Смена парадигмы. Полная переделка инвестстратегии. Стратегия "пружинка"

Взято в интернет.

В начале третьего года нищих инвестиций, пришло понимание того, что я делаю всё не верно. Если уж назвался нищим, так надо использовать эту суперспособность, а не повторять за большими дядями и тётями. Постепенное осознание этого момента привело к зарождению тотально иного подхода к инвестированию, что и будет выражено тут в виде гайда начинающим инвесторам, если вдруг они захотят идти моей дорогой.

Вступление

Стратегия подходит только для новичков которые инвестируют свои первые суммы. Ориентир 50 - 50 000 рублей. Если для инвестирования большая сумма, то нужно уже расширятся. Об этом будет отдельный пункт.

Стратегия подходит только для Т-Банка. Уверен, что у других брокеров есть подобные возможности. Позднее изучу этот вопрос.

+

1. Стабильный инструмент с небольшим изменением цены. Не нужно мониторить что происходит со счётом.
2. Стабильный денежный поток который можно просто подключить к сложному проценту.
3. Умопомрачительная доходность без всякой магии (она запрещена вне Хогвартса)
4. Максимальная простота. Когда всё будет готово достаточно уделять внимание 1 раз в месяц минут на 10-15.

-

1. Риски есть всегда. Мы используем способы которые их повышают, потому брокер будет пугать. (подробнее в отдельном блоке)
2. Не подходит для ИИС.
3. Вы не сможете похвастаться что вы инвестор. С таким портфелем - засмеют.
4. Скучно.

Цели и задачи

• Для тех кто только начинает инвестировать важно не потерять накопленное. Поэтому самой главной целью является выбор инструмента не дающего просадки или дающего в небольшом уровне.
• Следующий пункт это создание потока денег. Без него влияние сложного процента сложно осознаваемо, что роняет мотивацию двигаться дальше.
• Не менее важно использование денег с максимальной отдачей.

Задача данной стратегии - создание плацдарма, фундамента того что потом станет инвестиционным инструментом.

Отобранный инструментарий

Из всего множества бумаг на бирже, я выбрал 1 инструмент который подходит для этого. И использую его через усиления что даёт Т-Банк как брокер.
Выбранная бумага - фонд "Пассивный доход" TPAY

Это фонд внутри которого куча облигаций. облигации сами по себе довольно стабильны, а их кучкование через фонд дополнительно стабилизирует.
Это единственный фонд доступный к торгам через Т-Банк дающий выплаты каждый месяц.
Этот фонд входит в список ликвидного имущества и его можно использовать для маржи. Ставка риска 49,99%, что высоковато, тем не менее фонды УК Т-Капитал недорогие сами по себе и это не составляет проблемы.

Собственно стратегия

Этап 1 "завод"

1. Открываем брокерский счёт.
2. Подключаем к нему маржинальную торговлю.
3. Пополняем на сумму от 50 до 4 800 рублей.
4. Покупаем паи фонда. Максимальное доступное число с маржой.
5. Повторяем пункты 3-4 пока число паёв не станет 100.

Первые выплаты будут крошечными. Фонда платит раз в месяц исторически от 1,5 до 1,9 рублей на один пай до уплаты налогов. Пока число паёв на счёте меньше ~40, то с выплаты не получиться прикупить новый пай. Так что "то что стратегия от 50 рублей" это некое лукавство. Хотя технически всё верно.

Этап 2 "Сцепление"

1. Когда у нас появляется брокерский счёт с числом паёв 100. мы его перестаём трогать, а открываем ещё один счёт и повторяем там всё то же самое.
   Если этот процесс занимает время, то выплаты по первому счёту переводим на этот для ускорения процесса.
2. Потом ещё один.
3. И ещё один...
4. И так пока у нас не будет максимального количества счетов на каждом из которых в маржу куплено 100 паёв фонда TPAY.

Тут мы собственно и начинаем использовать нашу супер силу нищих инвестиций. Пай фонда стоит 96-98 рублей. Ставка риска 1/2 Значит для покупки пая достаточно иметь 48-49 рублей своих денег, а остальное подгонит брокер. Пока сумма подгона не превышает 5к, это бесплатно.
Таким образом 100 паёв обойдутся нам в 4 800 - 4 900.
А всего таких счетов мы открываем до 10 шт.

