Приветствую начинающих инвесторов! 👋 Если вы только осваиваете биржу и не знаете как правильно сформировать свой портфель, то данная статья именно для вас! Я постараюсь рассказать вам простыми словами о важном инструменте инвестора.
Что такое диверсификация?
Диверсификация — это стратегия распределения ваших инвестиций между разными активами, чтобы снизить риски. Если объяснять на пальцах: это как не класть все яйца в одну корзину. Если одна корзина упадет, вы не потеряете все яйца.
Пример:
Представьте, что вы вложили все деньги в акции одной компании. Если у нее начнутся проблемы, ваш портфель рухнет. Но если вы купите акции 10 компаний из разных отраслей, кризис одной из них не будет для вас катастрофой.
Зачем нужна диверсификация?
- Снижение рисков
Рынки непредсказуемы: компании банкротятся, валюты падают, кризисы случаются. Диверсификация защищает от «черных лебедей» — редких, но разрушительных событий. - Сглаживание доходности
Одни активы растут, другие падают. В среднем портфель с диверсификацией дает более стабильную прибыль. - Защита от эмоций
Когда вы вложены в разные инструменты, меньше шансов поддаться панике и продать все из-за временного спада.
Из чего должен состоять диверсифицированный портфель?
Главное правило: активы должны слабо коррелировать друг с другом (то есть не повторять движения друг друга).
👉🏽Подписывайся на нас в Телеграм
1. Разные классы активов
- Акции (высокий риск, высокая доходность).
- Облигации (низкий риск, стабильный доход).
- Недвижимость (REITs, ETF на недвижимость).
- Сырье (золото, нефть, серебро — защита от инфляции).
- Криптовалюта (высокий риск, но потенциал роста).
- Денежные средства (ликвидность для новых возможностей).
2. Разные отрасли и секторы
Нельзя вкладываться только в IT или энергетику. Добавьте:
- Технологии.
- Здравоохранение.
- Финансы.
- Потребительские товары.
- Промышленность.
3. Валюта
Держите активы в разных валютах (доллары, евро, юани). Это страховка от девальвации национальной валюты.
4. Рыночная капитализация
- Крупные компании (голубые фишки).
- Средние и малые компании (больше риска, но выше потенциал роста, но не всегда).
Как это работает? Простой пример
Допустим, у вас есть 100 000 рублей. Вы распределяете их так:
- 40% — акции (из них: 60% — Россия, 40% — Азия).
- 30% — облигации (государственные и корпоративные).
- 15% — золото и ETF на сырье.
- 10% — криптовалюта (BTC, ETH).
- 5% — наличные.
Что происходит в кризис:
- Акции падают, но облигации и золото растут.
- Криптовалюта может резко упасть, но ее доля мала.
- Убытки по одним активам компенсируются прибылью по другим.
Советы: Как правильно диверсифицировать
- Не переусердствуйте
Слишком много активов (например, 50 позиций) усложняют управление. Оптимально — 10-20 инструментов. - Ребалансируйте портфель
Раз в 6–12 месяцев приводите доли активов к первоначальным. Например, если доля акции выросла с 40% до 50%, продайте часть и купите другие активы, к примеру недвижимость. - Учитывайте свой профиль
Консервативный инвестор: больше облигаций, меньше акций.
Агрессивный: акции, криптовалюта, стартапы. - Использование ETF
ETF на индекс MOEX или MSCI World и д.р. — это готовая диверсификация по сотням компаний.
Ошибки: Как НЕ нужно диверсифицировать
- Диверсификация ради галочки
Вложение в 10 нефтяных компаний — это не диверсификация, а иллюзия. Активы должны быть из разных секторов. - Игнорирование комиссий
Покупка десятков ETF с высокими комиссиями съест вашу прибыль. - Копирование чужого портфеля
У всех разные цели, сроки и терпимость к рискам. То, что работает для меня, может не подойти вам. - Эмоциональные решения
«Bitcoin вырос на 50%? Вложу все в него!» — это путь к катастрофе. - Забывать о налогах и инфляции
Даже «безопасные» облигации могут принести убыток, если инфляция превысит их доходность.
👉🏽Подписывайся на нас в Телеграм
Итог: Главное о диверсификации
- Это не способ заработать больше, а способ потерять меньше.
- Нет идеального портфеля — все зависит от ваших целей.
- Начинайте с простого: ETF + облигации + золото.
- Избегайте крайностей: ни 100% акций, ни 100% депозитов.
Вывод
Диверсификация не гарантирует прибыль, но она делает ваши инвестиции более предсказуемыми и управляемыми. Вам не обязательно диверсифицировать именно во все классы активов, которые были приведены. Выбор зависит от ваших рисков и денежных объемов, которыми вы владеете. Начните с малого, учитесь на ошибках — и со временем вы найдете свой баланс между риском и доходностью.
Удачных инвестиций! 📈
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной рекомендацией. Инвестиции связаны с рисками.