Кредиты в России — штука удобная, но далеко не бесплатная. Взять деньги у банка просто, а вот вернуть их с процентами — уже серьезный квест. Однако есть займы, которые обойдутся заемщику в разы дороже других. Разбираемся, какие кредиты в России считаются самыми «дорогими» и почему они такие невыгодные.
ТОП-5 самых дорогих кредитов
1. Микрозаймы (МФО) — до 365% годовых
Если срочно нужны деньги, а в банке отказывают, люди обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Здесь готовы выдать займ даже безработному, но цена вопроса — конские проценты.
- Средняя ставка: 1% в день (а это, представьте, 365% годовых).
- Штрафы за просрочку: начисляются сразу и могут доходить до 20% от суммы долга.
- Почему так дорого? МФО выдают деньги почти без проверки, поэтому компенсируют высокий риск невозврата огромными процентами.
Важно! В 2024 году Центробанк ограничил ставку по займам до 292% годовых, но это все равно космос.
2. Кредитные карты — до 50% годовых
Пластик в кошельке — это удобно, но если вовремя не гасить долг, он превращается в финансовую петлю.
- Средняя ставка: 30–50% годовых.
- Ловушка: грейс-период (беспроцентный срок) может давать ложное ощущение выгоды. Если не погасить долг вовремя, проценты начисляются на всю сумму.
- Почему так дорого? Банки компенсируют риск частых неплатежей и комиссий за всевозможные онлайн переводы, снятие наличных и прочее. Такие платежи сложно проконтролировать.
3. Потребительские кредиты без обеспечения — до 35% годовых
Это когда банк просто дает деньги в долг, не требуя залога или поручителей.
- Средняя ставка: 15–35% годовых.
- Главный минус: большая переплата при длительном сроке.
- Почему так дорого? Без залога банк рискует сильнее, а значит, хочет заработать больше.
4. Автокредиты без КАСКО — до 25% годовых
Купить машину в кредит можно дешевле, если оформить КАСКО. Без страховки ставка взлетает.
- Средняя ставка: 12–25% годовых.
- Дополнительные расходы: страховка, комиссии, скрытые платежи.
- Почему так дорого? Банку важно, чтобы машина оставалась в целости, а без КАСКО вероятность убытков выше.
5. Ипотека без первоначального взноса — до 20% годовых
Обычно ипотека — самый дешевый кредит, но если брать без первого взноса, условия меняются.
- Средняя ставка: 9–20% годовых.
- Переплата за 20 лет: может превысить 100% от стоимости квартиры.
- Почему так дорого? Без вложений со стороны заемщика банк страхует себя высокой ставкой.
Почему некоторые кредиты такие дорогие?
Все просто: чем выше риск для банка, тем дороже кредит. Факторы, влияющие на ставку:
- Плохая кредитная история – если клиент часто задерживал платежи, ставка будет выше.
- Отсутствие залога – если банк не может забрать что-то в счет долга, он компенсирует это процентами.
- Высокая инфляция – чем нестабильнее экономика, тем осторожнее банки.
Что делать, если кредит стал неподъемным?
Если долг уже набрал критическую массу, а платежи становятся неподъемными, стоит рассмотреть банкротство физических лиц. Это законный способ списать долги, если:
- сумма долгов больше 500 000 рублей;
- платежи просрочены более 3 месяцев;
- ежемесячные доходы не позволяют гасить долг.
Банкротство избавляет от звонков коллекторов, арестов счетов и постоянного стресса. Главное — обратиться к специалистам, которые помогут пройти процедуру правильно.
Самые дорогие кредиты — это те, где риск невозврата для банка выше всего. Если приходится брать займ под большой процент, важно сразу планировать, как его погасить.
А если долг уже стал проблемой — лучше не затягивать и искать законные способы избавиться от него.
Как вариант - можно проконсультироваться со специалистом.