Каждый хочет начать инвестировать как можно скорее: вкладывать в акции, криптовалюту или строить собственный портфель из ETF. Но многие новички пропускают крайне важный этап — создание финансовой подушки. Это тот базис, который поможет вам не только достичь стабильности, но и успешнее управлять своими инвестициями.
Что такое финансовая подушка?
Финансовая подушка — это резерв денег, который покрывает ваши базовые потребности в случае непредвиденных обстоятельств. Это может быть потеря работы, болезнь, срочные расходы или другие жизненные трудности.
Размер подушки зависит от ваших расходов, но средняя рекомендация финансистов — три-шесть месячных затрат.
Почему финансовая подушка так важна?
1. Страховка от долгов. Если случится неприятность, а запасов не будет, вам придётся залезать в кредиты или продавать свои инвестиции в убыток. Это разрушительная стратегия.
2. Уверенность в своём бюджете. У вас всегда будет "запасной план", позволяющий сохранить спокойствие.
3. Меньше эмоциональных решений. Когда есть подушка, вы спокойно продолжаете инвестировать даже в периоды волатильности на рынке.
Как создать финансовую подушку?
1. Определите размер. Сложите расходы на аренду/ипотеку, еду, транспорт, счета и добавьте 10–15% на непредвиденные траты.
2. Автоматизируйте сбережения. Установите регулярное ежемесячное отчисление в накопительный счёт (например, 10–20% от дохода).
3. Ищите дополнительный доход. Фриланс, подработка или продажа ненужных вещей ускорят накопление.
4. Используйте надёжные инструменты. Подушка должна быть "ликвидной" — её лучше хранить на вкладе в банке или в надёжных инструментальных фондах, а не на руках или в рисковых активах.
Пример удачного использования подушки
Представьте молодого человека, который начал инвестировать, накопив чуть больше минимальной суммы на брокерском счёте. Он уверен в своём портфеле, но внезапно теряет работу. У него нет финансовой подушки. Индексы падают, и, чтобы покрыть расходы, он вынужден продать активы в самый невыгодный момент. Убытки ошеломляют.
Если бы у него был резерв на 4–6 месяцев, он спокойно искал бы новую работу и оставил бы инвестиции "работать".
Итог
Финансовая подушка — это не только ваш "парашют безопасности", но и основа для грамотного финансового поведения. Только после её создания вы можете уверенно начинать инвестировать. Запомните: никакие высокие доходности не заменят надёжных резервов "на чёрный день".