Разбираемся с экспертами‚ во что можно вложить 1 миллион ₽ в 2025 году. А также какие преимущества и недостатки есть у каждого вида инвестиций.
Вклады
Уровень риска: минимальный.
Горизонт инвестирования: от трёх месяцев до года.
Одним из наиболее надёжных вариантов вложения средств остаётся банковский депозит, который может приносить более 20% годовых, отмечает доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Венера Шайдуллина.
Высокие ставки по депозитам объясняются повышенной ключевой ставкой Центрального банка, что делает этот инструмент особенно выгодным для частных инвесторов.
При размещении 1 миллиона ₽ на депозите чистый доход может составить 200 тысяч ₽ и более в год.
Кроме того, вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 миллиона ₽ в каждом банке, что гарантирует сохранность средств.
Топ-10 самых выгодных вкладов до 23‚6% годовых
Вклад под самый выгодный процент можно оформить на Сравни, выбрав из множества вариантов
Облигации
Уровень риска: минимальный.
Горизонт инвестирования: от трёх месяцев до года.
Дополнительно можно рассмотреть инвестиции в облигации коммерческих компаний с доходностью 10–15% годовых. После уплаты налогов такие вложения принесут около 100 тысяч ₽ в год.
Особенно интересны облигации с высоким кредитным рейтингом от рейтинговых агентств (например, АКРА, НКР).
Они сочетают стабильный доход с умеренным уровнем риска. Эти долговые бумаги выпускают те организации, которые получили оценки AA и выше от рейтинговых агентств. Такие оценки указывают на высокую способность организаций выполнять свои обязательства. Например, облигации Россельхозбанка или Сбербанка с рейтингом АА+ предполагают минимальный риск дефолта при доходности около 20% годовых.
Облигации предлагают несколько ключевых преимуществ перед банковскими вкладами.
Бумаги можно продать на бирже в любой рабочий день без потери накопленного купонного дохода. Тогда как досрочное закрытие вклада часто ведёт к снижению процентов до ставки «до востребования».
Доходность облигаций, особенно корпоративных, часто превышает ставки по вкладам. Например, отдельные выпуски предлагают более 20% годовых, что выше средних банковских предложений.
Инвесторы могут зафиксировать доходность на годы вперёд, покупая долгосрочные облигации. В то время как вклады обычно ограничены короткими сроками с возможностью снижения ставок при их пролонгации, то есть продлении.
Использование индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) позволяет получить налоговые льготы. Это дополнительно увеличивает чистую доходность.
Проценты по облигациям начисляются ежедневно. Даже при досрочной продаже инвестор сохраняет накопленный купонный доход, что отличает их от вкладов.
Рынок акций
Уровень риска: средний.
Горизонт инвестирования: от года до трёх лет.
Инвестиции в акции — один из самых доходных инструментов на долгой дистанции. Средняя доходность российского фондового рынка за последние 10 лет составила около 15% годовых. Но в отдельные периоды акции могут показывать доходность 20–30% и выше.
По словам аналитика ИК «Цифра брокер» Ивана Ефанова, сейчас, в начале 2025 года, удачное время для покупки акций. «Компании с низкими ценами и растущими показателями будут зарабатывать в рублях ещё больше. Это хороший момент для инвестиций», — говорит он.
Однако фондовый рынок подвержен колебаниям:
в кризисные периоды падение индекса* может достигать 20–30% за год, что требует от инвестора терпения и долгосрочного подхода.
* Индекс — это ключевой показатель, который отражает состояние российского рынка ценных бумаг. Он формируется на основе акций крупнейших и наиболее ликвидных компаний, представленных на Московской бирже, таких как «Газпром», «Лукойл» и Сбербанк. Индекс рассчитывается в рублях и обновляется каждую секунду во время торгов. Это позволяет инвесторам отслеживать динамику рынка в реальном времени.
❗️
Эксперт «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская подчёркивает, что инвесторам важно определить уровень риска.
Если вложения рассчитаны на три года и более, в портфель можно включить больше акций. Но если деньги могут понадобиться уже через полгода, лучше выбрать вклады и облигации.
Для максимальной доходности можно использовать кредитное плечо, увеличивая размер вложений за счёт заёмных денег. Однако такая стратегия связана с высокими рисками, поскольку при падении рынка потери также увеличиваются.
Больше информации об инвестициях, экономии и выгодных покупках можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.
Зарубежные валюты
Уровень риска: средний.
Горизонт инвестирования: любой.
Можно распределить 1 миллион ₽ не только между разными классами активов, но и между валютами, чтобы защитить капитал от возможного ослабления рубля.
