Свобода! Все наши долги остались в 2024 году и я бесконечно этому рада, ведь провела в кредитном рабстве почти десять лет. Как сейчас помню тот новый 2014 год, когда я попала в долговую яму по своей же глупости...
На тот момент, я была известным специалистом по поисковому продвижению, у меня были свои клиенты, хорошая работа, консультации, даже блог в ЖЖ приносил хороший доход. В итоге, совокупно я зарабатывала около 7000 до 10000 долларов в месяц (при курсе 30), но вместо того, чтобы инвестировать и думать о будущем — я была уверена, что дальше будет только круче и не только тратила все свои доходы, но и умудрялась залезать в кредитку.
Читайте до конца. Именно такие истории помогли мне закрыть кредиты!
3,5 миллиона долгов. Осознание проблемы
Мы всегда осторожно просчитывали финансовую нагрузку и она никогда не превышала 30% от дохода, но человек предполагает, а Бог располагает. Отмотаем события на несколько лет назад и увидим, как всего за пару лет выплаты по вашим кредитам могут вырасти до 100% доходов.
- в 2020 году бросаю карьеру в маркетинге и начинаю делать первые шаги в IT, за счет чего проседаю конечно же в зарплате.
- в 2021 году берем новый кредит на дом, рассчитывая, что муж будет платить остальные долги, а этот будет погашаться из декретных выплат.
- Начало марта 2022, мужа одним днем сокращают на работе из-за заморозки маркетинговых бюджетов иностранной компании. Благо я всего за месяц до этого вышла после больничного на работу.
Но моей зарплаты впритык хватит, чтобы платить по кредитам и вносить минимальные платежи по кредитке. Останется где-то 30 000 на жизнь троих людей в Москве.
Сказать, что я была в панике — не сказать ничего! Саша срочно ищет новую работу, я начинаю искать возможности увеличить свою зарплату и неожиданно выясняю, что меня готовы хантить на зарплату вдвое выше, вот только я не чувствую в себе достаточно опыта. Кризис миновал в мае, когда Саша вышел на новую работу, но страх во мне остался.
Все лето штудирую книги, ролики на ютуб и бесплатные тренажеры, а осенью 2022 года выхожу на новую работу, но к расходам добавляется няня... Однако, всего через 2 месяца нам снова срочно потребуются деньги, а у нас вместо финансовой подушки одни долги.
Волшебный пендель и выход из долгов
Хотелось бы рассказать историю о том, как круто я научилась экономить ради закрытия долгов, но я так не умею. Мне проще прокачать мозги и найти новые источники дохода. Впрочем, в этот раз выход оказался еще проще!
Нам срочно требовались деньги и мы не знали, как долго будем отсутствовать, так что волевым решением было принято машину продать, долг по автокредиту закрыть, а остаток использовать на покупку автомобиля попроще. И вот тут фортуна была на нашей стороне! Автомобили из салона всегда были пассивом и деньги на них можно было только потерять, но мы так удачно купили X-Trail в конце 2019 года, что умудрились продать его с прибылью в 28% (не является инвестиционной рекомендацией).
Следом мы сдали квартиру, в которой жили, и получаемую ренту полностью пустили на погашение долгов. Жить мы уехали в другой город, хотя теперь я понимаю, что с возрастом могла бы продолжить сдавать квартиру, а жить на даче.
Долги гасились медленно и это раздражало. Доходы вроде бы увеличивались, но все деньги уходили на обязательные траты... а кредитка то и дело вновь худела.
Потеряла работу, но нашла себя
Любопытно, но в ситуациях жуткого стресса во мне появляется огромная волна энергии, которая не только генерирует новые идеи, но и находит самые нестандартные подходы. В конце 2023 года я увлеклась нумерологией, странно наверное для аналитика, но я люблю цифры и начала видеть в них смысл. Они дают мне вдохновение, а значит работают.
Однажды, я слышу мысль, что следующий год потребует от меня денег, которых у меня не окажется, если не заняться вопросом сбережения. Простая вроде бы мысль, но она была очень контрастной к моей уверенности в стабильности. Резко рисую финансовый план на пару месяцев вперед и говорю Саше, что мы накопим 4000 евро за 2 месяца. Саша смеется, но благо новогодний сезон у него как раз хорошо приносит доход, так что я начала стараться максимально откладывать, чтобы добиться поставленной цели. И добилась! А уже в марте передо мной встала необходимость срочно искать новую работу (ставьте лайк, если хотите услышать историю о поиске работы на Кипре) и деньги оказались очень кстати.
Только в этот момент я поняла смысл и кайф финансовой подушки! И это слова изменило мою жизнь. Начала слушать блоги о финансах и поняла, что кредитка за 10 лет утащила из моего кармана миллион, что долги воруют деньги у меня сегодня и что правильная мотивация может принести больше эффективности, чем импульсивная покупка в кредит.
Пошаговый план закрытия кредитов
И вот какие шаги помогли мне закрыть кредиты и начать получать прибыль от инвестиций:
- Продали дорогую машину и закрыли кредит, что высвободило в нашем бюджете 30 000 на каждый месяц.
- Сдали квартиру, в которой не живем — 60 000 в месяц и все эти направили на выплату долгов.
- Накопили подушку безопасности с текущих доходов, которой хватит на 3 месяца жизни и копим дальше.
- Посчитала сумму, которую заплатила банку за пользование кредиткой, обалдела и 3 месяца направляла все средства на погашение именно кредитной карты! И ура! В декабре был последний платеж и я сразу уменьшила себе лимит на карте до разумного. Кстати, уменьшать лимит на карте рекомендуют прямо по мере закрытия долга. Мне было проще, так как сейчас мне не на что тратить рубли, но за прошлое лето я сильно кредитку потрепала, так что лучше не рисковать.
- Сразу после закрытия кредитной карты, деньги с ренты перенаправила на накопительные счета и вклады. Мы не пользовались ими долгие годы и совсем нет нужды сейчас наращивать траты.
- Вместо покупки дайсона или нового айфона, купила себе на день рождения стабильных акций из списка дивидендных аристократов. Теперь изучаю тему инвестирования и финансовой грамотности.
- Открыла счет для Анечки в евро и сейчас думаю, как создать для нее финансовую подушку на будущее.
Единственный долг, который остался на сегодняшний день — 900 000 за дом, но его я не спешу гасить, так как там ставка 8% и он автоматически оплачивается из ренты, так что выгоднее сейчас деньги держать на вкладах под 23%
Пока так, а когда ставки упадут — будем решать.
Спасибо, что дочитали до конца! Если вам было интересно — поддержите меня лайком и поделитесь в комментариях своим опытом.