Еще недавно россияне легко получали потребительские кредиты, оформляли кредитные карты и привыкли решать финансовые вопросы с помощью заемных денег. Но теперь эта привычка под угрозой: банки массово отклоняют заявки на кредиты. Согласно последним данным, одобряют всего 5 из 100 заявок!
Что же делать тем, кто рассчитывал на банковские деньги, а теперь остался ни с чем? И почему финансовая система вдруг перестала поддерживать своих же клиентов? Давайте разберемся.
Почему банки отказывают в кредитах?
Если совсем коротко, причина — в политике Центробанка. Регулятор стремится снизить закредитованность населения и охладить экономику, а для этого:
- Резко поднял ключевую ставку (до 21% — кредиты стали дорогими).
- Ужесточил требования к заемщикам (банки не хотят работать с рисковыми клиентами).
- Ограничил долговую нагрузку (если у вас уже есть кредиты, новый, скорее всего, не дадут).
В результате банки стали куда более осторожными и теперь предпочитают не рисковать. Особенно сложно получить кредит тем, кто зарабатывает неофициально, имеет плохую кредитную историю или нестабильный доход.
Что делать, если банк отказал?
Допустим, вам срочно нужны деньги, а банк отказал в кредите. Что дальше? Есть несколько вариантов, но не все из них безопасны.
- Микрофинансовые организации (МФО). Самый рискованный вариант. Да, деньги здесь дадут почти всем, но проценты — просто космос. Годовая ставка может превышать 300%!
- Займы у друзей и родственников. Вариант неплохой, если есть у кого занять. Но всегда есть риск испортить отношения, если не получится вовремя вернуть долг.
- Заработать дополнительные деньги. Возможно, это прозвучит очевидно, но если есть возможность взять подработку или продать ненужные вещи, это лучше, чем влезать в долги.
- Оптимизировать расходы. Иногда даже небольшие изменения в бюджете могут помочь справиться с временными трудностями.
Чем опасны микрозаймы?
Ситуация складывается так, что из-за массовых отказов банков люди побежали в микрофинансовые организации. И тут начинается самое страшное.
- Ставки выше, чем по банковским кредитам в десятки раз. Вы берете 10 тысяч, а через месяц должны уже 15.
- Просрочки ведут к огромным штрафам. За небольшую задержку сумма долга может вырасти вдвое.
- Коллекторы не дремлют. Методы взыскания долгов в МФО далеко не всегда цивилизованные.
Есть реальные истории, когда люди теряли квартиры, уходили в депрессию и даже совершали непоправимые поступки из-за долгов перед микрофинансовыми организациями.
Жизнь без кредитов: это возможно?
Генри Форд однажды сказал: «Главное — не делать долгов и помогать друг другу». Может, сейчас самое время вспомнить эти слова?
Конечно, отказаться от кредитов сразу сложно, особенно если долгое время полагался на них. Но, возможно, текущий кризис — это сигнал, что пора менять финансовые привычки.
Попробуйте откладывать хотя бы 10% от дохода, избегайте ненужных кредитов и стройте «подушку безопасности». Ведь если деньги в будущем снова понадобятся, лучше, чтобы они уже были у вас, а не у банка.