С 1 марта 2025 года в силу вступает новый инструмент финансовой безопасности — добровольный самозапрет на заключение кредитных договоров, разработанный Банком России в рамках Федерального закона № 31-ФЗ от 26.02.2024. Механизм позволяет гражданам заблокировать возможность оформления потребительских кредитов и займов во всех банках и МФО, защитив себя от действий мошенников или импульсивных решений.
Как это работает:
- Запрет распространяется только на нецелевые продукты: потребительские кредиты наличными, кредитные карты, займы до зарплаты. Исключение — целевые кредиты: ипотека, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой (например, программы по ставке 3%).
- Для активации самозапрета необходимо подать заявление через личный кабинет на портале Госуслуг, в мобильном приложении банка или отделении финансовой организации. Форма заявления уже утверждена Банком России.
- Запрет действует бессрочно до момента его отмены самим гражданином. Отключить его можно в любой момент через те же каналы, но восстановление доступа к кредитам займет до 3 рабочих дней — это защита от давления мошенников.
Зачем это нужно:
1. Борьба с кредитным мошенничеством. По данным ЦБ, в 2023 году жертвами аферистов стали свыше 1,2 млн россиян, а ущерб превысил 14 млрд рублей. Самозапрет блокирует самый популярный способ хищения — оформление кредитов на подставных лиц.
2. Защита от импульсивных займов.
Инструмент поможет людям с игровой или шопинг-зависимостью, а также тем, кто хочет взять паузу в использовании кредитных продуктов.
3. Сохранение кредитной истории. Если мошенники успеют оформить займ до вашего обращения в полицию, долг все равно придется оспаривать через суд, что может занять месяцы. Самозапрет исключает такой риск.
Важные нюансы:
- Самозапрет не влияет на уже действующие кредитные договоры — погашать текущие долги необходимо в обычном режиме.
- Если вы захотите взять ипотеку или автокредит, запрет не станет препятствием — достаточно предоставить в банк документы, подтверждающие цель займа (например, договор купли-продажи квартиры).
- Нарушение запрета кредитной организацией — основание для жалобы в ЦБ и штрафа для банка/МФО.
Как подготовиться к нововведению:
- Проверьте свою кредитную историю через официальные сервисы (например, «ОКБ»), чтобы убедиться в отсутствии «левых» займов.
- Если планируете крупную покупку в кредит, сделайте это до установки запрета.
- Обсудите с финансовым советником, подходит ли вам этот инструмент: например, при оформлении самозапрета вы не сможете получить даже экстренный займ на лечение.
По словам представителей ЦБ, механизм станет частью системы «финансового иммунитета» — набора опций для контроля над бюджетом (например, уже действуют ограничения на долговую нагрузку и сервис отслеживания подозрительных операций). В перспективе возможно расширение списка исключений, но пока решение о включении в него других целевых кредитов (например, на ремонт) не принято.
Самозапрет — не панацея, но эффективный способ снизить риски. Главное — взвешенно подходить к его использованию и не забывать, что ответственность за отключение защиты лежит только на вас.
Больше полезного материала в нашем Телеграмм канале