Аналитики ВТБ выяснили, кто самые ответственные заёмщики

Аналитики ВТБ провели интересное исследование, проанализировав платёжную дисциплину своих клиентов разных поколений. В результате выявили, что самыми ответственными заёмщиками являются бэби-бумеры, а поколение Х быстрее всех урегулирует просрочку.

Бэби-бумеры (1946-1964 годов рождения) зарекомендовали себя как самые ответственные заёмщики: по итогам 2024 года их доля в займах банка составила 15%, а в просрочке — 10%. Они также быстрее остальных клиентов урегулируют задолженности, выплачивают беззалоговые кредиты в среднем за 14 дней. Тем не менее, именно эта категория клиентов чаще всего обращается за процедурой банкротства. На банкротство в общем портфеле просрочки бэби-бумеров приходится 17%, это самый высокий показатель среди поколений. Скорее всего, это связано с упрощённым механизмом внесудебного банкротства, который действует для клиентов старшего возраста.

Самые активные покупатели — клиенты поколения Х (1965-1983 годов рождения). По итогам 2024 года 43% всех займов в банке были оформлены этой категорией граждан. «Иксы» проявляют высокую степень платёжной дисциплины — в прошлом году их доля в портфеле просрочки на 4% меньше, чем в займах. Но, как и бэби-бумеры, клиенты поколения Х часто обращаются за банкротством — их доля в задолженности составляет 13%. Что касается выплаты беззалоговых кредитов — здесь «иксы» несомненно лидируют, закрывая рассрочку всего за 12 дней.

Также к наиболее экономически активным клиентам относится поколение миллениалов (1984-2000 годов рождения). Они, как и «иксы», активнее других поколений пользуются займами на дорогостоящие покупки. Однако миллениалы чаще других заёмщиков допускают задолженность по ежемесячным платежам. По итогам прошлого года, при доле в займах в 40% их доля в портфеле просрочки банка составляет 43%. За банкротством они обращаются реже, чем «иксы» и бэби-бумеры, за прошлый год их доля составила 10% от общей просрочки. Тем не менее, задолженность по беззалоговым кредитам миллениалы закрывают дольше, чем поколение Х и бэби-бумеры — за 16 дней.

За прошлый года в портфеле общей просрочки банка доля зумеров (2001-2010 годов рождения) увеличилась с 3% до 7%. Это вполне объяснимо, так как молодые люди чаще берут кредиты и пользуются кредитными картами — многие берут 2 и более кредита в разных банках. Но при этом зумеры дольше всех закрывают свою просроченную задолженность по беззалоговым кредитам — до 20 дней. Ну а доля банкротства среди клиентов этого поколения меньше, чем у остальных — всего 1% от всей просрочки.

Также исследование показало, что за последние 4 года доля женщин среди заёмщиков увеличилась с 44% до 47%. Клиенты-женщины более дисциплинированны, чем мужчины, доля должников среди женщин составляет 40%.

«Из результатов исследования видно, что чем старше заёмщики, тем они более ответственны в своей платёжной дисциплине. Но практика показывает, что более молодое поколение клиентов с течением времени также научатся эффективно управлять своими финансами. Реагируя на эти тенденции, мы разрабатываем новые решения для поддержки заёмщиков разного возраста. В целом клиенты ВТБ ответственно подходят к выполнению своих обязательств, и наша задача — помогать представителям любого поколения, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Только за прошлый год благодаря нашим программам мы помогли почти 1,7 миллиона заёмщиков выйти из просрочки и восстановить регулярные платежи по кредитам», — отметил руководитель департамента финансового урегулирования — вице-президент ВТБ Евгений Новиков.