Продолжим говорить про валютные инвестиции через криптобиржи (начало здесь). Итак, представим на секунду, что Вы решились инвестировать небольшую долю своего портфеля в стейблкоины. Какой следующий шаг? Нужно найти место, где Вам их продадут и потом возьмут их у вас в долг под проценты. В мире крипты есть 2 принципиально противоположных способа это сделать:
✅ Централизованный. Можно завести счет на криптобирже и с её же помощью давать в долг свои монеты.
✅ Децентрализованный. Можно купить монеты в «обменнике» или у частных лиц. Занимать их потом можно будет через DeFi (Decentralized Finance). За этим общим названием скрываются разные способы дистанционного заключения договоров (в том числе долговых) в мире криптовалют.
🏦 Сегодня сосредоточимся на первом способе и выберем надежную криптобиржу для совершения наших операций. Сначала можно взглянуть на рейтинг криптобирж от CoinMarketCap. Крупнейшая биржа – Binance – сворачивает деятельность в нашей стране. Продолжать ей пользоваться, живя в России, трудновато. На втором месте – ByBit. Это биржа имеет китайские корни и центральный офис в Дубае, ОАЭ (наименее рискованное сочетание стран для клиентов из России сегодня). Не настаиваем, чтобы Вы пользовались именно ByBit, большая часть информации из этой статьи применима и к другим площадкам. Подробная инструкция будет именно про ByBit. Итак, введите почту, выберите пароль. В следующем окне введите код, полученный на почту.
☝️ Регистрируйтесь с реальными данными. Как и любой регулируемый финансовый институт, ByBit имеет право, а в некоторых случаях обязан, провести процедуру KYC (Know Your Customer – детальная идентификация и выяснение бэкграунда клиента). Чтобы сразу пройти базовую процедуру кликните "Get Verified now":
И кнопку "Proof of Identity - Verify" на следующем экране:
Базовая процедура (standard) не требует подтверждения адреса. Ее будет достаточно для большинства пользователей. Жителям России доступна верификация с помощью паспорта, водительского удостоверения и вида на жительства. Максимально быстро процедура проходит, если есть возможность предъявить загранпаспорт.
На первом шаге необходимо показать документ в камеру. На втором - сделать "живое селфи" - покрутить головой в разные стороны, чтобы убедить сервис, что Вы живой человек. Для прохождения верификации подойдет компьютер (с вебкамерой), ноутбук или смартфон (с установленным официальным приложением). Через пару часов после прохождения процедуры на странице верификации появится две зеленых галочки.
❓ Как купить стейблкоины на ByBit? Жителям Казахстана доступна покупка с помощью банковской карты (“Buy Crypto” в главном меню, затем “One-Click Buy”).
Россиянам придется использовать P2P торговлю.
❓ Что такое P2P (peer-to-peer)? Это покупка криптовалют непосредственно у других пользователей. Для Вас всё выглядит следующим образом: на бирже есть доска объявлений о P2P-торговле (“Buy Crypto” в главном меню, затем “P2P Trading”). Вы выбираете криптовалюту, которая Вам нужна (например, USDT, USDC или DAI), вводите сумму покупки в рублях и способ оплаты (доступны популярные российские банки и СБП).
☝️ После того, как Вы выберете объявление, придется перевести деньги продавцу на выбранный способ оплаты (например, по СБП на такой-то номер телефона). Когда продавец подтвердит получение денег, ByBit переведет криптовалюту на Ваш счет на бирже. Кроме того, ByBit выступает арбитром по редким сделкам, когда что-то пошло не так. Например, Вы отправили деньги, а продавец не подтвердил их получение. Чтобы решение было в Вашу пользу, обязательно отправляйте деньги в точности на реквизиты, указанные продавцом, и сохраняйте чек об оплате.
❗️ Чтобы снизить риски, обратите внимание на основные правила безопасности при P2P-торговле:
✅ Главное – репутация. Имейте дело только с продавцами с высоким рейтингом и большим процентом исполненных операций.
