Сегодня расскажу о том, какой валюте отдать предпочтение для накопления и хранения финансовой подушки.
Что выбрать?
Чтобы определиться с валютой, задумайтесь о том, на что эти деньги могут пригодиться: лечение, путешествие в другие страны, крупная покупка, оплата обучения, выплаты по кредиту, переводы и так далее. Если в ближайшее время вы планируете крупную покупку, то логичнее всего хранить деньги в той валюте, в которой будет произведен расчет. С большей вероятностью это будут рубли.
Это относится и к тому, в безналичном виде планируете оплачивать или наличными. Кому-то проще хранить деньги в рублях дома в конверте, кто-то открывает вклад или накопительный счет, либо просто держит деньги на карте.
Для долгосрочных накоплений можно формировать портфель из разных валют. К примеру, рубль, евро и доллар. Это обеспечит некую стабильность при колебании валют. При небольших накоплениях разница будет не так существенна. Если деньги будут в наличных в разной валюте, то не будете зависеть от невыгодного обменного курса, если, к примеру, собираетесь за границу.
Часть сбережений лучше иметь в рублях в наличных «на всякий случай». Если возникнут незапланированные траты, например, на врачей, сломается автомобиль, потребуется покупка бытовой техники, понадобится финансовая помощь родственнику, мелкий ремонт техники — в таком случае деньги всегда будут под рукой.
Рубль
В январе и феврале этого года есть тенденция, что рубль укрепляется.
Но в 2024 году деньги обесценивались из-за инфляции, которая составила около 9,5%. Кстати, здесь я сделал нарезку из видеосюжетов о том, как дорожал рубль.
Доллар США
Раньше расчеты за сотовую связь были в долларах, кому-то платили долларами в конверте. Это было привычно. Сейчас мы постепенно отвыкаем от долларов. Повторюсь, сейчас мы живем в рубле. Доллар хорошо показал себя после введения санкций в ноябре, но по отношению к рублю сейчас снова ослабел. Как поведет себя дальше непредсказуемо, но очевидно, на это в большей степени повлияет то, как будут развиваться отношения России и США. При новом пакете санкций, о которых Трамп твердил уже в начале своего президентского срока, возможно, рубль опять будет штормить, как и в ноябре.
Но в данный момент американская валюта опустилась ниже 100 рублей за один доллар.
Рассказывает подписчица:
«Мне сейчас 40 лет, но мама до сих пор вспоминает, что потратила на мое обучение в институте «кучу денег». Я поступила в московский ВУЗ на экономический факультет недалеко от дома — на окраине Москвы. Так уж получилось, хотя нацелена была на журфак. Год обучения стоил примерно 1000 долларов в 2001 году. Помню, за семестр платили примерно 12500 рублей или чуть больше. Уже на первом курсе я устроилась корреспондентом в газету и как сейчас помню гонорары в месяц были какие-то смешные, меньше 1000 рублей. Родители откладывали на обучение в долларах, чтобы хоть как-то сэкономить, потому что курс пусть и медленно, но рос. Потом вроде был период, когда доллары стали невыгодные. И стали копить в рублях».
Евро
С начала года у евро наблюдается тенденция к ослаблению по сравнению с долларом. Одной из причин называют прекращение транзита через Украину российского газа в Европу. Также по мнению аналитиков, приход к власти Трампа тоже имеет последствия для ослабления европейской валюты: доллар укрепится относительно евро. Очевидно, что в ближайшее время евро ждет подвижность. Предсказывают, что доллар и евро могут сравняться, и даже евро может стоить дешевле доллара.
В банках, кстати, предлагают валютные вклады в евро, к примеру, в СБЕР.
Продажа, покупка, обмен валюты
В большинстве офисов банков предлагают обменять евро и доллары США. Но при желании можно найти и другие валюты, например, китайский юань, турецкие лиры и так далее.
Но не стоит забывать, что с марта 2022 года запрещено вывозить наличными более 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в другой валюте. Кстати, курсы валюты могут отличаться в офисах даже одного банка.
Еще стоит учесть такой нюанс, что в банках есть ограничения на снятие валюты. К примеру, если внесли в СБЕР валюту на счет до 9 сентября 2022 года, то снять наличные можно по курсу ЦБ, если после 9 сентября 2022 года, то по курсу СБЕР. Также только в рублях можно забрать те деньги, которые вы положили на валютный счет после 9 марта 2022 года, если вносили до этой даты
В банке выдают только доллары или евро, независимо от валюты счета.
