Что такое семейная ипотека?
Семейная ипотека — это льготная ипотечная программа, которую запустили в 2018 году. В 2025 году Минфин сообщил о продлении семейной ипотеки до 2030 года.
А это значит, что у вас есть прекрасная возможность улучшить ваши жилищные условия или посмотреть в сторону инвестирования в недвижимость.
Мы подготовили для вас выжимку самой ценной информации, а также подобрали несколько сочных предложений от банков.
Срок кредита
Срок кредита по семейной ипотеке составляет до 30 лет (зависит от индивидуальных условий Банка и категории клиента).
Сумма кредита
Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей.
Максимальная базовая сумма кредита: Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО – 12 млн. рублей, для любых других городов России – 6 млн. рублей.
Если заемщику нужна бо́льшая сумма, он может взять кредит на 30 млн. рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и на 15 млн. рублей в остальных регионах.
В данном случае заем свыше льготного лимита будет обслуживаться либо по рыночной ставке, либо по условиям региональных ипотечных программ (зависит от каждого банка).
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет не менее 20% от стоимости жилья, банки также вправе повышать эту цифру.
Также вы можете использовать материнский капитал.
Требования к заемщику
Требования к заемщику следующие: гражданин РФ, дети тоже должны быть гражданами РФ, постоянная или временная регистрация, постоянный доход, стаж общий от 12 месяцев, на последнем месте от 3–4 месяцев.
Кто может получить семейную ипотеку:
- семьи с одним ребенком, до 6 лет включительно - на дату заключения кредитного договора ребенок должен быть старше 7 лет;
- семьи с ребенком инвалидом, не достигшим 18лет;
- семьи с двумя и более детьми, не достигшими 18 лет .
* При этом семьи с двумя и более детьми, где нет малыша младше 7 лет или ребёнка с инвалидностью, не смогут купить жильё где угодно. Таким заёмщикам доступна льготная ипотека по всей территории РФ только на покупку готового частного дома от застройщика (компании или ИП) или строительство дома с подрядчиком, а на покупку квартиры или таунхауса от застройщика — лишь в определённых регионах: в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением Московской и Ленинградской областей, в регионах с низкими объемами жилищного строительства или в регионах, имеющих индивидуальные программы развития (35 регионов). Запрещена покупка квартир в Мск, МО, СПБ и ЛО для этой категории заемщиков.
* Семейную ипотеку также могут оформить родители усыновлённых детей и родители-одиночки.
* Ипотеку можно оформить на одного из двух родителей, исключив второго из сделки, тем самым оставив возможность взять вторую льготную ипотеку на семью. Сам факт заключения брака для оформления кредита неважен.
На какую недвижимость можно взять семейную ипотеку
Семейную ипотеку можно оформить на:
- покупку квартиры в новостройке или таунхаус. Квартира может быть в строящемся или уже сданном доме, но важно, чтобы продавцом было юридическое лицо — застройщик. Покупка по ДДУ или ДКП. Также можно купить квартиру у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки. НО! Для покупки квартир и таунхаусов есть ограничения по составу семьи и региону;
- частные дома у застройщика (юридического лица или ИП);
- строительство частного дома с подрядчиком и с обязательным использованием счёта эскроу для оплаты (хозяйственный (самостоятельный) способ строительства не включен в программу);
- покупку вторичного жилья в регионах, где нет строящегося жилья, — доступно только для: семей, где есть ребёнок с инвалидностью; для жителей Дальневосточного федерального округа, которые покупают квартиру или дом в сельской местности: для семей на Чукотке или в Магаданской области;
- Со 2 июля 2024 года НЕЛЬЗЯ оформить семейную ипотеку для покупки жилья по договору уступки права требования.
Программа-исключение
Семейная ипотека - программа-исключение. Её можно оформить дважды при выполнении особых условий:
- Если первую льготную ипотеку вы оформили до 23.12.23, то после этой даты можно оформлять ещё одну семейную без дополнительных условий.
- Если первый льготный кредит (семейная ипотека или другая госпрограмма) оформили c 23.12.23, то повторно взять льготный кредит можно только по семейной и при соблюдении двух условий – первый льготный кредит закрыт, и после его оформления родился ребёнок.
(!) Если проигнорировать условия получения льготного кредита повторно, то Вы нарушите условие «один льготный кредит в одни руки», в этом случае ставку по семейной ипотеке увеличат до размера ключевой ставки на момент подписания договора плюс 2 п. п.
Вы всегда можете обратиться за консультацией в наш Кредитный центр, где мы подробно разберем ваш конкретный случай.
Предложения банков
АЛЬФАБАНК
ПВ (первоначальный взнос) - от 20,1% на ИЖС, от 30% на квартиры, дома и комбо-ипотеку
Ставка – 6%
Срок - 3-30 лет
Возраст заемщика – 21-75 лет
Мин. сумма – 600 тыс. рублей.
Субсидии – обязательно или субсидирование от застройщика или комбо-ипотека.
Комбо – от 13 до 30 млн. рублей, ставка от 13%, можно без субсидий, ПВ от 30%.
Документы – ИЖС можно без подтверждения дохода, квартиры и готовые дома - подтверждение дохода обязательно, трудовая книжка не требуется.
Отказ от страхования жизни +1% к ставке.
ВТБ
ПВ- от 20,1% по всем программам для всех категорий заемщиков
Ставка – 6%
Срок - 1-30 лет
Возраст заемщика – 18-75 лет
Мин. сумма – 600 тыс.рублей по регионам, 1,5 млн. рублей по Мск и МО
Субсидии – нет (отменены)
Комбо – от 13,5 до 30 млн. рублей, ставка от 12,07%
Документы – только с полным пакетом документов, 2-НДФЛ в приоритете, при справке по форме банка вероятнее всего будет запрос подтверждения из СФР
Отказ от страхования жизни +1% к ставке.
СБЕРБАНК
ПВ - от 20,1%, при субсидировании от застройщика, или для объектов, которые находятся на проектном финансировании и подключены к опции "Комплексное предложение", ПВ –от 50,1% но объект должен находится на проектном финансировании банка, иначе объект могут не согласовать.
Ставка – 6%
Срок - 1-30 лет
Возраст заемщика – 18-75 лет
Мин сумма – 300 тыс. рублей
Субсидии – или субсидирование, или проектное финансирование объекта от Сбербанк
Комбо – нет
Документы – можно по двум документам, но вероятность одобрения при этом весьма слабая.
Отказ от страхования жизни - не влияет на ставку.
СОВКОМБАНК
ПВ - от 20,1% (ТОЛЬКО КВАРТИРЫ).
Ставка – 3,9 - 5%
Срок - 3-30 лет
Возраст заемщика – 21-70 лет (до 85 лет, но с молодым созаемщиком)
Мин сумма – 300 тыс. рублей.
Субсидии – обязательно
Комбо – да, программа «Мегалимит» до 30 млн. рублей по Мск, МО, Спб, ЛО.
Документы – можно по двум документам, доход подтверждается по СФР. По полному пакету документов учитываются доп.доходы. Запрос СФР будет для всех клиентов.
Страхование жизни – обязательно.
РОССЕЛЬХОЗБАНК
ПВ - от 30% (ТОЛЬКО КВАРТИРЫ) только МСК, МО, СПБ, ЛО. Другие регионы – нет.
Ставка – 6%
Срок - 1-30 лет
Возраст заемщика – 21-65 лет
Мин сумма – 10 млн. рублей.
Субсидии – нет
Комбо – нет
Документы – или полный пакет документов с подтверждением дохода и трудоустройства, или запрос из СФР.
Страхование жизни – обязательно.