При запуске бизнеса предприниматели сталкиваются с рядом важных вопросов: где открыть расчетно-кассовое обслуживание? Какие услуги включает РКО? Насколько безопасно доверить финансовые операции банковской организации? Постараемся ответить на эти вопросы.
Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (ЮЛ). Эта услуга позволяет проводить финансовые операции, вести бухгалтерскую отчетность и оплачивать налоги.
Что такое РКО
РКО — это финансовые операции по ведению и обслуживанию счетов клиентов. Банк не только привлекает средства на депозиты и предоставляет кредиты, но и активно занимается РКО, что приносит значительную часть операционных доходов. Оказание этих услуг возможно только лицензированными кредитными организациями, работающими под контролем Центрального банка России. При заключении договора с банком клиент, независимо от своей правовой формы, соглашается с условиями РКО и тарифами, установленными банком.
Услуги в рамках РКО
Рассмотрим стандартные услуги, которые банки предлагают в рамках расчетно-кассового обслуживания для ИП и ЮЛ:
- Обслуживание счета — открытие и сопровождение счета, формирование выписок, предоставление справок, оформление запросов и платежных поручений по требованию клиента.
- Безналичные операции — переводы по поручению клиента, зачисления, безакцептные списания, перечисления заработной платы на карты физлиц и корпоративные карты, операции с аккредитивами. В настоящее время безналичные переводы через интернет-банкинг стали стандартной практикой.
- Кассовые операции — прием и выдача наличных, пересчет, инкассация, обмен банкнот и монет, оформление чековой книжки.
- Валютные операции — открытие валютных счетов, переводы в валюте, конвертация валют.
- Выпуск банковских карт — выпуск и обслуживание корпоративных карт, карты для зарплатных проектов, эквайринг, установка и обслуживание платежных терминалов.
Тарифы на РКО
При выборе банка важно учитывать тарифы на расчетно-кассовое обслуживание и перечень услуг, которые вам будут наиболее полезны. Одним предпринимателям важна стоимость снятия наличных, другим — тарифы на переводы, а третьим — условия обслуживания терминалов для торговых точек. Значение имеет как цена отдельных услуг, так и стоимость комплексного пакета РКО, начисление процентов на остаток по счету и условия кредитования.
Как выбрать банк и тарифный план:
Выбор банка и тарифного плана должен быть основан на комплексном анализе. Учитывайте следующие критерии:
- Надежность банка (проверяется по рейтингу).
- Развитие сети филиалов.
- Наличие онлайн-сервиса для дистанционного обслуживания.
- Стоимость тарифного плана или отдельных услуг.
- Оперативность транзакций.
- Начисление процентов на остаток по счету.
Кроме того, выбор банка и тарифного плана зависит от особенностей бизнеса. Например, для начинающих предпринимателей подойдет банк с минимальными затратами на РКО, с возможностью расширения услуг по мере роста бизнеса. Для торговых компаний важны условия эквайринга и инкассации, а для крупных холдингов — комплексные услуги.
Также стоит учитывать, где открыты счета у ваших контрагентов — расчеты внутри одного банка могут быть бесплатными.
Какие документы нужны для открытия РКО
Для открытия расчетно-кассового обслуживания (РКО) для юридического лица необходимо предоставить следующие документы.
1.Учредительные документы:
- Устав компании.
- Свидетельство о регистрации юридического лица (ОГРН).
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
2.Документы, подтверждающие личность уполномоченных лиц:
- Паспорта директора и главного бухгалтера (или иных лиц, которые будут подписывать документы и управлять счетом).
3.Документ, подтверждающий полномочия директора:
- Протокол или решение о назначении директора.
- При необходимости — доверенность на лицо, которое будет открывать и управлять счетом.
4.Банковские справки или другие документы:
- Справка о состоянии расчетов по налогам и сборам (в некоторых случаях требуется).
- Копия лицензии на ведение деятельности, если она требуется для вашей отрасли (например, для финансовых организаций или некоторых видов торговли).
5.Документы по юридическому адресу:
- Договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение, где находится компания.
Кроме того, банки могут запрашивать дополнительные документы в зависимости от типа бизнеса или специфики работы компании.
Лучше заранее уточнить у банка, какие документы необходимы, поскольку требования могут немного различаться
Для ИП все значительно проще:
- Паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- Патент ( Необходим в зависимости от деятельности)
Важно помнить, что обслуживание начинается с открытия счета. Если эта услуга не бесплатна, ищите акции и специальные предложения, чтобы снизить затраты. В конечном итоге, плата за открытие счета разовая, а регулярные расходы на обслуживание счета будут иметь большее значение.