Снять больше 10 тысяч долларов можно только в рублях.
Сколько откладывать?
Рекомендация для путешественников: откладывать из каждой зарплаты на отпуск как в рублях, так и в валюте. Например, 10 тысяч рублей в месяц + 100 долларов. Тогда легче будет оплатить тур и взять с собой валюту.
Если откладывать по минимуму, хотя бы 10% от дохода, то так будут формироваться сбережения, пусть и небольшие. Нередко есть желание слишком много отложить, а в итоге не хватает на жизнь и залезаете в эти деньги, либо в долги или кредиты. Если откладывать 20% месячного дохода, то уже через полгода будут накопления, это более оптимальный вариант.
Если человек платит ипотеку или кредит, то много отложить не получится. Но важно чтобы была некая сумма из которой можно будет погасить при финансовых трудностях.
Рассказывает подписчица:
«Мама периодически ездила за границу по работе и помимо приятных бонусов из Duty Free (духи или блески для губ от Dior), дарила мне денежные купюры. У меня были небольшие сбережения долларов и евро. Потом я кстати в 2004 году за 100 долларов купила щенка пекинеса. Кстати стоил он дешевле - 2500 рублей, а курс был 28, но я не стала брать сдачу. Со временем все потратилось, но мелкие купюры долларов остались до сих пор.
Тогда в примерно в 2004-2010 годах курс доллара и евро был не такой большой.
К примеру, если тогда 1000 долларов это было примерно 25000-28000 тысяч рублей, то если бы эти купюры хранились сейчас, это было в районе 100 тысяч рублей. Жаль, что я их потратила. То же самое и евро: приятно было разглядывать эти цветные бумажки. Мне удалось скопить 500 евро. Но раньше был некий соблазн обменять и потом потратить, поскольку обменники валюты много, где были».
За границей
Если часто ездите за границу или собираетесь в путешествие, то накопления в евро или долларах могут пригодиться и будут весьма кстати.
Рассказывает Оксана Дудник, за 17 лет побывавшая в 47 странах мира: «Карту Мир и другие наши карты давно не принимают за границей. До последнего держался UnionPay, но с ноября и его перестали принимать.
Поэтому доллары и евро — самое оптимальное взять с собой, а потом уже на месте обменять на местную валюту.
Если планируете путешествия по Азии, то лучше брать накопления в долларах. Если по Европе, то в евро.
Если, к примеру, собираетесь в Китай, то не обязательно копить в юанях: есть несколько банков, где рубли меняют на юани. Можно сразу, если человек собирается в Китай, обменять на их валюту еще в России. Юани только для Китая в основном меняют.
Можно найти обменники, есть даже группы в мессенджерах, там наши бывшие соотечественники этим занимаются. Но курс будет менее выгодным, ну и искать их надо. Такое даже в Азии можно найти.
В Азию лучше брать $, а в Европу €. В Турции, ОАЭ, Египте и то и другое в ходу. Но часто у них курс евро и доллара примерно уравнен, что невыгодно для нас. И кстати сейчас многие страны принимают купюры $ не старше 2009 года. Если собираетесь например в Грузию, тоже валюта лучше, там принимают и доллары и евро.
С рублей менее выгодный курс, особенно если недружественные страны.
Вывозить без декларирования можно не больше 10000 $. Обычно валюту берут в зависимости от потребностей, но по каждой стране есть рекомендованный минимум, например расчет 50 у.е. в день на 1 чел, если уже оплачено проживание».
Итог
Никогда не поздно начать копить и создавать финансовую подушку. Идеально, если она останется неприкосновенной и черный день не наступит. Но необходимо предусмотреть любое развитие.
Если не знаете какую валюту выбрать, можно отдать предпочтение акциям или облигациям, сформировав инвестиционный портфель. Узнать больше об облигациях вы можете в моем курсе. Стоимость всего 6500 рублей, приобрести можно даже в рассрочку от 542 рублей в месяц.
Также вам могут помочь знания про инвестиции. Начать можно с курса «Мои первые инвестиции».