Перед одобрением кредита банк проводит оценку потенциального заемщика. Проверка надежности и платежеспособности клиента необходима, чтобы спрогнозировать, как будет выплачиваться долг. Банк может отказать, если заемщик не подходит по возрасту или еще не наработал трудовой стаж. Но если с этим все в порядке, есть еще список причин, когда кредит, скорей всего, не одобрят.
Испорченная кредитная история
В кредитную историю записываются все действия заемщика — от подачи заявки до погашения задолженности. Учитывается и кредитная карта, ведь это один из видов кредитования. Отрицательно повлиять на кредитную историю могут просрочки по платежам, частое обращение за заемными деньгами, быстрое досрочное погашение и т.д. Отсутствие кредитного рейтинга тоже может стать причиной, по которой банк не одобрит кредит.
Проверить кредитную историю можно через портал Госуслуги, сайт Центробанка и бюро кредитных историй, например, НБКИ.
Если кредитная история нуждается в улучшении, исправить положение дел можно положительной кредитной активностью. Рейтинг обновляется при каждом новом действии.
Добиться улучшения кредитной истории можно следующими способами:
- Погасить текущие задолженности по кредитам.
- Пользоваться кредитной картой, вовремя вносить минимальные платежи и пополнять счет.
- Рефинансировать или реструктуризировать кредиты, если платежи стали неподъемными. Так получится избежать просрочек по новым платежам.
- Взять товары в рассрочку и вовремя погасить задолженность.
- Положить деньги на вклад, депозит или накопительный счет.
Если же кредитная история испорчена насколько, что банки и микрофинансовые организации занесли заемщика в черный список, улучшать кредитную историю не получится. Придется ждать обнуления КИ, которое автоматически происходит через 10 лет.
Много действующих кредитов
Высокая долговая нагрузка — одна из причин, почему финансовая организация может отказать в кредитовании. Банку важно избежать рисков. Чем больше действующих кредитов, тем ниже уверенность, что у заемщика будет возможность вовремя вносить платежи и не допускать просрочек.
Чтобы снизить долговую нагрузку и выглядеть более надежным заемщиком для банка, рекомендуется погасить действующие задолженности или хотя бы большую их часть.
Долги по ЖКХ и исполнительным листам
Наличие незакрытых задолженностей банк может воспринять как безответственность или неплатежеспособность заемщика. Если есть неоплаченные счета по услугам ЖКХ, штрафы от ГИБДД, долги по судебным исполнительным листам, шансы получить одобрение кредита крайне низкие.
Погашение задолженности по коммунальным платежам и штрафам изменит ситуацию в лучшую сторону. Заемщики без дополнительных долгов имеют больше возможностей на оформление кредита.
Доход не соответствует будущим расходам
Банк учитывает официальный доход заемщика и количество иждивенцев. Если платеж по кредиту может стать финансово неподъемным, для кредитора это риски. Банк не одобрит кредит, если есть сомнения в платежеспособности заемщика.
Решением этой проблемы может стать поиск работы с более высокой зарплатой или официальное оформление трудовых отношений.
Отсутствие работы или частая смена рабочих мест
Неподтвержденные доходы для банка как красная карточка «стоп». Если клиент не имеет постоянного места работы, это означает, что заработок нестабильный. Другими словами, нет гарантии, что оплата по кредиту будет поступать вовремя и в полном объеме. Не понравится финансовой организации и частая смена рабочих мест. Это говорит о ненадежности и безответственности потенциального заемщика.
Для получения кредита понадобится более серьезно подойти к трудоустройству — оформить трудовые отношения и заработать стаж не менее 3-6 месяцев. Те, кто оказывает услуги самостоятельно или продает товары собственного изготовления, могут зарегистрироваться как самозанятый или ИП. Наличие регулярной отчетности по доходам будет официальным подтверждением платежеспособности.
Наличие судимости
Людям, которые были привлечены к уголовной ответственности, сложнее получить заемные средства у банка. Практика показывает, что такие клиенты с большей долей вероятности получат отказ, чем одобрение кредита. По законодательству нет запрета на выдачу займов людям с судимостью. Однако банк может расценить заемщика как ненадежного, опираясь на свою внутреннюю политику.
С другой стороны наличие постоянной работы с официально подтвержденным доходом и грамотная финансовая активность позволят банку пересмотреть решение о выдаче кредита.
Банкротство
Банк с настороженностью отнесется к клиенту, проходившему процедуру банкротства. Списание долгов отрицательно отражается на кредитном рейтинге. Банкроты представляют для банка риск получения убытков.
Однако все не так однозначно. Если у заемщика есть официальная работа и подтвержденный доход, кредит могут и одобрить, при том, что банкротиться снова разрешается только через пять лет после процедуры.
______________________________________________________________________
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, если хотите быть в курсе акций, выгодных предложений, новостей и рекомендаций от Банка «Кубань Кредит».