Один из самых востребованных способов финансирования бизнеса — займ под залог от инвестора. Однако практика показывает, что далеко не всем из них можно доверять. В этой статье мы рассмотрим основные критерии выбора инвестора и приведем конкретные примеры.
Итак, прежде всего тщательно изучите все положения договора:
- процентную ставку и полную стоимость займа,
- требования к залоговому имуществу,
- сроки рассмотрения обращений и выдачи средств,
- условия изменения процентной ставки,
- условия досрочного прекращения,
- штрафные санкции и пени,
- порядок реализации залога при невыполнении обязательств.
По нашему опыту, более половины заемщиков при самостоятельном поиске инвестора сталкивается с попытками прописать в договоре скрытые комиссии и другие невыгодные опции, не говоря уже об откровенном мошенничестве. Перечислим, на что стоит обратить внимание.
Нестандартный договор
Надежный инвестор всегда использует стандартные, понятные схемы оформления залога. Если вам предлагает оформить сделку через несколько юридических лиц или настаивают на подписании предварительного договора купли-продажи вместо договора залога, это должно насторожить.
Рекордно низкая ставка
Если инвестор предлагает финансирование по ставке значительно ниже рыночной, скажем, 5% годовых при среднерыночных 12–15%, это подозрительно. Возможно, такая ставка — просто приманка, а в договоре есть невыполнимые для заемщика условия, и залог с большой вероятностью вскоре окажется в полном распоряжении инвестора.
Например, недобросовестные инвесторы могут включить в договор возможность повышения ставки в одностороннем порядке или привязать ее к различным факторам. Проследите, чтобы ставка была фиксированной на весь срок займа или условия ее изменения были четко прописаны и привязаны к ключевой ставке ЦБ РФ с ограничением роста.
Запрет на досрочное погашение
Также следует внимательно изучить условия досрочного погашения. Надежные инвесторы обычно допускают его без штрафов после 6–12 месяцев использования займа, тогда как сомнительные предложения могут сохранять запрет на досрочное погашение или огромные штрафы — 20–30% от суммы займа.
Непонятны действия при дефолте заемщика
Надежный инвестор всегда указывает в договоре правовые последствия в случае дефолта заемщика, если тот по каким-то причинам не сможет платить. Важно, чтобы у заемщика была возможность урегулирования ситуации до суда и чтобы инвестор был готов решить этот вопрос с минимальными потерями для заемщика.
Если в договоре не прописан четкий порядок действий в случае дефолта, стоит попросить включить этот пункт и подробно описать процесс досудебного решения вопроса.
Еще стоит усомниться в порядочности инвестора, если он торопит и предлагает подписать договор займа без изучения оригиналов правоустанавливающих документов на вашу недвижимость или настаивает на указании в договоре заниженной стоимости объекта залога. Все это может указывать на попытку совершить против вас мошеннические действия.
Однако возможные риски — лишь половина проблемы самостоятельного поиска инвестора. Вторая половина связана с тем, что ваша сделка может сорваться в любой момент, и вы никак не сможете на это повлиять. Рассказываем подробнее.
Почему самостоятельный поиск инвестора может обернуться неудачей
При попытке получить займ под залог недвижимости от инвесторов без профессиональной помощи заемщикам часто встречаются недостаточно опытные инвесторы. Это становится причиной затягивания и даже срыва сделки.
Как известно, прежде чем выдать займ, инвестору важно обеспечить сохранность инвестиций. Он должен четко понимать весь механизм сделки еще до похода к нотариусу, через которого оформляются все займы под залог недвижимости. Когда у инвестора на момент подписания документов возникает много вопросов, которые он не подумал задать раньше, сделка может затянуться. Бывают ситуации, когда выдача займа отменяется, потому что инвестор посчитал условия слишком рискованными и передумал.
Профессиональное сопровождение — залог успешной сделки
Как вы уже поняли, выбор надежного инвестора — сложная задача, которая требует профессионализма и тщательной проверки документов. Экономия на квалифицированной помощи может привести как минимум к срыву сделки, как максимум — к финансовым потерям. Наши специалисты имеют 20-летний опыт правового сопровождения инвестиционных проектов и готовы помочь вам на каждом этапе: от поиска инвестора до заключения сделки.