2025 год в экономическом плане будет непростым для компаний малого и среднего бизнеса. Для этого есть ряд причин:
- Снижение заказов во многих отраслях
- Нехватка персонала
- Рост цен из-за инфляции, роста курсов валют к рублю, нового уровня утилизационного сбора
- Дорогие деньги из-за борьбы Центрального Банка с инфляцией
- Снижение объёмов банковского кредитования физических лиц и предприятий.
В этих условиях часть предпринимателей отказывается от новых инвестиций и проектов, так как не уверена в том, что проекты можно будет прибыльно реализовать.
Однако не все проекты и не всегда можно отложить.
Что делать если проект нельзя отложить до лучших и светлых времён? А денег не реализацию проекта нет. И альтернативы лизинговому финансированию проекта нет?
В этой ситуации оптимальным решением для компаний малого и среднего бизнеса является специальная программа Антикризисного лизинга.
Что это за программа? Из чего она состоит? И как может помочь предпринимателям в кризисной ситуации в экономике?
Давайте разберёмся.
Антикризисный лизинг – как Лего конструктор, состоящий из нескольких важных элементов, которые можно по разному группировать в зависимости от специфики каждого проекта.
Что за элементы и о чём речь?
1. Снижение цены предмета лизинга.
На сегодня лизинг даёт уникальную возможность получения дополнительных скидок с цены предмета лизинга. И они могут быть весьма существенными – до 35% от цены.
Писали ранее про лизинговую программу Министерства Промышленности и Торговли (МПТ). Суть этой программы поддержки отечественного машиностроения в субсидии МПТ в размере от 10%: до 35% от стоимости сделанного в России колёсного транспорта и спецтехники при покупке их в рамках этой лизинговой программы.
Более подробно по лизинговой программе МПТ писали тут:
Ещё одним вариантом является покупка транспорта, спецтехники и оборудования из лизингового конфиската – предметов лизинга, изъятых лизинговыми компаниями у неплательщиков и выставленных на продажу на вторичном рынке. При покупке лизингового конфиската можно сэкономить очень значительные средства против покупки новых аналогов. И при этом подобрать предметы лизинга свежие по году выпуска и пробегу/наработке в адекватном техническом состоянии.
Более подробно про плюсы и минусы покупки лизингового конфиската писали тут:
- Лизинговый конфискат: покупаем авто в лизинг
Использование этих и подобных программ даёт возможность значительной и очень значительной экономии. Также помогает существенно снизить себестоимость операций, повысить конкурентоспособность и увеличить прибыльность.
Отдельно важно отметить про необходимость правильного выбора поставщика. Пример из сегодняшнего общения с клиентом – один из автосалонов требует 5% (!) от стоимости продаваемого автомобиля с лизинговой компании (то есть фактически с клиента) просто за факт продажи автомобиля в эту лизинговую компанию (!!). Таких неадекватных и жульнических поставщиков, конечно, нужно избегать, если есть желание сэкономить.
2. Минимизация авансового платежа.
В кризисные периоды у предпринимателей часто нет возможности инвестировать значительные суммы из собственных средств. И лучшим вариантом является вход в проект с минимальными инвестициями и оплату проектных затрат за счёт выручки, получаемой от предмета лизинга («предмет лизинга платит сам за себя по лизингу и прочим затратам»).
Сложность этой задачи в том, что в условиях кризиса, роста неплатежей и количества изымаемой техники лизинговые компании стараются быть максимально консервативными в определении размера аванса, минимизируя риски своих убытков.
Основных способов достижения минимального аванса три:
- Сильное финансовое состояние, идеальная кредитная история, высоколиквидный предмет лизинга.
- Правильный выбор лизинговой программы и компании с учётом того, что в разные моменты времени и по разным проектам риск аппетит лизинговых компаний меняется.
- Использование специальных лизинговых программ типа двух описанных выше в п. 1.
3. Правильный выбор типа процентной ставки.
Далеко не все лизингополучатели знают, что типы процентных ставок бывают разными:
- Фиксированные: ставки платежи остаются неизменными на протяжении всего договора.
- Условно фиксированные (доминируют на рынке): ставки и платежи могут быть увеличены при экстремальной ситуации на финансовом рынке.
- Плавающие: ставки и платежи привязаны к базовой ставке (например Ключевая Ставка ЦБ + 8 процентов годовых), и меняются вверх или вниз с каждым её изменением.
- Гибридные: ставка является условно фиксированной, но при снижении базовой ставки (например, Ключевой ставки ЦБ) лизингополучателю даётся возможность соответствующего снижения ставки по своему действующему лизинговому договору.
Самыми безопасными и предсказуемыми являются фиксированные и условно фиксированные. Самые непредстказуемые и дающие возможность как переплатить, так и сэкономить - это плавающие ставки. Самые подходящие для вдумчивых лизингополучателей – гибридные ставки.
4. Минимальная стоимость лизинга.
На рынке лизинга нет единой ставки. При чём весьма значительные различия в ставках существуют не только между разными лизинговыми компаниями, но даже среди разных лизинговых программ одной и той же лизинговой компании.
