Татьяна Росолько, Начальник Управления по работе с частным капиталом ПАО «РосДорБанк», рассказывает, как грамотно делать инвестиционные подарки.
Инвестиционный подарок – это отличный способ презентовать что-то ценное с возможностью получения или увеличения дохода со временем. Но нужно обязательно учитывать при выборе инвестиционного подарка вкусы и предпочтения получателя (одаряемого)
Рассмотрим несколько идей для инвестиционного подарка:
👌 Золото. В любые времена и эпохи золото играло важную роль. В наше время ничего не изменилось и инвестиции в золотые монеты и слитки считаются надежным активом, с перспективой роста стоимости на него. Например, за последний год (01.12.2023-01.12.2024) стоимость за унцию выросла почти на 30%, если брать в расчет 2 года, то на 45%. Исходя из этого, можно сделать вывод, что инвестиция в золото в долгосрочной перспективе может принести хороший доход. В общении с нашими клиентами, мы предлагаем данный продукт не только, как диверсификацию собственных средств, но и как подарок.
👌 Инвестиционное страхование жизни. По моему мнению, этот продукт также является отличным подарком и имеет определенные преференции перед остальными. Во первых, оформляя договор, можно его зарегистрировать не только на одаряемого, но и на себя, указав выгодоприобретателем получателя подарка. Во вторых, данный продукт имеет юридическую защиту. Так как Инвестиционное страхование жизни не является имуществом, до конца срока действия договора эти вложения не могут быть конфискованы, арестованы и поделены при разводе. Третье, что хочется отметить, это 100% защита капитала (в отличие от вклада), плюс получение гарантированного %, в зависимости от программы страхования.
👌 ПИФ. Возможность подарить долю в ПИФе - удобный способ инвестировать без необходимости выбора отдельных акций. Но, как я считаю, к выбору Управляющей компании нужно подходить фундаментально, так как управление паями полностью ложится на Управляющего. В этом есть и плюс, так как у получателя нет необходимости выбирать отдельные акции, и контролировать самостоятельно точки вложения и выхода из бумаг. ПИФ, как подарок, помимо доходности, имеет преимущество перед остальными продуктами в том, что при инвестировании более трех лет, полученный доход не облагается налогом. Это пока один из инвестиционных продуктов, у которого все еще осталась данная опция.
☝Важно! Что касается налогообложения, то налог необходимо заплатить во всех случаях, кроме дарения доли в ПИФе. Доход по паям не облагается налогом при условии владения более 3 лет. Налог обязан будет заплатить выгодоприобретатель в соответствии с НК РФ.
Дарите со смыслом! Впереди любимые праздники!