Выбор облигаций зависит в первую очередь финансовых целей, уровня риска, который инвестор готов на себя принять, также от горизонта инвестирования. Вот несколько вариантов, которые можно для себя рассмотреть:
1. Государственные облигации (ОФЗ в России)
- Низкий риск: Облигации федерального займа (ОФЗ) - одни из самых надежных, так как они выпускаются государством, что дает некие гарантии.
- Доходность: Обычно ниже, чем у корпоративных облигаций, но она стабильная.
- Сроки: Разные — от краткосрочных до долгосрочных.
2. Корпоративные облигации
- Средний/высокий риск: Облигации крупных компаний (например, Газпром или Сбербанк) и менее рискованны, чем облигации небольших компаний.
- Доходность: Выше, чем у государственных облигаций, но риск дефолта также выше.
- Сроки: Разные — от краткосрочных до долгосрочных.
3. Муниципальные облигации
- Низкий/средний риск: Выпускаются городами или регионами. Надежность зависит от финансового состояния региона.
- Доходность: Часто выше, чем у ОФЗ, но ниже, чем у корпоративных облигаций.
4. Облигации с индексируемым купоном
- Защита от инфляции: Купонный доход привязан к уровню инфляции (например, ОФЗ-ИН).
- Низкий риск: Подходят для консервативных инвесторов.
5. Еврооблигации
- Валюта: Номинированы в иностранной валюте (обычно в долларах или евро).
- Риск Зависит от эмитента. Еврооблигации российских компаний могут быть рискованными из-за санкций и экономической ситуации.
- Доходность: Обычно выше, чем у рублевых облигаций.
6. Облигации с плавающим купоном
- Купон: Привязан к ключевой ставке или другому индикатору.
- Риск: Умеренный, так как доходность зависит от рыночных условий.
7. Краткосрочные облигации
- Срок: До 1 года.
- Риск: Низкий, так как меньше подвержены влиянию изменения процентных ставок.
- Доходность: Обычно ниже, чем у долгосрочных облигаций.
8. Высокодоходные (мусорные) облигации
- Высокий риск: Выпускаются компаниями с низким кредитным рейтингом.
- Доходность: Высокая, но есть риск дефолта.
Для Вас некоторые советы по выбору облигаций:
1. Диверсификация: Не вкладывайте все средства в один вид облигаций. Распределите инвестиции между государственными и корпоративными облигациями.
2. Кредитный рейтинг: Обратите внимание на рейтинг эмитента. Чем выше рейтинг, тем ниже риск.
3. Срок погашения: Выбирайте облигации с учетом вашего горизонта инвестирования.
4. Налоги: Учитывайте налогообложение купонного дохода по облигациям (в России с 2021 года купоны облагаются НДФЛ).
5. Ликвидность: Проверьте, насколько легко можно продать облигации на рынке.
Кому была интересна статья, палец вверх👍!
Предлагаю разбираться вместе с этим делом для того, чтобы получить какой-то выхлоп к своей пенсии.