Банк может отказать в открытии расчётного счёта для ООО или ИП, если возникнут сомнения в добросовестности или реальности их бизнеса. Разберёмся, почему это происходит и что с этим делать.
Почему банк отказывает в открытии счёта для ООО и ИП ?
Для ведения бизнеса расчётный счёт нужен практически каждому предпринимателю. Хотя закон не требует его обязательного открытия, без него работать очень сложно. Счёт используется для расчётов с контрагентами, оплаты аренды, коммунальных услуг, зарплаты сотрудникам и уплаты налогов.
Предприниматели обычно открывают счёт сразу после регистрации бизнеса, но иногда банк отказывает в его открытии. В этой статье мы разберёмся, для чего нужен расчётный счёт, какие причины могут привести к отказу, и что делать, если вы столкнулись с такой ситуацией.
Зачем предпринимателю расчётный счёт?
Для ИП работа без расчётного счёта теоретически возможна, но неудобна, так как ограничивает сумму каждой сделки до 100 000 рублей. ООО не может обойтись без счёта, так как юридические лица обязаны оплачивать налоги только через расчётный счёт.
Расчётный счёт необходим для:
- выплаты зарплаты сотрудникам;
- закупок у поставщиков;
- оплаты услуг контрагентов;
- участия в тендерах;
- уплаты страховых взносов;
- получения безналичных платежей от клиентов;
- создания прозрачной системы расчётов.
ИП и ООО обычно открывают расчётные счета в рублях, но если бизнес работает с зарубежными партнёрами, можно открыть валютный счёт. Также можно иметь несколько расчётных счётов, что удобно при разных направлениях бизнеса. Банк не ограничивает количество счётов.
Почему банк может отказать в открытии расчётного счёта?
Хотя такие случаи редки, банк может отказать по нескольким причинам:
- Проблемы с документами.
- Например, отсутствие печати, неверные данные или ошибки в документах.
- Блокировка действующего счёта налоговой инспекцией.
- Если налоги не уплачены или декларация не подана, банк не откроет новый счёт.
- Нарушения по 115-ФЗ и внесение в списки ЗСК ЦБ РФ.
- Если были подозрительные операции или недостаточно документов для их подтверждения.
- Ошибки в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
- К примеру, неправильные данные после смены фамилии или других изменений.
- Недееспособность ИП или юридические проблемы у ООО.
- Если компания ликвидируется или есть проблемы с регистрацией.
- Внесение в список ДФМ.
- Если компания или ИП находятся в списке, счёт не откроют.
- Признаки «компании-однодневки». Это может быть отсутствие сотрудников, сдача нулевой отчётности или регистрация по неподобающему адресу.
Что делать, если банк отказал в открытии счёта?
- Исправить причину отказа. Если банк указал конкретную причину, например, задолженность или ошибки в документах, нужно их устранить и подать заявку снова.
- Проверить данные. Убедитесь, что информация в документах и ЕГРЮЛ актуальна.
- Посетить банк лично. Иногда отказ связан с отсутствием личной идентификации клиента.
- Обратиться в другой банк. Если счёт нужен срочно, попробуйте открыть его в другом банке.
- Пожаловаться в Межведомственную комиссию. Если отказ кажется необоснованным, подайте жалобу через интернет-приёмную Банка России.
Чтобы снизить риск отказа, важно:
Своевременно уплачивать налоги и сдавать отчётность (проверить налоговые приостановления можно на сайте ФНС, указав ИНН и БИК банка).
Подавать в банк полный пакет актуальных документов.
Убедиться, что юридический адрес верен.
Выбирать ОКВЭД, соответствующий реальной деятельности.
Соблюдая эти правила, можно избежать отказа в открытии расчётного счёта.
#бизнес#рко#115фз