Дальше математика из Эксель:

4830 это стоимость счёта который я сделал экспериментально и после покупки 100 паёв пополнил на 10,5 рублей, что бы брокер перестал писать о необходимости пополнения.

Такими простыми действиями можно получить чистую доходность после оплаты налога под 40 процентов. (Можно посчитать и проще: фонд на флоатеры, значит доха там по ключевой ставке за вычетом налога. Половина фондов у нас заёмные, а значит х2 к дохе. 21*2 - налог ~40)

Этап 3 "Раскрутка"

Все мы хотим большего. Поэтому достигнув максимального уровня на этапе 2, неизбежно встаёт вопрос что делать дальше. Да и поток в 19к в год не сильно способствует финансовой независимости, пусть даже это куча %.
И тут нас ждёт ловушка. Оставляя деньги на счёте и покупая паи дальше мы начинаем уменьшать ту часть, что в маржу и, как следствие уменьшать % доходности. Простыми словами, увеличение уровня денежного потока будет всё меньше и меньше.
Вывод - так делать не надо. Как же тогда крутится?
На ИИС Деньги что будут капать на счёт нужно будет выводить на карту и проводить пополнение ИИС. Таким образом мы получим ещё 13% от суммы абсолютной доходности бонусом. В самом начале, на ИИС можно сделать то же самое используя этот фонд. Вот только выплаты от этого фонда не приходят на карту при включённой опции. Как следствие, лучше всё же использовать дивидендные акции. Это позволит получать див выплаты на карту и заводить их обратно на ИИС, накручивая счётчик суммы пополнений.

Лично я планирую это сделать через 3-4 месяца, после закрытия своего старого ИИС и открытия ИИС-3. А так как я ленивый, то планирую подключить на ИИС стратегию "Властелины дивидендов" от местного хомяка

Да, она не показала умопомрачительных результатов за 2024 год. Так то год такой. А в целом мой взгляд на большие инвестиции похож на его, потому пусть хомяк бегает в круге, а я буду смотреть.

И вновь магия Экселя:

У меня 1 счёт используется для "иных целей". потому будет только 9. Что бы компенсировать чуть увеличиваю планируемое число паёв на счетах.

1500 от инвестиций - от балды. Я забыл формулу расчёта ожидаемой доходности при регулярных пополнениях. В целом я планирую примерно 10% годовых от стратегии Хомяка, пусть даже сам хомяк оптимистично пишет про ожидаемые 30%. Только нужно учитывать, что 19к придут мне не сразу, а пакетами. И каждый успеет повлиять по разному.

И вот уже тут, на ИИС, под руководством мудрого Хомяка, и будет твориться магия сложного процента, разгоняемая дополнительно налоговыми вычетами по ИИС.

Риски

В целом рисков не так много не смотря на использование маржи.

1. Риск фонда.
   Цена на пай зависит от цены активов внутри фонда больше чем от торгов. Внутри фонда находятся облигации. Хоть это и максимально консервативный инструмент, всё же цена на них может просесть.
2. Риск эмитента.
   УК может закрыть фонд.
   Эмитент облигаций может обанкротится. что уронит цену на пай фонда.
3. Риски брокера.
   Вся стратегия завязана на текущие условия использования маржинальной торговли. Если их сменят для всех или только для нас - можно очень крупно встрясть.
4. Риски маржинальной торговли.
   Маржа увеличивает всё на то плечо которое использовано. Если мы удваиваем выплаты, то и падение цены на паи фонда стукнут в 2 раза.
   Если пай просядет на 1 рубль, то у нас на счёте их 100, плюс маржа и в итоге просадка портфеля на 200р. Стоит учитывать этот момент если думаем о будущем выходе.

В целом же все эти риски минимальны. Что бы произошёл маржин колл, нужно что бы цена на пай ополовинилась. По текущей истории максимум цены был 102 рубля, а минимум 93. Волатильность в коридоре 10%. что кажется безопасным.

Как вариант, можно докупать паи только после фиксации реестра на выплату. Так выплаты по пополнениям будут запаздывать на 1 месяц, зато покупки будут на локальных днах и портфель скорее будет в зелёной зоне.
Или увеличивать число паёв на счёте, размывая уровень прибыльности.