Китай стал одним из самых крупных поставщиков в РФ. Так, по версии Tadviser, товарооборот между РФ и КНР в 2023 году вырос на 26,3% и достиг 240 млрд долларов, а в первой половине 2024 года эта цифра составила 116,87 млрд долларов. Именно поэтому закупка китайских товаров — одна из важней задач импортеров из РФ.
Однако в условиях санкций растут риски, связанные с трансграничными платежами, поэтому все больше китайских поставщиков перед поставкой товаров требуют от компаний РФ предоплату. По сути, это ограничивает заказы импортеров, которые они могут оплатить из своего оборотного капитала.
Поэтому сегодня инструменты страхования экспортных кредитов стали особенно актуальны. Они помогают импортерам закупать продукцию из Китая с возможностью отсрочки платежа и защищают поставщиков от потенциальных рисков, связанных с задержкой оплаты.
Важную роль в системе страхования экспортных кредитов играет Sinosure. Эта китайская государственная компания является крупнейшим игроком на рынке страхования экспортных сделок, и с каждым годом все больше импортеров обращаются к ее услугам. Sinosure: что это и как работает
Синошур (Sinosure China Export & Credit Insurance Corporation) — это китайская государственная компания по страхованию экспортных операций. Она полностью финансируется правительством КНР и сосредоточена на поддержке китайских производителей, а также на развитии экспортного рынка страны.
Sinosure предлагает множество видов страхования:
- Краткосрочное — от 3 до 4 месяцев.
- Среднесрочное — от 1 до 7 лет.
- Долгосрочное — более 7 лет (обычно оформляется для крупных договоров с инвесторами из КНР).
Кроме того, в Sinosure можно застраховать специфические контракты, вроде поставки высокотехнологичного оборудования, а также заказать кредитно-рейтинговые услуги.
Таким образом, страхование от Sinosure гарантированно компенсирует китайским поставщиками сумму экспортного кредита на поставку, в случае если зарубежный контрагент не сможет выполнить свои финансовые обязательства.
Например, российское предприятие решило заказать технику у китайского поставщика на общую сумму в 2 000 000 долларов. Стороны договорились, что покупатель оплатит 30% от суммы сделки до запуска производственного процесса, а остальные 70% — перед отгрузкой товара. При этом, покупатель дополнительно получил отсрочку платежа на 3 месяца — под страховое покрытие Sinosure.
Учитывая, что в страхование Синошур не входит предоплата, импортер должен оплатить депозит из собственных оборотных средств. Но остальные 70% от оговоренной суммы покупатель может погасить через 3 месяца — когда получит товар и реализует его конечным пользователям.
Вот как эта сделка выглядит в деталях:
- Российский импортер заключает договор с китайским партнером (в том числе на отсрочку платежа под страховое покрытие Sinosure).
- Если у контрагента из КНР нет страхового полиса Sinosure, он подает заявку на его открытие.
- Российская компания регистрируется в базе Sinosure и получает уникальный идентификационный номер.
- Далее Sinosure проводит кредитное расследование импортера, после чего присваивает компании кредитный рейтинг и назначает лимит.
- Sinosure и поставщик из КНР оформляют официальный договор и устанавливают кредитный лимит для покупателя.
- По завершению производства и отгрузки продукции поставщик предоставляет подтверждающие документы в Sinosure,
- Покупатель принимает товар и в течение 90 дней оплачивает оставшуюся сумму договора.
Если импортер не погасит задолженность в установленный срок, Sinosure компенсирует поставщику всю застрахованную сумму.
Почему Sinosure так популярна в Китае
В отличие от других международных экспортно-кредитным агентств, Sinosure — на 100% государственная компания. В первую очередь, она нацелена не на получение прибыли, а на поддержании китайских производителей, поэтому местные поставщики ей особенно доверят и активно используют в международных сделках. При этом, представительства Sinosure есть в каждой провинции Китая.
Кроме того, Синошур имеет:
- Базу данных из более 320 млн предприятий и банков по всему миру.
- 400+ информационных каналов в Китае и за рубежом.