Инвестиции в доллары, евро, юани или другие стабильные валюты помогают сохранить покупательную способность и защититься от девальвации — обесценивания рубля. При ослаблении рубля стоимость валютных активов автоматически растёт, компенсируя потери.
Эксперт «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская рекомендует разделить инвестиции поровну:
«Половину средств можно направить в валютные активы, а другую половину оставить в рублях. Сейчас (в конце января — начале февраля 2025 года) рубль укрепился, что создаёт хорошую точку входа для покупки валюты».
Каким будет курс рубля в феврале 2025 года
Недвижимость
Уровень риска: низкий.
Горизонт инвестирования: от года.
Порог входа в недвижимость, включая коммерческую, достаточно высок.
Например, складские помещения стоят от 130 тысяч ₽ за м², помещения для торговли (стрит-ретейл) — от 200 тысяч ₽ за м², а офисы в крупных городах — от 300 тысяч ₽ за м². Покупка ликвидного объекта недвижимости за 1 миллион ₽ в 2025 году нереальна.
❌
Альтернатива — инвестиции в паевые фонды стрит-ретейла.
✅
Это значит, что вкладчики приобретают виртуальные доли в коммерческой недвижимости, а управляющие компании занимаются отбором объектов, оценкой рисков и управлением арендой. Ожидаемая доходность — 9–12% годовых, срок окупаемости — семь — девять лет. В среднем входной порог — как раз около 1 миллиона ₽. При росте стоимости недвижимости увеличивается и стоимость активов фонда, а пайщики получают доход от аренды.
Альтернативный вариант — покупка парковочного места.
✅
Цены стартуют от 700 тысяч ₽, аренда приносит 10–12 тысяч ₽ в месяц. Застройщики предлагают рассрочку, а свободные средства можно разместить на вкладе.
Перед покупкой стоит изучить спрос: в новостройках парковочных мест обычно меньше, чем квартир, что повышает востребованность. Если арендные ставки стабильны, лучше выбрать готовый дом с подтверждённым спросом.
Инвестиции в криптовалюту
Уровень риска: высокий.
Горизонт инвестирования: от года.
Высокий доход можно получить от высокорискованных активов, например от криптовалюты, утверждает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его словам, биткойн подорожал на 55% за три месяца после победы Дональда Трампа на выборах в ноябре 2024 года.
Однако эксперт предупреждает, что криптовалюта — это очень рискованный актив, который до сих пор не регулируется на мировом уровне.
❗️
Чернов рекомендует не инвестировать больше 10% от всего портфеля в криптовалюту.
1 миллион ₽ лучше вложить в менее рискованные активы с фиксированной доходностью, такие как депозиты и облигации. Например, можно распределить деньги в пропорции: 70% на депозиты и облигации, а оставшиеся 30% — на акции, валюту и криптовалюту.
Почему растёт биткойн и выгодно ли его купить сейчас
На что обратить внимание при инвестициях
Артур Галяутдинов, руководитель отдела дистанционного обучения учебного центра ФГ «Финам», рекомендует выбирать инвестиции в зависимости от уровня риска.
Если человек предпочитает надёжные вложения, стоит обратить внимание на облигации с фиксированным или переменным доходом. Облигации с фиксированным доходом обеспечивают предсказуемые выплаты купонов на протяжении всего срока действия — например, выпуск Россельхозбанка БО-12-002P с фиксированным купоном 8,35% и доходностью 22,54% к погашению в 2026 году. А облигации с переменным доходом предлагают купонную ставку, которая корректируется в зависимости от ключевой ставки.
Если инвестор готов принять умеренный риск (25–35%), можно инвестировать в популярные российские акции, например Сбербанк, «Газпром», «Совкомфлот», «Норникель», «Северсталь» и другие.
Дополнительно аналитик ИК «Цифра брокер» Иван Ефанов советует обратить внимание на фонды денежного рынка.
✅
Эти фонды — инвестиционные инструменты, которые вкладывают деньги в краткосрочные долговые обязательства: депозиты, государственные облигации или банковские сертификаты. Они предлагают низкий уровень риска, так как вложения в эти активы обычно стабильны и защищены от колебаний рынка. «Такие фонды подходят для спокойного сна инвесторов», — отмечает эксперт.
При выборе инструмента для инвестиций эксперты советуют учитывать:
✅
- личную склонность к риску;
- финансовые цели: в частности, когда именно понадобится полученный от инвестиций доход;
- необходимость диверсифицировать портфель.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Каждый человек принимает решения и несёт риски самостоятельно.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной