Выгодно вложить деньги бывает сложно: инструментов много, а результат всегда непредсказуемый. Разберёмся, как получить максимальную выгоду от инвестиций.
Банковские вклады
Банковские депозиты остаются наиболее простым и понятным инструментом для вложений. А в условиях высокой ключевой ставки вклады стали максимально выгодными. По данным Банка России, максимальная процентная ставка по вкладам на начало января 2025 года составляла около 21,5% годовых.
При выборе вклада следует обращать внимание на несколько параметров:
- Срок размещения средств. Длительные сроки выгоднее, но многим комфортнее выбирать вложения на несколько месяцев.
- Возможность снятия и пополнения. Некоторые вклады позволяют частичное снятие или дополнительное внесение средств без потери процентов.
- Капитализацию процентов. Начисление процентов на уже накопленные проценты увеличивает общую доходность вклада.
Средства на вкладах страхуются на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вас более крупная сумма, то лучше распределить её по разным банкам.
Также не забывайте — с доходов, полученных от денег на банковских депозитах, необходимо уплатить налог. Но платиться он только с суммы, превышающей установленный лимит. В 2024 году этот лимит составил 210 тысяч рублей. Налог за этот период будет начислен в 2025 году.
Акции и облигации
Инвестирование в ценные бумаги позволяет получить более высокую доходность, но сопряжено с повышенными рисками.
- Облигации — долговые ценные бумаги, по которым эмитент обязуется выплачивать инвестору фиксированный доход. Наиболее надёжными считаются облигации федерального займа (ОФЗ), эмитируемые Министерством финансов РФ.
- Акции — ценные бумаги, по которым инвестор становится совладельцем компании и может получать доход как от роста стоимости акций, так и от дивидендов. Однако рынок акций подвержен волатильности, поэтому доходность не гарантируется. Начинающим инвесторам рекомендуется выбирать акции крупных компаний с высоким кредитным рейтингом.
Паевые инвестиционные фонды
Биржевые ПИФы — это коллективные инвестиции. В них управляющая компания формирует портфель из различных ценных бумаг, а инвесторы приобретают паи фонда. Преимущества такого подхода включают диверсификацию и профессиональное управление при относительно небольших вложениях.
Существуют фонды, специализирующиеся на определённых классах активов, например, акциях или облигациях, а также смешанные фонды, включающие различные типы активов.
Перед выбором инструмента лучше определиться с финансовыми целями и допустимым уровнем риска. Например, банковские вклады — это стабильный, но относительно невысокий доход. Инвестиции в недвижимость требуют значительных первоначальных вложений. Акции и облигации имеют более высокую доходность, но сопряжены с рисками. А биржевые ПИФы позволяют диверсифицировать инвестиции при умеренных затратах.
Инвестирование в недвижимость
Инвестиции в недвижимость традиционно считаются надёжным способом сохранения капитала. Однако в 2025 году ожидается снижение инвестиций в российскую недвижимость до 700–800 млрд рублей. Это на 27–37% ниже показателей 2024 года.
Существуют два основных подхода к инвестированию в недвижимость:
- Перепродажа объектов. Это покупка недвижимости с целью последующей продажи по более высокой цене. Например, приобретение квартиры на этапе строительства с последующей продажей после сдачи дома. Однако гарантировать рост цен невозможно.
- Сдача в аренду. То есть покупка недвижимости для получения регулярного дохода от аренды. Это не всегда выгодно. Например, если квартира стоит 30 млн рублей, а ежемесячная аренда составляет 50 тыс. рублей, окупаемость без учёта налогов и роста цен составит 50 лет.
Арендная недвижимость приносит чистый доход в размере 5–8% годовых. Однако следует учитывать значительные первоначальные вложения и возможные риски, связанные с изменением рыночных условий.
Читайте другие статьи на канале:
Ставьте лайки👍 и делитесь мнением в комментариях 📧!
Скачать кредитный отчёт на Кредистории ⬅️