С 1 января 2025 года в России вводится новый стандарт защиты прав и интересов ипотечных заемщиков. Этот документ, утвержденный Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций, призван минимизировать рискованные схемы ипотечного кредитования и повысить осведомленность заемщиков об условиях и возможных рисках.
Что изменится?
Стандарт устанавливает четкие принципы определения условий ипотечного договора, которые кредиторы должны учитывать при установлении суммы кредита, срока, комиссий и других параметров. Рекомендуется заключать ипотечные договоры на срок не более 30 лет и на сумму, не превышающую 80% от справедливой стоимости залога.
Больше прозрачности для заемщиков:
Банки будут обязаны раскрывать заемщикам полную информацию об условиях кредита и сопутствующих услугах, а также предупреждать о возможных рисках. Кредитные организации должны будут отвечать на все вопросы, интересующие заемщика.
Что запрещено стандартом:
- Длительное размещение средств на аккредитивах: Такие средства не подпадают под систему страхования вкладов, в отличие от счетов эскроу.
- Учет кешбэка в первоначальном взносе: Запрещается учитывать в составе первоначального взноса сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры.
- Скрытые комиссии: Банкам запрещено получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.
Новые обязанности банков при получении вознаграждения за пониженную ставку:
С 2025 года банки будут обязаны:
- Информировать заемщика о разнице в полной стоимости кредита, чтобы он мог оценить свою выгоду от услуги.
- Возвращать неиспользованную часть вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.
Когда начнет действовать?
Стандарт станет обязательным для всех банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты.
Новый стандарт защиты прав ипотечных заемщиков направлен на повышение прозрачности и безопасности ипотечного кредитования. Он позволит заемщикам принимать более взвешенные решения и защитит их от недобросовестных практик со стороны кредитных организаций.