- Обучающую программу экспортно-кредитной деятельности и информационную поддержку для национальных производителей.
Все это позволило Sinosure на конец июня 2024 года заключить соглашения о сотрудничестве с более чем 40 международными банками, а также достичь в 2023 году общей суммы страховых выплат на 928,61 млрд долларов — это на 3,2% больше, чем в 2022 году.
Новые возможности Синошур в 2024 году
Синошур регулярно расширяет ассортимент услуг и повышает уровень безопасности проведения международных сделок. Так, в 2024 году компания делает акцент на следующих направлениях:
- Цифровизация. Sinosure продолжит инвестировать в digital-технологии — это поможет автоматизировать внутренние процессы компании, а также улучшить коммуникацию со своими клиентами.
- Стратегически важные отрасли. Sinosure сосредоточилась на поддержке малого и среднего бизнеса, секторе здравоохранения, современных технологиях, «зеленом финансировании» и других развивающихся направлениях.
- Расширение партнерской сети. Компания активно развивает сотрудничество с международными страховыми агентствами, банковскими организациями и прочими компаниями, которые помогут расширить перечень услуг и возможностей Sinosure.
При этом, агентство продолжает активно работать с представителями малого и среднего и бизнеса. Сумма контрактов, которые можно застраховать в Sinosure, начинается от 100 000 долларов, поэтому работать с компанией смогут даже начинающие российские импортеры. Одно из главных условий — отсутствие долгов и хорошая кредитная история.
Угрожают ли санкции работе с Sinosure?
В 2024 году китайские поставщики все чаще заявляют о трудностях работы с импортерами из РФ из-за международных санкций — в частности это связано с банками КНР, которым сложно принимать платежи от российских предприятий.
Повлияло ли это на порядок выдачи лимитов в Sinosure? — Нет.
Компании РФ, как и раньше, могут получать лимиты без каких-либо ограничений. Более того, Sinosure демонстрирует гибкий подход в сложившейся ситуации и в отдельных случаях продлевает допустимый срок просрочки с 30 до 60 дней — в этот период статус клиента в системе уже обозначается как "желтый", но процесс страхового возмещения еще не инициирован. В остальном, отношение к российским импортерам остается прежним — лимиты предоставляются и предприятия продолжают работать с отсрочкой платежа.
Для получения кредитного лимита от Sinosure импортеры, как и раньше, проходят процедуру кредитной оценки — для этого анализируется финансовое состояние предприятия, его кредитная история, сделки с китайскими поставщиками и другие важные данные.
При этом, лично направить документы в Sinosure импортер не может. Процесс сбора и передачи данных проводится через агентства, которые являются аккредитованными поставщиками финансовой информации для Sinosure и работают в соответствии с ее стандартами.
Как решить эту проблему?
Международные санкции повлияли на порядок выдачи лимитов — например, отсутствие кредитного отчета или несвоевременное реагирование на замечания кредитного комитета может усложнить взаимодействие с Синошур.
Поэтому для получения положительного заключения Sinosure важно работать с опытными и профессиональными компаниями. Например, в Sinotrade, мы облегчаем и оптимизируем этот процесс следующим образом:
- Проводим финансовый скроллинг и другие проверки организации покупателя (самостоятельно проверяем отсутствие долгов, выявляем исполненные контракты с китайскими контрагентами, уточняем годовой оборот и другую информацию).
- Обсуждаем с поставщиком возможности и условия работы с отсрочкой через Sinosure.
- Заполняем анкеты и аналитические формы, собираем все необходимые документы.
- Регистрируем покупателя в системе Sinosure.
- Формируем кредитный отчет.
- Направляем пакет документов на рассмотрение в кредитный комитет Sinosure и, в случае необходимости, помогаем устранить все замечания.
После этого, ваша компания получит положительное заключение Sinosure и сможет заключать сделки на поставки из Китая с отсрочкой платежа до 120 дней. Кроме того, вы сможете привлекать финансирование под страховое покрытие Sinosure (если поставщик не предоставит отсрочку самостоятельно), а также укрепить репутацию в глазах китайских производителей и получать от них более выгодные условия уже на первых этапах сотрудничества.