Инвестиции – это вклад в будущее. Они могут стать «золотой жилой» и источником стабильного дохода, а могут привести к серьезным убыткам. Поэтому так важно определить для себя подходящую стратегию, которая бы соответствовала вашим возможностям, опыту и навыкам работы с финансовыми инструментами. В статье поделюсь своим опытом работы на бирже: с чего начинал, на какие «грабли» наступал и к чему в итоге пришёл.
Игра вслепую, или Инвестирование без стратегии
Куда вложить деньги? Этот вопрос возник передо мной в далёком 2017 году, когда наш мебельный бизнес начал приносить стабильный доход. Постепенно сформировался капитал в 25 млн рублей. Закономерно возникла проблема – как им распорядиться. Недолго думая, я решил инвестировать в ценные бумаги.
Тогда передо мной не стояла цель заработать миллионы. Скорее защитить честно заработанные деньги от инфляции и получать пассивный доход. Однако добиться этого без чёткого плана действий очень сложно.
Итак, мой первый инвестиционный портфель включал в себя облигации на сумму 5 млн рублей и акции российских нефтегазовых компаний на 7 млн рублей. В основном – активы со средней и высокой ликвидностью, которые должны были приносить доход в долгосрочной перспективе.
В течение года я пополнял портфель. Ориентировался на рекомендации аналитиков: покупал акции крупных компаний в надежде на большие дивиденды. В итоге выплаты оказались куда скромнее. Котировки ряда купленных ранее акций начали стремительно падать, а надежды на прибыль - таять.
Вывод прост: инвестировать без стратегии неэффективно, а порой и убыточно. Чтобы зарабатывать, нужно понимать, куда двигаться и какие шаги предпринимать. Для себя я решил, что лучше выстраивать портфель с помощью советов профессионала. Так началась история сотрудничества с Го Инвест и поиска верного решения в инвестициях вместе с брокером.
Серьёзные инвестиции с Go Invest: новый брокер – новые подходы
В конце 2023 года я перевёл все активы на счёт в компании Го Инвест: брокер на тот момент был новый, но с хорошими отзывами от моих знакомых. Условия сотрудничества оказались гибкими – в линейке тарифов несколько вариантов как для начинающих, так и для опытных инвесторов. А владельцам крупного капитала брокер предлагает продвинутые тарифы, на которых клиентам доступна помощь профессионалов – аналитиков и экспертов. Они берут на себя львиную долю работы по изучению рынка и предлагают оптимальную стратегию для конкретного инвестора.
Для себя я выбрал один из таких тарифов – Advisor Pro, ориентированный на инвесторов с портфелем свыше 20 млн рублей. Основная причина – невозможность уделять фондовому рынку всё свободное время. А без постоянного мониторинга рынка успехов в биржевой торговле не добиться. К счастью, в Go Invest можно делегировать полномочия: за поиск подходящих активов и формирование портфеля отвечает брокер. Мне остаётся рассмотреть предложенные варианты и выбрать подходящий.
Как инвест консультант от Го Инвест помог выбрать стратегию инвестирования: отзывы о работе брокера
Инвестиционный советник – это профессиональный консультант, который разбирается во всех тонкостях биржевой торговли. Его задача – изучить запрос клиента, определить его индивидуальный риск - профиль и в зависимости от этого подобрать под него стратегию инвестирования.
Принцип работы с консультантом в Go Invest следующий: брокер предлагает персонального советника, который помогает составить портфель, берёт на себя заботы по изучению рынка, даёт рекомендации по ребалансировке.
Следующий шаг – определение возможностей и целей клиента. Вот здесь и вырисовывается стратегия инвестирования. В теории она может быть:
● Консервативной. Девиз инвестора – “тише едешь, дальше будешь”. Когда главная задача – сохранить капитал. При формировании портфеля подбираются преимущественно активы с низкими рисками: облигации (до 70%), драгметаллы, высоколиквидные акции (до 30%).
● Умеренно-агрессивной. Инвестор имеет среднесрочный горизонт инвестиций и умеренные ожидания по доходности. Портфель может включать инструменты с фиксированной доходностью и акции примерно в равных долях.
● Агрессивной. Девиз инвестора – “Кто не рискует, тот не пьёт шампанское”. Цель инвестора – получить максимальную прибыль здесь и сейчас. С одной стороны, это реальный шанс заработать и приумножить накопления. С другой – высока вероятность потерять всё в случае неудачной сделки. В составе портфеля при такой стратегии, как правило, высокорискованные активы: акции стартапов, фьючерсы и облигации с высокой доходностью.
А что же на практике? Единых шаблонов инвестстратегии не существует: то, что сработает для одного инвестора, будет неприемлемо для другого. Поэтому так важно сформировать индивидуальный портфель, который бы учитывал:
● временные горизонты – как долго вы готовы ждать прибыль;
● риски – с какой суммой вы готовы попрощаться в случае неудачи;
● усилия – насколько много времени и сил вы готовы уделять работе на бирже.
В Го Инвест проблема подбора финансовых инструментов – забота советника: этим и подкупил меня брокер. В зависимости от вашего опыта, финансовых возможностей, пожеланий по доходности определяется ваш индивидуальный риск-профиль и вырабатывается портфельное решение, которое может меняться в разумных рамках в зависимости от конъюнктуры рынка.
Важно! Advisor Pro – это не доверительное управление. Все решения принимает инвестор, а брокер только помогает с выбором активов, их покупкой и продажей.
Персональный советник оценил мои возможности и предложил придерживаться консервативной стратегии, при которой половину портфеля составляют акции. У меня это 50% от всех имеющихся активов. Из них 12% – это акции небольших компаний. Сделки с ними должны обеспечить прирост капитала. Остальная часть портфеля – это:
● облигации – 40%;
● драгоценные металлы – 10%.
В дальнейшем установился такой формат работы с эдвайзером: советник следит за котировками, связывается со мной на регулярной основе, предлагает варианты действий или, наоборот, оставляет позиции без изменений. Если у меня возникают вопросы или предложения, я всегда могу связаться с экспертом и получить консультацию.
Так ли необходим персональный советник?
Скажу так, если биржевая торговля – ваш основной род деятельности, то вы можете обойтись своими силами. В остальных случаях помощь профессионала вряд ли станет лишней. Инвестирование с советником – это:
● Экономия времени. Вы не сидите сутки напролёт перед монитором, изучая новостные сводки и отчёты о работе компаний. А в случае изменений на рынке сможете быстро отреагировать и ребалансировать портфель по сигналу персонального советника.
● Глубокая аналитика. Экспертам доступно больше информации о состоянии рынка. Поэтому они могут работать на опережение: раньше распознавать сигналы и прогнозировать дальнейшие тенденции в движении цен.
В моём случае сотрудничество с Го Инвест дало положительные результаты. Несмотря на падение рынка из-за роста процентных ставок, нам удалось свести к минимуму убытки, скорректировав стратегию и тщательно подойдя к выбору секторов и отдельных компаний. Сейчас в моём инвестпортфеле увеличилась доля высоколиквидных акций: 57% из них – это компании нефтегазового сектора, 22% – акции технологических компаний, 11% – финансовый сектор, 10% – потребительский сектор. Облигации составляют порядка трети портфеля, в том числе ОФЗ с плавающей ставкой купона, которые сильно помогли в условиях растущих ставок. Насколько удачной окажется стратегия в долгосрочном плане, покажет время, но работа с профессионалом уже придала устойчивости моим инвестициям и уверенности мне.