После сотрудничества с МФО у людей остаются разные впечатления: кто-то понимает, что микрозайм — это помощь в ситуации, когда деньги нужны очень быстро. А другие начинают писать негативные отзывы и говорить о том, что такие компании могут только обманывать. Это происходит из-за многих факторов: например, заемщик изначально выбрал нелегальную МФО — такие бывают. Или не посмотрел требования компании и не учел, что вернуть займ в назначенный срок он не сможет. Случается всякое.
Развеем самые популярные мифы о МФО, — они помогут лучше понять работу компании и повысить финансовую грамотность.
Миф №1. Все МФО — нелегальные
Мы не будем говорить, что все МФО работают легально: есть и недобросовестные. Но отличить их друг от друга поможет Федеральный закон РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ.
Организация, которая работает по этому закону, входит в реестр микрофинансовых организаций, за которыми следит Центробанк. Можно зайти на сайт ЦБ РФ, найти этот реестр и проверить, есть ли в нем выбранная МФО. Если есть — все в порядке, компания легальна.
Миф №2. В МФО невыгодные ставки
У микрофинансовых организаций процентная ставка обычно начинается не более 1% в день. Но именно эти проценты снижают риск невыплат, — ведь некоторые заемщики просто не возвращают деньги. Кто-то нереально оценивает свое финансовое состояние и не имеет возможности оплатить кредит в срок, а кто-то решает, что быстрый займ можно не отдавать.
Суть МФО — это небольшие займы на короткий срок, и если заемщик берет около 10-20 тысяч на неделю, то процентов он выплатит совсем немного. А вот банк не выдаст потребительский кредит на 12 тысяч на неделю, несмотря на совсем другие процентные ставки.
Чтобы понимать, сможете ли вы вернуть займ, воспользуйтесь калькулятором, — он есть на сайте любой МФО. С его помощью можно посчитать максимальную сумму займа, которую вы без проблем вернете МФО, с учетом текущей процентной ставки, переплат и дополнительных комиссий.
Миф №3. В МФО нет программ лояльности, как в банках
Бывают. Например, в «Надо денег» есть акция, которая действует для всех клиентов — первый займ под 0%. Для этого нужно зайти на официальный сайт, создать личный кабинет и взять займ. Мы применим акцию автоматически. Она действует на сумму до 30 тысяч рублей, срок возврата — в течение недели.
Если клиент берет повторный займ, мы предлагаем скидки, а при подписке на новости присылаем другие акционные предложения и промокоды. В новостях мы рассказываем о видах займов, о том, как можно экономить и помогаем структурировать личный бюджет.
Поэтому взять займ тоже выгодно, — а если заемщик добросовестно платит по кредиту, то мы повышаем его уровень в программе лояльности. Например, пять возвращенных займов в течение трех месяцев — это золотой уровень и скидка 25%.
Подписывать дополнительные бумаги для участия в программах или собирать для них документы не нужно, — мы применяем их для всех клиентов, которые возвращают займы в срок. Можно просрочить максимум на три дня — и это не будет считаться за нарушение.
Миф №4. МФО собирают базу клиентов и продают мошенникам
Легальные МФО соблюдают политику конфиденциальности, — а также обрабатывают и хранят все персональные данные клиентов только в соответствии Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных».
Перед тем, как отправить заявку на сайте МФО, прочитайте соглашение об использовании ваших данных. А если захотите удалить данные из базы компании — это ваше законное право.
А еще все сайты всех легальных МФО защищены шифрованием: это нужно, чтобы обезопасить все данные, которые вводит клиент. Когда вы находитесь на сайте выбранной компании, посмотрите на адресную строку — там должен быть значок закрытого замка. Если он есть, — значит, данные защищены.
Миф №5. Если не оплатил займ в срок — просрочки не избежать
Если вы понимаете, что выплатить займ в срок не получится, то нужно уведомить об этом свою МФО и попросить пролонгировать займ. Например, в «Надо денег» у заемщика есть личный кабинет, где он может самостоятельно продлить срок займа на 30 дней за три дня до срока погашения. Для этого нужно зайти в личный кабинет, нажать кнопку «Продлить» и оплатить только фактически начисленные проценты.
А если сумма оплаты будет больше суммы начисленных процентов, то остаток уйдет на погашение основного займа. Например, если проценты — 360 рублей, а вы платите 500, то 140 рублей не повиснут в воздухе, а погасят часть займа.