Пенсионные накопления: как создать консервативный портфель для любого типа инвесторов.

Приветствую, друзья! Сегодня поговорим о том, как грамотно формировать пенсионные накопления, даже если вы далеки от финансовых терминов. Я поделюсь своим опытом и стратегией, которая подойдет любому — от новичка до осторожного инвестора. Главное правило: минимум риска, максимум надежности.

Почему консервативный подход?  

Пенсионные накопления — это не азарт, а стабильность. Каждый хочет — сохранить деньги от инфляции и постепенно их приумножить. Консервативные инструменты идеальны для данной задачи: они защищают капитал и обеспечивают предсказуемый доход в виде каких-то купонов, дивидендов или других денежных поступлений.  

Начнем с разбора 4 ключевых инструментов для пенсионного портфеля 

Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

• Принцип действий: Вы вкладываете деньги, а государство добавляет до 36 тыс. руб. в год (максимум за 10 лет — 360 тыс. руб.).  
• Плюсы: Гарантии от государства (АСВ страхует до 2,8 млн рублей). Бонусы: вклады под повышенный процент (до 29% при пополнении).
• Мое мнение: ПДС через НПФ Сбербанка. Почему? Помимо господдержки, есть бонусы — например, вклады под 29% при пополнении счета. Кроме этого с данным инструментом я бы рекомендовал познакомиться отдельно и подробнее. Наверное он больше подходит для тех, кто прям боится за свои деньги и в данном случае Сбербанк выступает гарантом безопасности.

ОФЗ (Облигации федерального займа - гособлигации)

• Принцип действий: Вы даете в долг государству под фиксированный процент.
• Плюсы: Налогообложение — 13% (меньше, чем по вкладам), доходность выше инфляции (сейчас около 10-12% годовых).  
• Мое мнение: 10% моего портфеля — в ОФЗ-н (доступны через брокера или банк). Данный тип вклада на мой взгляд самый оптимальный для любого начинающего инвестора, который решил создать свой доходный портфель.

Акции надежных компаний («голубые фишки»)

• Принцип действий: Покупаете долю в крупных российских компаниях, которые платят дивиденды.
• Плюсы: Выплаты купонов каждые 6 месяцев, низкий риск дефолта.  
• Мое мнение: 60% портфеля — в акции. Да, это рискованнее ОФЗ, но «голубые фишки» редко падают надолго. Рекомендую начать с акций: Сбербанк, Лукойл, Татнефть, Роснефть и другие — платят дивиденды даже в кризис (компании со стабильными дивидендами.

Вклады в надежных банках

• Принцип действий: Деньги на счету под процент.  
• Плюсы: Страховка АСВ до 1,4 млн руб., простота.  
• Мое мнение: 10% портфеля — во вкладах Тинькофф, Сбера или ВТБ с капитализацией. Это «подушка» на случай срочных трат. Да, достаточно консервативный подход, надежный, прибыльный, может быть в какие-то моменты менее доходный, а в какие-то иначе. Лично я данный инструмент не поддерживаю, но обязан о нем сказать и рекомендовать, т.к., мой взгляд это не ваше решение.

Как собрать портфель: 3 простых шага

Шаг 1: Начните с ПДС

• Откройте счет в НПФ Сбербанка или Газпромфонда.
• Вносите хотя бы 2 тыс. рублей в год — получите +36 тыс. рублей от государства.

Шаг 2: Купите ОФЗ

• Зайдите в приложение банка (Сбер, ВТБ, БКС) → раздел «Облигации» → выберите ОФЗ.
• Вложите до 30% от суммы.

Шаг 3: Добавьте акции

• Купите акции Сбербанка, Лукойла или Газпрома через брокера (Лично я пользуюсь ВТБ и БКС).
• Вложите до 60% от суммы.

Почему акции — это не страшно?

• Дивиденды: Каждый год вы получаете часть прибыли компании. Например, согласно дивидендной политике Сбербанк выплачивает 50% чистой прибыли по МСФО.

МСФО (Международные стандарты финансовой отчётности) — это набор единых принципов и правил составления финансовой отчётности компаний.

• Рост: За последние 10 лет акции «голубых фишек» выросли в 3–5 раз, а некоторые еще больше.
• Надежность: Крупные компании поддерживает государство. Даже в кризис они не разоряются, для примера можно рассмотреть Аэрофлот, из-за ковида данная компания обвалилась почти что на 80% это был просто крах для инвесторов. Но сейчас она демонстрирует хорошие показатели.

Пример: Если в 2020 году вы купили акции Сбербанка за 200 руб., сейчас они стоят 310 руб. + вы получили ~50 руб. дивидендов.

3 правила первопроходца

1. Не трогайте деньги 5+ лет. Инвестиции работают, когда вы даете им время.
2. Ребалансируйте раз в год. Если акции выросли сильнее, часть продайте и купите ОФЗ. Но можно вообще туда не лезть.
3. Используйте ИИС. Получите налоговый вычет 52 тыс. рублей в год.

Риски и как их избежать

• Инфляция: Выбирайте инструменты с доходностью выше 8% (ОФЗ, акции, вклады).
• Паника: Не продавайте акции при падении рынка. Дождитесь восстановления.
• Непредвиденные траты: Держите 10% во вкладах — это ваша «подушка».

Итог: пенсионный портфель — это просто

• 50% — акции Сбербанка, Татнефти, Лукойла, Сургутнефтегаза, Фосагро, НЛМК и МТС (это пример, не обязательно слепо следовать ему).
• 30% — ОФЗ.
• 10% — вклады.
• 10% — ПДС.

Главное: Начните сегодня. Даже с 10 тыс. рублей в месяц через 10 лет вы накопите 2+ млн рублей (при доходности 10-12% годовых).

Итог: пенсия — это марафон, а не спринт

Картинка показывающая выдуманную историю консервативного инвестора. Всего этого вы не увидете, это намного проще чем вам кажется

Консервативный портфель — не про быструю прибыль, а про дисциплину и терпение. Мой опыт показывает: даже с небольшим доходом можно создать надежную «подушку», если действовать системно. Не гонитесь за сверхдоходами — сохраните то, что уже есть, и позвольте времени работать на вас.

Больше материалов в нашем канале Новости инвестора. То что нужно, чтобы сделать правильный выбор. Поддержите канал лайком и подпиской, это очень важно в продвижении и стимуле.

👉Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной рекомендацией. Инвестиции связаны с рисками.