Приветствую! Меня зовут Владимир Старков, и за 20 лет работы юристом по банкротству я повидал немало случаев, когда добрые люди, решившие помочь друзьям или родственникам с кредитом, оказывались в весьма неприятной ситуации. Давайте я расскажу вам, почему поручительство может стать теми самыми граблями, на которые лучше не наступать.
Правовая природа поручительства
Знаете, как я объясняю своим клиентам суть поручительства? Представьте, что вы согласились понести наказание вместо друга, если он вдруг решит прогулять работу. А теперь представьте, что этот друг уволился и уехал на Бали, а начальник пришел к вам с требованием отработать за него все пропущенные смены. Примерно так работает и поручительство по кредиту, только последствия куда серьезнее.
Основные риски поручителя при банкротстве заемщика
Полная имущественная ответственность Тут все просто и грустно одновременно. Как говорится, за что боролись, на то и напоролись. Банк может потребовать с вас всю сумму долга, проценты, штрафы и даже судебные издержки. И поверьте, они не постесняются это сделать. Банкиры - люди без сантиментов, особенно когда дело касается денег.
Правовые последствия Знаете, что самое забавное? Даже если ваш незадачливый друг-заемщик решит покинуть этот мир (не дай бог, конечно), вы все равно останетесь должны банку. Да-да, поручительство - это как татуировка: сделать легко, а вывести - почти невозможно.
Финансовые последствия Тут начинается самое "веселое": арест счетов, визиты приставов, запрет на выезд за границу. Был случай, когда мой клиент узнал о своем статусе поручителя-должника прямо в аэропорту, когда собирался лететь в свадебное путешествие. Как говорится, отпуск удался!
Как защитить себя
Существует несколько золотых правил для поручителей. Первое и главное: прежде чем подписывать договор поручительства, представьте, что эти деньги просят у вас лично. Готовы отдать? Нет? Тогда и поручителем становиться не стоит.
Превентивные меры Проверяйте заемщика тщательнее, чем будущего зятя или невестку. Серьезно! Изучите его доходы, кредитную историю, поговорите с его начальством (если получится). Лучше показаться параноиком сейчас, чем банкротом потом.
Действия при проблемах Если гром все-таки грянул, не нужно прятаться от банка как от бывшей второй половины. Идите на контакт, пытайтесь договориться о реструктуризации. И конечно, обратитесь к специалисту. Только не к тому, который обещает решить все проблемы за три копейки - чудес не бывает.
Заключение
Практика показывает, что поручительство нередко разрушает не только финансовое благополучие, но и дружбу, и семейные отношения. Поэтому мой главный совет: семь раз подумайте, прежде чем один раз подписать договор поручительства. И помните: банки не зря требуют поручителей - они прекрасно знают, что проще взыскать долг с добропорядочного гражданина, чем гоняться за неуловимым заемщиком.
А если вы все-таки решились стать поручителем, держите под рукой визитку хорошего юриста. Например, мою (шучу, но на самом деле нет). Береженого, как говорится, бог бережет, а поручителя - только здравый смысл и грамотный юрист.