Для получения минимальной ставки по лизингу, как правило, достаточно трёх основных действий:
- Поддержание финансовой устойчивости и качественной кредитной истории.
- Правильный выбор лизинговых программ и компаний.
- Умение правильно считать и сравнивать лизинговые программы.
Писали подробно про способы снижения стоимости лизинга тут:
- Как купить в лизинг и сэкономить: 10 проверенных способов.
5. Предмет лизинга в наличии.
Требуемые предметы лизинга не всегда бывают в наличии у поставщиков. В таких случаях требуется ждать недели или месяцы производства и доставки требуемого транспорта, спецтехники или оборудования.
Такие длительные поставки почти всегда приводят к дополнительным расходам для поставщиков в связи с начислением процентов на время поставки, возможного роста курса и прочих дополнительных затрат, которые неминуемо приводят к увеличению стоимости предмета лизинга.
6. Досрочное погашение на выгодных условиях.
В пору высоких процентных ставок лизингополучатели стараются всеми силами погасить лизинговые платежи с опережением графика платежей для экономии на процентах.
Но с досрочным погашением в лизинге в отличии от кредитования не всё так просто, как с частичным досрочным, так и с полным (досрочным выкупом).
Писали подробно про досрочное погашений лизинга тут:
- Лизинг: досрочное погашение как работает?
7. Графики лизинга синхронизированы с денежными потоками компании.
При возникновении просрочки лизинговые компании не стесняются начислять пени, размер которых может шокировать лизингополучателей. Например, одна из лизинговых компаний – лидеров рынка не стесняется применять пени за просрочку лизинговых платежей в размере 160% (вы не ошиблись, да, сто шестьдесят процентов!) годовых.
Для того, чтобы не портить свою кредитную историю и не оплачивать пени по космически высоким ставкам на этапе подписания лизингового договора очень важно убедиться в том, что предлагаемый график лизинга будет вам по силам. И одним из способов для этого является синхронизирование денежных потоков компании с лизинговым графиком. Например, если бизнес имеет выраженные сезонные месяцы роста и спада выручки, то и график должен иметь сниженные и увеличенные платежи в эти же месяцы (так называемые сезонные графики платежей).
8. Все параметры лизинга настроены под потребности проекта.
Лизингополучателям важно понимать, что в лизинге можно настроить не только размер аванса и срок лизинга, но и другие важные параметры, которые могут оказать сильное влияние на стоимость лизинга.
Писали подробно про настройки лизинга под свои нужды тут:
- Лизинг: как настроить под себя?
9. Необходимые услуги и дополнительное оборудование включено в лизинг.
После приобретения предмета лизинга затраты на него на заканчиваются. Часто требуется дополнительное оборудование к нему, регулярное техническое обслуживание, страхование, телематические сервисы, технический мониторинг, хранение шин и прочие дополнительные услуги. Однако часто оплачивать одной суммой за эти полезные и экономически выгодные условия не всегда есть возможность. Поэтому часто имеет смысл на этапе заключения лизинга включить самые нужные дополнительные элементы и услуги так, чтобы платить за них единым месячным лизинговым платежом.
Писали подробно про такую программу с единым платежом тут:
- Лизинг: какие дополнительные услуги доступны?
- Купить экскаватор: просто добавь топливо!
10. Налоговая экономия.
Рассчитывая экономическую целесообразность финансирования нового проекта через лизинг не стоит забывать про налоговую экономию лизинга:
- НДС со всей суммы договора лизинга ставится к зачёту и, как правило, не вызывает проблем с налоговыми органами;
Вся сумма договора лизинга относится на себестоимость и позволяет снизить платежи по налогу на прибыль, ставка по которому увеличилась с 20% до 25% с января 2025 года.
Лизинг может принести много пользы, но может и навредить. Поэтому лизингополучателям при принятии решения следует обладать необходимыми знаниями про этот финансовый продукт и взвесить тщательно все плюсы и минусы.
На практике не все лизинговые сделки проходят легко и быстро. И сделать правильный выбор лизинговой программы часто не просто, как и успешно пройти все этапы лизинговой сделки. Для повышения эффективности процесса и экономии на лизинге часто имеет смысл использовать помощь профессионалов.
Лизинговый оператор Лизингуй.РФ имеет многолетний опыт на рынке лизинга и сложившиеся отношения с десятки ведущих лизинговых компаний страны. Лизингуй.РФ помогает предпринимателям экономить и зарабатывать!
Получить профессиональные консультации по лизингу и подать заявку на лизинг оборудования, транспорта, спецтехники или коммерческой недвижимости: подать заявку тут.
Команда лизингового оператора Лизингуй.рф ежедневно помогает своим дорогим заказчикам разбираться в расчётах, деталях и нюансах лизинга, чтобы сделать его максимально понятным, безопасным, выгодным и удобным инструментом для успешного развития бизнеса.
Понравилась статья? Ставьте 👍, и читайте и подписывайтесь на нас на Яндекс Дзен и в Телеграм.