Как я уже писал что закончился срок по ОФЗ 29006 и у меня освободилось 6 539 рублей, а облигаций ОФЗ в пенсионном портфеле больше не осталось. Для того чтобы не отклонятся от ранее задуманного баланса по облигациям, да и вообще по портфелю в целом, добавляю новую облигацию федерального займа себе в активы.
ОФЗ 26212
Совершенно обычная, надёжная облигация с датой погашения в январе 2028 года с доходностью к погашению 17,35% и выплатой купона два раза в год. Купон 14,1% годовых, остальной доход получаем за счёт роста номинала облигации, я купил их по 789 рублей за штуку, а 19.01.2028 года получу по 1 000 рублей за бумагу. Приобрёл я их 8 штук на 6 317 рублей и после вычета налога среднегодовая доходность составит порядка 15-16%. Да сейчас на вкладах платят +20% годовых, сдались тебе эти облигации, скажите вы. Есть у меня и вклады, но это пенсионный портфель и здесь концепция немного другая, если со вкладов мне нужен доход здесь и сейчас, то с этого портфеля мне нужен стабильный доход на протяжении долгого времени. Кто инвестирует давно тот знает, что по вкладам таких ставок ни когда не бывало и среднегодовая ставка по депозиту 10% это уже много, были года когда ставки держались на уровне 5-7% годовых, так что зафиксировать доходность даже 15% годовых на три года вперёд, считаю это отличной возможностью для долгосрочного инвестора. Такие бумаги я использую для диверсификации своего портфеля, доля от всех облигаций так и осталась 25%, остальные корпоративные. Соответственно по мере роста портфеля я планомерно покупаю недостающие бумаги, чтобы баланс портфеля был в порядке и я видел куда двигаться дальше, ведь инвестиции в слепую - это как ехать по серпантину с закрытыми глазами.
Как работает диверсификация портфеля
Если сравнить мой портфель с индексом Московской биржи за последний год, то из графика видно, что портфель ведёт себя стабильней индекса, индекс скачет, то обгоняя, то проигрывая портфелю. В свою очередь портфель тоже колбасит, но уже не так. Этот эффект и даёт диверсификация, напомню портфель состоит: 50% акции, 20% облигации, 20% валюта (USD,CNY) и 10% тиньковские фонды. Все категории кроме акций сейчас в плюсе, по акциям имею -5%. Конечно если акции резко взлетят в цене, то и индекс взлетит выше портфеля, но где гарантии что они ещё не упадут дальше? Лично я стараюсь выбрать что то среднее по доходности, надо понимать, что обогнать рынок не так просто и я тоже ни какой не гуру, я сравниваю и анализирую тонны информации, всё больше приходя к выводу, что большинству инвесторов на протяжении долгого времени, не удастся обогнать даже доходность по вкладам, к таким инвесторам я отношу и себя. Даже 50% акций - это считается агрессивной стратегией инвестирования. Знаю людей которые в основном сидят в облигациях и на 10-20% от портфеля балуются акциями, в чём то они и правы. Давайте сравним прибыль моего портфеля по акциям и облигациям за последний год:
Как говорится, ну как вам такое Илон Маск? Мы с вами живём в РФ и здесь возможно всё, особенно стоит задуматься краткосрочным инвесторам, а так ли хорошо вложится в дивидендные акции крупнейших компаний например на год, которые постоянно растут. Сухие цифры показывают совершенно другую историю и по сути угадать точку входа не получится. Вообще предыдущий год в плане инвестиций в пенсионный портфель у меня получился убыточным, именно по акциям имею -13%, такая коррекция сожрала весь предыдущий рост и ладно на данный момент я остался при своём, это тоже самое если бы я складывал эти деньги под матрас на протяжении 3 лет, но я получил опыт и теперь понимаю, что акции умеют расти и вниз.
Ну ладно не всё так плохо как кажется, если посмотреть историю портфеля за всё время с 2022 года:
То 13 мая 2024 года, как раз до начала коррекции мои акции имели +40%, вот кто бы мне тогда сказал, что их надо продать и в конце года откупить со скидкой 20%, тогда бы на сегодня я получил хорошую прибыль, но ни кто таких сигналов не давал, я уверен даже на платных каналах об этом ни кто не знал. Это ещё раз доказывает, если вы инвестируете в фондовый рынок, ни кого не слушайте, делайте это на свой страх и риск, всегда помните, что здесь очень легко потерять свои деньги и трудно заработать. Акции они конечно отрастут со временем (возможно и не все), но через сколько, большой вопрос. Потенциал к росту на фондовом рынке РФ очень хороший, но в разворот по рынку верится с трудом. В любом случае продолжаю свой путь в инвестициях на фондовом рынке, теперь я стал чуточку мудрей и понимаю, что происходит с моим портфелем, а в начале своего пути я покупал кучу всего, что только крутилось на слуху в информационном поле. Во всём этом мне помогает разобраться Snowball - это однозначно лучше чем платить кому-то за сигналы на рынке или за обучение, я для себя выбрал путь инвестора - самоучки.
Так же подписывайтесь на мой телеграмм, там есть информация ещё по двум моим портфелям: