Я постоянно разбираю дела о том, как граждане судятся с банками и МФО по поводу мошеннических кредитов. В последние годы суды все чаще встают на сторону граждан, признавая кредитные договоры, взятые мошенниками или под их влиянием, недействительными. Но победа в суде еще не означает, что человек избавил себя от дальнейших проблем.
Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!
Мошеннические кредиты и кредитная история
В подобных случаях ситуация обычно развивается по одному и тому же сценарию.
Мошенники оформляют кредит на гражданина (или человек сам оформляет его под влиянием обмана). Затем гражданин понимает, что стал жертвой преступников: у него остались только обязательства по выплатам, а сами деньги он не получил.
Далее начинается борьба с банком в досудебном и судебном порядке. В лучшем случае удается признать кредитный договор недействительным спустя несколько месяцев.
Если же суд первой инстанции не встает на сторону истца, то на оспаривание решения могут уйти годы. В своем блоге я уже рассказывал о случаях, когда людям приходилось судиться по 3–3,5 года.
Все это время долг никуда не исчезает, а только увеличивается. В подавляющем большинстве случаев по таким кредитам пострадавшие не платят. В итоге данные о просрочке платежей попадают в кредитную историю.
По закону банк обязан регулярно отправлять в бюро кредитных историй (БКИ) обновленные данные о кредитных историях своих клиентов. Однако если кредитный договор позже признается недействительным, банки нередко «забывают» сообщить в БКИ об этом.
Что делать, если банк или МФО отказываются исправлять кредитную историю?
Проиллюстрирую на реальном примере.
Гражданин А. стал жертвой мошенников, в результате чего на него оформили кредит в банке. Позже банк продал долг по кредиту коллекторскому агентству.
Коллекторы обратились в суд, чтобы взыскать долг. Однако суд отказал в иске, посчитав недоказанным факт заключения А. кредитного договора с банком.
Через некоторое время А. решил оформить ипотеку, но все банки ему почему-то отказывали. Как выяснилось, в его кредитной истории до сих пор числился тот кредит, а также факт многочисленных просрочек по платежам.
А. подал претензию в коллекторское агентство, но там отказались удалять информацию.
Тогда А. обратился в суд и снова выиграл дело. Суд обязал коллекторское агентство направить в БКИ информацию об удалении сведений о кредитном договоре, нарушении кредитных обязательств и наличии задолженности (Решение Фрунзенского районного суда Иваново по делу N 2-2729/2024).
**********
P.S. Еще больше публикаций теперь можно найти на моем телеграм-канале «Юрист объясняет». Буду рад видеть вас среди его подписчиков!
**********
