к цифровизации классических финансов.
- Регулирование и институциональное признание. Всё больше стран рассматривают законы и правила для обращения криптовалют. Правовое поле упорядочивает использование цифровых денег, повышая доверие и прозрачность.
- Борьба с мошенничеством. С развитием нормативной базы и техническим совершенствованием блокчейна возможности для мошенников снижаются, хотя и не исчезают полностью.
- Интеграция в повседневную жизнь. Растёт число магазинов и онлайн-сервисов, принимающих криптовалюту. Также появляются криптокарты, позволяющие оплачивать товары и услуги напрямую.
Хотите узнать подробнее об онлайн магазинах принимающих криптовалюту в качестве оплаты, о популярных криптокартах и преимуществах их использования, читайте полную версию статьи здесь
Как отличить обеспеченные цифровые валюты от пирамиды?
Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, при выборе проекта обращайте внимание на следующие аспекты:
- Документация и репутация.
- Прозрачность и открытый код.
- Рыночная капитализация и листинг на биржах.
- Отсутствие «нереальных» гарантий и обещаний.
- Сообщество и прозрачное общение.
Хотите узнать подробнее о проверенных сервисах, а также способах отличить цифровую валюту от пирамиды, читайте полную версию статьи здесь
Реальные случаи финансовых пирамид под видом криптовалют
Финансовые пирамиды часто маскируются под «революционные» блокчейн-проекты, но в конечном итоге их единственная цель — привлечение новых инвесторов и перераспределение средств между участниками. Рассмотрим несколько громких примеров:
- OneCoin (Международный скандал, 2014-2019)
Этот проект выдавал себя за криптовалюту, но в реальности не имел никакого блокчейна. Головной офис находился в Болгарии, а «инвесторам» обещали сверхприбыли. В 2019 году основательницу Ружу Игнатову объявили в международный розыск, а её сообщники были арестованы в США. Ущерб от схемы оценивается в 4,5 млрд долларов. - Finiko (Россия, 2019-2021)
Компания Finiko предлагала «инвестиционные пакеты» с доходностью до 30% в месяц. Обещания были нереалистичными, но тысячи людей вложили в пирамиду деньги. В 2021 году Finiko рухнула, а её основатели, включая Кирилла Доронина, были арестованы. Потери вкладчиков оцениваются в 250-300 млн долларов. - PlusToken (Китай, 2018-2019)
Китайская платформа PlusToken привлекала клиентов обещаниями пассивного дохода от «умных» крипто-инвестиций. В итоге это оказалось мошенничеством, в результате которого было похищено около 3 млрд долларов. В 2019 году китайские власти арестовали главарей схемы.
Как отличить мошеннические схемы обмена от реальных обменников?
При необходимости купить или продать криптовалюту многие пользователи обращаются к обменникам (обменным сервисам) или биржам. Вот несколько советов, как обезопасить себя:
- Проверка репутации.
- Прозрачность резервов и курсов.
- Контактные данные и служба поддержки.
- Гарантии транзакций и отзывы о скорости обмена.
- Использование известных площадок и бирж.
Хотите узнать проверенные сервисы, платформы, на которых вы сможете найти отзывы, а также другие способы отличить надежный обменник, читайте полную версию статьи здесь
В России и мире действует множество сервисов для обмена криптовалют, но не все из них честные. Рассмотрим несколько реальных случаев мошенничества.
Мошеннические обменники
- Wex (Россия, 2018)
Биржа Wex (бывшая BTC-e) внезапно прекратила работу и исчезла с деньгами пользователей. Потери составили более 450 млн долларов. - Фальшивые P2P-продавцы (2021-2023)
Многие пользователи пострадали от мошенников в P2P-сервисах. Злоумышленники предлагают купить криптовалюту по заниженной цене, но после перевода фиатных денег просто исчезают.
Криптовалюты представляют собой технологическую революцию в области финансовых инструментов и транзакций. Они могут обеспечивать быстрые, относительно дешёвые переводы и новые возможности для инвестиций, однако в силу своей популярности также становятся полем деятельности для разнообразных мошенников.
Чтобы уберечься от финансовых пирамид и фейковых обменников, важно детально изучать проекты, обращать внимание на технологическую основу, прозрачность команды разработчиков, рыночную историю и реальную пользу продукта. Также рекомендуется пользоваться проверенными обменными сервисами и биржами, читать независимые отзывы и не «вестись» на обещания чрезмерно высокой доходности без риска.
При разумном подходе и тщательном анализе криптовалюты могут стать интересным и перспективным инструментом для хранения ценности, инвестиций и международных переводов, однако всегда остаётся доля риска, связанная с волатильностью рынка. Взвешивайте все плюсы и минусы и помните главное правило финансовой грамотности: не инвестируйте средства, которые не готовы потерять.
Финансовая грамотность и внимательность — лучшие инструменты защиты от мошенников в мире цифровых активов.
Присоединяйтесь к нам на boosty.to, где раскрываются все тайны криптовалют, крипторынков, миропорядка, финансовых манипуляций и другие интересные факты.
Будем благодарны за вашу поддержку: ссылка на донаты.
Только вместе мы сможем понять, что происходит на самом деле!
Полную версию статьи, а также как отличить блокчейн-проект от мошенничества, избежать обмана и защитить инвестиции читайте здесь