Рассмотрим, какие хитрости использует Альфа-Банк при кредитовании, зарабатывая на доверчивых клиентах. Расскажем, как вернуть деньги за навязанные страховки и услуги.
Какие страховки и услуги навязываются при кредитовании в Альфа-Банке
Для начала нужно понимать, что не все страховки и услуги, оформляемые при кредитовании в Альфа-Банке влияют на % ставку.
Оформить кредит наличными в АО "Альфа-Банк" можно двумя способами:
- онлайн (через сайт банка, или мобильное приложение) - подписание документов по смс;
- офлайн, посетив отделение банка - возможны варианты подписания документов "собственноручно" или "по смс" (когда по сути опять же кредит оформляется онлайн, просто сотрудник банка подсказывает где и что нужно нажать в мобильном приложении).
В обоих случаях, Вас будут убеждать в выгодности варианта кредитования, с оформлением "финансовой защиты" и услуги "Выгодная ставка" - влияющих на % ставку.
В ранних версиях мобильного приложения банка (2022 - 2023 годов, да и в начале 2024г.), функционал приложения был устроен хитрым образом.
Оформляя кредит, ОТСУТСТВОВАЛА возможность варианта кредитования с «финансовой защитой», НО БЕЗ ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ НЕ ВЛИЯЮЩИЕ НА % СТАВКУ – данный факт указывает на:
- заключение договора под влиянием существенного заблуждения (ГК РФ Статья 178).
- на навязывание услуг банком (п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей”).
- на проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг (ч.2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, а также см. письмо ЦБРФ «о недопустимости проставления за потребителя автоматического согласия на приобретение дополнительных страховых услуг»).
Чтобы не быть "голословным", предлагаю к просмотру видео-ролик https://rutube.ru/video/b0328872328563898c5011a57965d75b/ (с 19-ой минуты представлена запись видео с экрана, о том как оформляется кредит в Альфа-Банке).
Обычно банк навязывает:
- Две страховки. "Дешевая" - влияющая на % ставку и "Дорогая" - на % ставку не влияет.
- Услугу "Выгодная ставка" - влияет на % ставку, но взимание платы за данную услугу со стороны Банка - НЕПРАВОМЕРНО!
Какие страховки и услуги влияют или могут влиять на % ставку по кредиту в Альфа-Банке
Чтобы разобраться в данном вопросе, нужно проанализировать кредитный договор, в частности п. 4 кредитного договора:
В п.18 кредитного договора прописаны параметры, которым должен соответствовать договор страхования, чтобы он считался "соответствующий требованиям банка".
К основным требованиям, на которые мы бы хотели обратить Ваше внимание относятся:
- срок действия полиса (мин. 13 мес, или меньше, если кредит на меньший срок);
- должен быть застрахован риск включая "эпилепсия" (специально обращаем внимание на это заболевание, т.к. "дорогая страховка" как раз и не соответствует требованиям банка, ввиду того что имеет исключение из страхового покрытия риск "эпилепсию").
Этапы возврата денег за "Страховку", услугу "Выгодная ставка" и %
Кредит был оформлен клиентом 26.09.2023г., вопросом возврата денег за навязанные услуги начали заниматься начиная с 19.03.2024г. Кредит был действующий (хотя вернуть деньги можно было и по закрытому кредиту).
Шаг №1. 19.03.2024 Обратились в Альфа-Банк с заявлением о возврате платы по Договору страхования и платы за Услугу «Выгодная ставка», а также требованиями возместить проценты, уплаченные на сумму дополнительных услуг, проценты за пользование чужими денежными средствами. В обоснование заявленных требований указали, что дополнительные услуги были навязаны, при оформлении кредита отметка о согласии заключить Договор страхования и Услугу «Выгодная ставка» проставлялась автоматически.
Шаг №2. 26.03.2024 Обратились в Альфа-Банк с претензией с требованием о возврате платы по Договору страхования и платы за Услугу «Выгодная ставка», а также требованиями возместить проценты, уплаченные на сумму дополнительных услуг, проценты за пользование чужими денежными средствами.
Ответ на Претензию не был получен (дополнительно деньги Банк не возвращал).
Шаг №3. 26.04.2024 Обратились в службу финансового уполномоченного с требованиями о взыскании денежных средств в размере 35 950 рублей 33 копейки, удержанных Банком в счет оплаты дополнительной услуги «Выгодная ставка» при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГКРФ.
Далее, в рамках рассмотрения поданного обращения, службой финансового уполномоченного были направлены необходимые запросы в Альфа-Банк, после чего, еще ДО вынесения решения службой финансового уполномоченного Банк "добровольно" вернул:
Но, так как сумма сумма % по 395 ГКРФ, превышала размер убытков по "переплаченным %", финансовый уполномоченный дополнительно присудил взыскать с АО "Альфа-Банк" % в соответствии с положениями ст. 395 ГКРФ, в размере в размере 22 860,83 руб.
Банк пытался отменить решение финансового уполномоченного, подавал соответствующее заявление в суд. Но суды согласились с позицией фин.уполномоченного, т.е. отказали Банку в отмене решения.
Суды встали на сторону Потребителя, отказав Альфа-Банку в отмене решения финансового уполномоченного
Как было отмечено чуть выше, финансовый уполномоченный дополнительно присудил взыскать с Альфа-Банка % в соответствии с положениями ст. 395 ГКРФ, в размере в размере 22 860,83 руб.
Банк с этим не согласился и подал заявление в суд "об оспаривании решения финансового уполномоченного и его отмене"
Суд первой инстанции, в данном случае это был Щербинский районный суд г. Москвы, отказал Альфа-Банку (дело № 02-16023/2024)
Альфа-Банк не согласился с решением суда первой инстанции и подал апелляционную жалобу в Московский городской суд
Но Московский городской суд, также отказал Банку (Дело № 33-1432/2025)
Далее, для возврата присужденной суммы, нужно было "запросить удостоверение", это делается через сайт https://finombudsman.ru/ (после авторизации), нужно зайти в свое обращение, далее нажать на кнопку "запрос удостоверения", выбрать вариант (в электронном виде в ФССП или получить на бумаге), текстом прописать информацию о том, что суд отказал банку в отмене решения, апелляционная инстанция оставила решение без измерения (дело 33-1432/2025 решение от 04.02.25).
После выполнения указанных действий, Банк перечислил присужденную сумму 22 860,83 руб.
Если вы столкнулись с подобной ситуацией или в процессе самостоятельного отказа возникли вопросы, то предлагаем воспользоваться консультацией по телефону: +7 (977) 444-00-50 (Сергей) или свяжитесь с нами в Телеграм https://t.me/ToBanksRU