Как я докатилась до жизни такой? Ну что ж...
В нашей семье никто не пользовался финансовыми инструментами и я всегда боялась кредитов, а тем более кредитных карт. Да и вообще о финансах я знала лишь то, что все накопления родителей и бабушек сгорели в 1991, а значит банкам доверять нельзя. Какой смысл копить, если однажды все может сгореть? Наверное поэтому все сознательную жизнь я жила от зарплаты до зарплаты... но в марте 2012 года все изменилось!
Летом 2011 года у меня впервые в жизни появилась большая цель: купить машину за миллион рублей и самое удивительное, что я в нее верила. В тот момент я плохо понимала, как при зарплате 50 тысяч рублей за 8 месяцев накопить миллион, но цель была так желанна, что деньги начали буквально липнуть ко мне. Сначала появились заказы на рекламу в блоге, потом клиенты на поисковое продвижение и личные консультации, потом зарплата выросла в два раза и я сама не заметила, как на счету уже лежал миллион.
Здесь бы мне остановиться, проанализировать как влияет на меня мотивация желаниями, откуда вдруг появились деньги, но нет... я совершила свою самую большую ошибку в осознанном возрасте:
Взяла кредит на 150 000 рублей (5000 долларов),
чтобы выкупить заказанный автомобиль. Ведь накопила-то я только на него, а так как правам было всего 3 дня, то за КАСКО мне выкатили счет на 130 000 рублей. Но я же уже разогналась, так что ждать не хотелось и я просто оформила кредит прямо в автосалоне. И это было началом конца!
Тот кредит я полностью и без напряга выплатила за 3 месяца. Это оказалось так просто, что я по фану решила открыть карточку в первом онлайн банке Тинькофф, как сейчас помню: они мне открыли платиновую мастер карт с щедрым лимитом в 18 000 рублей (600 долларов). Картой я пользовалась очень аккуратно для бронирования отелей и самолетов, так что уже к концу года лимит увеличился до 250 000 рублей, несмотря на то, что мой совокупный доход на тот момент достиг 300 000 – стабильный доход составлял всего 60 000.
Как кредитные карты делают нас бедными?
Кредитка позволила мне покупать все желаемое без напряжения извилин и поиска источника дохода, а в итоге всего через год мои доходы постепенно сократились и осталась только зарплата в 100-120 000 рублей. Сначала закончились консультации, потом ушли клиенты, потом ЖЖ приказал долго жить, а выдерживать конкуренцию за рекламные контракты в других соц. сетях мотивации у меня не было. Да и зачем? Ведь мне ничего не нужно, а если что-то хочется — можно воспользоваться кредитной картой.
И вот тут ловушка захлопнулась! В 2015 году я ввязалась в ремонт квартиры, сначала я хотела копить, но обстоятельства торопили и незаметно по чуть-чуть баланс карты улетел в ноль. Здесь мне бы остановиться, но нет... в конце года мне прилетает премия, я гашу задолженность по карте и тут же решаю купить кухню, ведь снова будет 55 дней для оплаты. Вдруг повезет. Под это дело я даже прошу через знакомых повысить мне лимит до 380 тысяч рублей. И застреваю в кабале минимальных платежей почти на 10 лет.
Самое интересное, что копить я умела и даже умела вдохновить Сашу. Например, на свадьбу мы за полгода накопили 700 000 рублей и вместо того, чтобы закрыть кредитку — я лишь прокрутила часть свадебных денег через нее, чтобы не платить два месяца проценты. Мотивацию к накопительству кредитка отбивает напрочь.
В 2019 взяли новую машину за 1 600 000 в кредит
Несмотря ни на что я считаю, что это была хорошая сделка. Да, мой мозг уже был разбалован кредитами и отказался искать более сложные пути получения денег, но чисто математически мы от покупки автомобиля в кредит только выиграли.
Во время очередного ТО мне сообщают, что моему Nissan Juke требуется ремонт на 250 000 рублей. При том, что я только что заплатила 30 000 за ТО, в октябре еще 30 000 за замену амортизаторов, до этого еще 30 000 и тп... Посчитав все расходы за последнее время и прикинув выплаты по кредиту я уговорила Сашу, что платить кредит за новую машину выгоднее, чем постоянно чинить старую. И по факту так и вышло, но об этом я уже рассказывала.
В качестве первого платежа, мы отдали мою машину, которую оценили в 450 000, а остальное взяли в кредит, включая страхование КАСКО, страховку жизни и тп. Вроде бы все было хорошо. Выплата по кредиту и кредитке составляла где-то 20% от наших доходов, но всего через несколько месяцев начнется волна кризисов в нашей стране.
Не расплатившись, берем новый кредит на 1 500 000
В 2020 году я загораюсь новой идеей: построить дом! Эту историю вы хорошо знаете по публикациям и роликам. Вот только не знаете, что денег от продажи земли и наших накоплений (а за год под вдохновением мы снова накопили 1 000 000 рублей, и снова не закрыли кредитки) в итоге не хватило. Цены росли, я забеременела и было принято решение брать 1 500 000 миллиона, строить дом пока можем, а отдавать будем из детских (у меня даже платеж был подсчитан именно под пособие).
Даже не знаю, как я могла быть такой беспечной! Ведь это полнейшая финансовая безграмотность. Выплатами по кредитам я лишь закапывала нас все глубже в долговую яму и думать не думала, что снова может грянуть кризис. Да, я знаю, что у нас вечные кризисы, но по моим подсчетам после 2020 кризис надо было ждать где-то в 2026-28 годах...
Именно так мы пришли в тому, что к началу 2022 года платежи по нашим кредитам были около 100 000 рублей в месяц... Я только только родила и через 3 месяца Саша теряет работу. Его просто сократили одним днем (хоть и выплатили пару зарплат). Единственное, что нас спасло на тот момент, это то, что Анютик оказалась подарочным ребенком и в конце января 2022 года я вернулась на полную ставку. Но даже этих денег впритык хватило бы, чтобы платить по долгам...
3 500 000 миллиона долгов
Эту сумму тогда я даже не осознавала. Лишь недавно посчитала: сколько мы были должны разным банкам и ужаснулась.
Волевым решением было принято в этот новый год идти без долгов и мы сделали это! Хотите узнать как? Ставьте лайк пока я пишу продолжение!
Спасибо, что дочитали до конца! Буду рада пообщаться в комментариях, послушать ваши истории с кредитами. Пробовали ли брать? Как они влияют лично на вас?