✅ Избегайте платежей на подставные реквизиты, не принадлежащие продавцу. Часто у таких сделок в описании будет пометка вроде «перевод на карту доверенного лица».
✅ По возможности разбивайте крупную сумму покупки на несколько мелких. Риск каждой транзакции уменьшается, а банковская система антифрода будет спокойнее. Нелишним будет растянуть крупную сумму покупки на несколько дней.
💰 Безусловно на бирже доступны и депозиты с помощью криптовалют. Например, Вы можете купить криптовалюту в «обменнике» или Telegram-кошельке @wallet и отправить её в ByBit.
Теперь пришло время инвестировать наши стейблкоины. Как мы знаем, купленные доллары, хотя и дорожают к рублю на длинной дистанции, они все еще дешевеют относительно товаров и услуг из реального мира. Средний годовой темп удешевления доллара – более 2% годовых. Именно эту цифру желательно отыгрывать, чтобы сохранить стоимость своих денег. Сами стейблкоины не увеличиваются в цене, а наоборот жестко привязаны к валюте. Денежного потока от них тоже нет. Откуда же здесь доходность?
❗️ Дело вот в чем. Подавляющее большинство людей приходят на криптобиржи не для того, чтобы хранить там доллары. В основном они покупают те самые «обычные» криптовалюты (такие как Bitcoin или Ethereum) в надежде на них заработать. Подсев на «иглу легких денег», многие из них пускаются в высокочастотный трейдинг криптовалютами к доллару. Суточное движение крипты к деньгам в десяток процентов, видимо, уже не доставляет былого удовольствия. И тут на помощь приходит кредитное плечо – торговля на суммы кратно превышающие суммы депозита.
💵 Биржа дает доллары в долг торгующим под залог их криптовалютных активов. Баланс спроса и предложения формирует действующую ставку на такое кредитование. А алгоритмы биржи следят за тем, чтобы суммы залога хватало на погашение образовавшегося долга. Важно понимать, то по займу, который Вы выдадите, отвечает сама биржа, а не крипто-спекулянт, который в конечном счёте взял в долг. Ставки в спокойное время близки к ставкам по надежным долларовым облигациям, а на пиках хайпа вокруг криптовалют достигают десятков процентов годовых (мы своими глазами однажды видели 170%). В прошлый раз такое было в период вокруг избрания Дональда Трампа Президентом США: огромные толпы людей ринулись покупать Bitcoin в долг, чтобы быстро заработать, а ставки по такому долгу логично полетели вверх.
❓ О каких ставках идет речь? Здесь всё зависит от конкретного стейблкоина и условий кредитования. На ByBit много разных вариантов инвестирования (“Finance” в главном меню, затем “Earn”). Самый популярный продукт – «Flexible Savings» - очень похож на накопительный счет.
Вы можете разместить любые из трех стейблкоинов, о которых мы говорили в предыдущей части статьи, и забрать их, как только они Вам понадобятся. Вот о каких ставках идет речь на момент написания статьи:
✅ USDT: 9.26% годовых на первые $500, далее – 4.26% годовых
✅ USDC: 9.50% годовых на первые $500, далее – 4.50% годовых
✅ DAI: 6.63% годовых на первые $1000, далее – 2.63% годовых
💵 Как видите, в трех самых популярных стейблкоинах можно разместить суммарно $2000 по повышенным ставкам. Если ставки останутся на этих значениях, то за год $2000 принесут Вам более $160, что с лихвой покроет долларовую инфляцию.
В следующей статье этого цикла мы вернемся на Мосбиржу. А что, если бы на ней был инструмент, в котором можно временно "припарковать" валюту с возможностью вывести деньги без потерь в любой момент? Он есть и мы о нём поговорим! А на криптовалютный рынок вернемся позднее, чтобы провести ликбез по DeFi.
Подпишитесь на нас в Telegram. Там максимум актуальной информации в сжатом виде: готовые стратегии инвестирования, финансовые советы и новости, которые влияют на Вас с нами.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Ссылка на Bybit – реферальная. Вы получите больше бонусов при регистрации по ссылке, нежели напрямую.