Нужно ли идти в банкротство?

Граждане, которые оказались в сложном положении ищут спасения, и часто этим спасательным кругом является процедура банкротства. Если обратиться к статистике, то цифры достаточно внушительные. За 8,5 лет эту процедуру прошли более одного миллиона человек. Как думаете почему люди прибегают к этому способу? Есть несколько причин. Давайте разбираться. Первое преимущество. Значительная экономия денежных средств. Затраты на процедуру банкротства могут быть в несколько раз ниже, чем просто взять и выплачивать кредиты и микрозаймы. А в некоторых случаях она может быть бесплатная, если проходить упрощённую внесудебную процедуру через МФЦ. Второе преимущество. Экономия времени. В среднем процедура занимает 7-9 месяцев. В некоторых случаях она может длиться дольше, например, тогда когда была введена процедура реструктуризации долга, или когда в рамках дела проходят торги, т.е. продают имущество должника. А если без банкротства, то некоторые должники годами, а иногда десятилетиями не могут избавиться от ограничений долговой кабалы. Когда, например, банковские счета арестованы и нет возможности официально трудоустроиться. Третье преимущество. Избавление от звонков, визитов, сообщений и иных способов взаимодействия с кредиторами. Напомним, что с момента признания гражданина банкротом любое непосредственное взаимодействие с должником запрещено законом. Свои требования банки, коллекторы, МФО могут направлять исключительно в судебном порядке. Напрямую требовать долг с самого должника они не имеют права. Четвёртое преимущество. Снятие ограничений от судебных приставов с момента введения процедуры банкротства. Судебные приставы не имеют права производить какие-либо удержания. Пятое преимущество. Возможность выехать за границу, например, для отдыха. В конце прошлого года в новостях пестрила новость о том, что у банкротов будут изымать загранпаспорта. Все новостные каналы подняли шумиху по этому поводу. Но давайте разбираться как на самом деле. Дело в том, что запрет на выезд за границу в отношении банкрота мог применяться и раньше. То есть когда вводится процедура банкротства, суд может запретить должнику выезжать за границу. Но этот запрет будет действовать только в рамках процедуры банкротства. После завершения процедуры этот запрет (ограничение) снимается. Шестое преимущество. Возможность списать долги не только по кредитам, кредитным картам и микрозаймам, но и задолженность по ЖКХ и налогам. Седьмое преимущество, которое наиболее актуально стало в современных реалиях. Это возможность официально трудоустроиться, если есть долги, тем более судебные взыскания. Многих останавливает от официального трудоустройства тот факт, что через судебных приставов могут производиться удержания в размере 50%. А если кредитор предъявляет исполнительный документ непосредственно в банк, где открыт счёт, то в таких случаях до 100% могут производиться удержания. И, соответственно, люди предпочитают работать неофициально. Но сейчас ситуация складывается таким образом, что всё больше работодателей предпочитают выплачивать работнику зарплату в официальном порядке. Соответственно, процедура банкротства это ограничение снимает. После завершения процедуры никаких ограничений по официальному трудоустройству нет. А теперь поговорим об ограничениях. Дело в том, что закон даёт возможность списать долги, но не все категории долгов могут быть списаны. Какие долговые обязательства нельзя погасить? Такой перечень приводится в пункте 5 и 6 статьи 213.8 закон "О банкротстве". Во-первых, текущие платежи. Чтобы понять какие это долги, давайте приведём пример. Задолженность по ЖКХ в рамках процедуры банкротства списать можно. Но можно списать только те долги, которые образовались до принятия заявления о признании банкротом в производство, то есть до того момента, как это заявление было принято судом. А те долги, которые образовались уже во время процедуры банкротства их списать не получится. Их придётся оплачивать. Во-вторых, долги по зарплате и выходному пособию. Этот пункт наиболее актуален для предпринимателей, у которых имеется задолженность перед работниками. В-третьих, возмещение вреда жизни, здоровью, а также моральный вред. Эти долги не подлежат списанию. В-четвёртых, возмещение убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности. Давайте остановимся на грубой неосторожности. Что это может быть? Например, пьяный человек садится за руль своего транспортного средства, выезжает, нарушает ППД и сталкивается с другим транспортным средством, в результате возникает материальный ущерб. И этот материальный ущерб списать не получится. В-пятых, долги, которые возникли в рамках субсидиарной ответственности. Этот пункт актуален для руководителей и учредителей юридических лиц. В-шестых, долги, которые образовались в результате оспаривания сделок. Если сделка судом была признана недействительной, то деньги, вырученные с продажи этого имущества, должны быть возвращены в конкурсную массу. Просто так их списать не получится. В-седьмых, алименты. Нет точной статистики по количеству должников по алиментам, но по разным данным в России возбуждено более 1,5 млн производств по этой категории дел. Несмотря на не списание отдельных видов долгов, это не влияет на общий результат, т.е. не влияет на освобождение от других видов долгов, например, по кредитным картам, микрозаймам и кредитам. И в завершении давайте поговорим о причинах, когда суд не освобождает от долгов. Да, действительно на практике встречаются случаи, когда при наличии веских оснований суд может отказать в списании долгов. Какие это могут быть основания? Во-первых, когда должник привлечён к ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство в рамках текущего дела. Во-вторых, когда должник скрывает либо представляет ложные сведения финансовым управляющим. Но если говорить о практической стороне, то этот пункт чаще встречается тогда, когда организатором банкротного дела является кредитор (банк либо коллектор). В-третьих, когда должник действовал незаконно или недобросовестно. Например, при оформлении кредита или займа предоставлял неверные сведения о месте работы, или поддельную справку 2-НДФЛ. А также уничтожил имущество, которое должно было войти Действительно в процедуре банкротства достаточно много нюансов. С одной стороны, это категория долгов, которые не подлежат списанию, а с другой стороны, это причины и обстоятельства, которые могут послужить основанием для отказа в списании. Тем не менее банкротство - это отличная возможность для нормализации и улучшения финансового положения. Но помните! Невозможность списания отдельных видов долгов не повлияет на освобождение от иных видов обязательств.