С 5 февраля 2025 г. в России начнет действовать новый специальный порядок включения кредитных потребкооперативов (КПК) в государственный реестр, а также будут установлены правила оценки соответствия органов управления и должностных лиц КПК квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.
Федеральный закон от 08.08.2024 N 254-ФЗ;
Указания Банка России от 07.11.2024 N 6935-У и N 6938-У.
Новое в законе
Принят Федеральный закон от 08.08.2024 №254-ФЗ направлен на совершенствование регулирования деятельности кредитных потребительских кооперативов (КПК), в том числе процедуры их создания и ликвидации.
Кредитный кооператив, членами которого являются физические лица, будет лишен права предоставлять займы банкам и НФО, являющимся членами такого кооператива.
Сведения о всех КПК будут вноситься в специальный государственный реестр – сказано на сайтеДумы.
КПК должен иметь организационно-правовую форму потребительского кооператива и право на осуществление деятельности кредитного кооператива.
Что изменится:
- функционал ЦБ в сфере кредитной кооперации;
- нижний порог для размера пая любого члена КПК: он не может быть меньше величины обязательного паевого взноса, определенной уставом кредитного кооператива;
- требования к наименованию КПК и его доменному имени, при условии, что количество членов в нем не превышает 3 тысячи человек;
- КПК обязуются направлять в Банк России уведомления об изменении сведений, содержащихся в государственном реестре кредитных кооперативов;
- при наличии обязательств, возникших в связи с привлечением денежных средств пайщиков по договорам займа и передачи личных сбережений, КПК обязан формировать резервный фонд в установленном размере;
- юрлица, которые не являющиеся КПК, не могут более осуществлять деятельность по организации финансовой взаимопомощи членам организации;
- КПК, пайщиками которого являются физлица, не сможет предоставлять займы фин.организациям, которые являющимся членами такого кредитного кооператива;
- исключается из № 115-ФЗ от 07.08.2001 изъятие в отношении квалификационных требований к должностному лицу, ответственному за внутренний контроль КПК и предотвращение преступных схем: занять указанную должность не смогут лица, ранее привлекавшиеся к любой административной ответственности за нарушение противолегализационного законодательства.
До 5 февраля 2025 года большинство КПК обязаны привести свою деятельность в соответствие с указанными требованиями и стать членами СРО в течение 180 дней со дня вступления в силу Федерального закона.
Резюме
Документ изменяет подходы к созданию кредитных кооперативов и приобретению ими прав на осуществление деятельности. Теперь законодательно определены основания прекращения права на осуществление деятельности КПК, установлены квалификационные требования и требования к деловой репутации органов управления кооператива и специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.