Конституция Российской Федерации гласит, что каждый имеет право на жилище. И чтобы защитить это базовое право ипотечного заемщика в процедуре банкротства, Государственная Дума РФ приняла в первом чтении законопроект №783717-8.
Это далеко не единственное изменение в Законе о банкротстве, которое в последнее время коснулось единственного ипотечного жилья.
В сентябре 2024 года должники получили возможность сохранить такую недвижимость в процедуре банкротства при условии, что они или закроют обязательство перед кредитором сразу, или продолжат платить после завершения процесса.
А что делать тем, кому нечем платить? Или тем, кому банк отказал в заключении отдельного мирового соглашения? Они смогут получить 5% от стоимости реализованного жилья. Ну т.е. не совсем 5%. Сначала из вырученных денег погасят расходы на обеспечение сохранности предмета залога и реализацию его на торгах. Думаете, это большая сумма? Согласно действующей редакции в первую очередь погашаются:
- судебные расходы,
- расходы на выплату вознаграждения финансового управляющего,
- расходы на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей,
- расходы, связанные с реализацией предмета залога.
А значит, законопроект лишил финансового управляющего вознаграждения за реализацию единственного ипотечного жилья, и, как следствие, интереса к банкротству с таким имуществом. Хотелось бы верить, что это не сулит дополнительных сложностей с утверждением кандидатуры на эту важную в процедуре роль.
Оставшиеся после погашения расходов денежные средства планируется распределять следующим образом.
- 90% - залоговому кредитору. Разумеется в рамках требований. Если вам оставалось выплатить половину суммы, именно столько после продажи предмета залога кредитор и получит. Плюс проценты, неустойки и другие финансовые санкции.
- 5% кредиторам первой и второй очереди. Это требования по возмещению вреда жизни или здоровью, алименты, выплата зарплаты и выходных пособий. И только при условии, что у вас нет другого имущества, за счет которого можно было бы погасить эту задолженность. Если таких кредиторов нет или обязательства перед ними были удовлетворены за счет других активов, зато у залогового кредитора есть непогашенные требования, то эта часть тоже уходит ему.
- 5% передаются банкроту. Плюс те деньги, которые остались после всех перечисленных расчетов.
А еще расчет зависит от наличия супруга.
- Если жилье является совместной собственностью супругов, то при распределении денежный эквивалент доли супруга будет учитываться. А вот погашаться требования кредиторов первой и второй очереди будут только из доли должника.
- А вот если вторым собственником является бывший супруг, то при расчете 5% сумма, подлежащая выплате бывшему супругу, не учитывается.
Если вы рассчитываете на полученные от реализации деньги купить роскошные апартаменты, то напрасно. Финансовый управляющий или другое лицо, участвующее в деле о банкротстве, может ходатайствовать об уменьшении выплаты в пользу конкурсной массы, если сумма позволяет приобрести жилье, которое превышает жилищные нормы на должника и его семью.
А еще суд может самостоятельно снизить размер выплаты, если статус единственного жилье приобрело в результате недобросовестных действий со стороны банкрота.
В настоящее время судебная практика сложилась таким образом, что часть средств, оставшуюся от реализации ипотечного жилья, исключают из конкурсной массы в судебном порядке. Однако судьи не всегда идут должникам навстречу, а значит, гарантий у банкротов нет. Очевидно, что предлагаемых законодателями 5% на покупку нового жилья хватит далеко не каждому. Зато их можно потратить на аренду или на первоначальный взнос, а это позволит банкроту освободиться от долгов и не остаться без крыши над головой.