Микрофинансовые организации (МФО) позволяют быстро получить деньги, но процентные ставки в них часто оказываются очень высокими. В результате многие заемщики сталкиваются с трудностями при возврате долга и начинают искать законные способы не платить микрозайм. В этой статье мы разберем, в каких случаях можно законно избавиться от задолженности, какие права есть у заемщиков и что делать, если долг уже передали коллекторам.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Что будет, если не платить микрозайм?
Если заемщик перестает выплачивать микрозайм, то МФО предпринимают несколько шагов, чтобы вернуть свои деньги:
- Начисление штрафов и пени – в первый же день просрочки сумма долга начинает увеличиваться.
- Звонки и сообщения – компания начинает напоминать о долге через СМС, электронную почту и телефонные звонки.
- Передача долга коллекторам – если заем не выплачивается долгое время, его могут продать агентству взыскания.
- Судебное разбирательство – в крайнем случае МФО обращается в суд, чтобы взыскать долг официально.
Однако есть законные способы, которые позволяют избежать уплаты долга полностью или частично.
Когда можно законно не платить микрозайм?
Есть несколько ситуаций, когда заемщик имеет право отказаться от выплат или уменьшить сумму долга:
1. Признание займа незаконным
Если МФО работает без лицензии или нарушает закон (например, не раскрывает полную стоимость займа), можно оспорить договор в суде. Проверить легальность организации можно на сайте Центробанка РФ.
2. Банкротство физического лица
Если долг превышает 300 000 ₽, заемщик может объявить себя банкротом. При успешном банкротстве все долги списываются, но процесс может занять несколько месяцев.
3. Истечение срока исковой давности
Срок взыскания микрозаймов через суд – 3 года. Если за это время МФО не обратилась в суд, долг можно законно не платить. Однако важно не подтверждать долг (например, не подписывать соглашения о реструктуризации).
Легальные способы уменьшить долг по микрозайму
Даже если вы не можете полностью отказаться от выплаты займа, можно законно уменьшить сумму задолженности:
Оформить реструктуризацию – договориться с МФО о снижении ставки или увеличении срока займа.
Применить «предельную сумму долга» – если сумма переплаты выше предельной суммы долга, можно отказаться от уплаты лишних процентов.
Дождаться окончания срока исковой давности – если МФО не подала в суд за 3 года, долг можно не платить.
Оспорить договор в суде – если МФО нарушает закон, суд может признать займ недействительным.
Вывод: можно ли законно не платить микрозайм?
Полностью избежать выплаты долга можно только в исключительных случаях (банкротство, незаконный займ, истечение срока давности).
Однако есть способы снизить задолженность: реструктуризация, ограничение суммы выплат по закону, оспаривание условий займа.
А вы сталкивались с ситуацией, в которой не могли выплачивать долги в МФО? Как решали эту проблему? Обязательно делитесь вашим опытом в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: