Высокая инфляция — серьёзный вызов для тех, кто хочет сохранить свои сбережения. По данным Центробанка России, официальная инфляция в 2025 году составляет 9,5%, однако реальная инфляция, учитывающая рост цен на основные товары и услуги, может быть значительно выше.
В этой статье мы рассмотрим 5 проверенных стратегий, которые помогут вам сохранить и приумножить ваши финансы, учитывая новые ставки доходности и изменения на рынке.
Стратегия 1: Вклады с высокой процентной ставкой
Почему это работает: Банковские депозиты остаются одним из самых доступных и безопасных инструментов для хранения денег. В 2025 году, в условиях высокой инфляции, многие банки предлагают ставки до 24% годовых, а в некоторых случаях — до 30%.
Пример расчёта:
Если вы вложите 1 000 000 рублей на вклад под 24% годовых.
Итоговая сумма: 1 240 000 рублей. В случае капитализации процентов сумма может быть ещё выше.
Реальные примеры:
- Тинькофф Банк предлагает вклад «Тинькофф Проценты» с максимальной ставкой 24% годовых при условии оформления карты.
- Совкомбанк по программе «Удобный процент» обеспечивает 24% годовых для новых клиентов.
- В Промсвязьбанке действует вклад с капитализацией и ставкой до 30% для сумм до 100 000 рублей.
Совет: Обратите внимание на условия досрочного снятия и капитализации. Используйте мобильные приложения для удобного контроля за начислениями.
Стратегия 2: Покупка облигаций федерального займа (ОФЗ)
Почему это работает: Облигации федерального займа (ОФЗ) — один из самых надёжных инструментов с фиксированной доходностью. В 2025 году купонная доходность новых выпусков ОФЗ превышает 15% годовых.
Пример расчёта:
Если вы приобретаете ОФЗ 26247 и 26248 (с погашением в 2039 и 2040 году соответственно) на 1 000 000 рублей с купонной доходностью 16%, то ваш годовой доход составит 160 000 рублей. Выплаты по купонам осуществляются дважды в год, что обеспечивает стабильный денежный поток.
Как купить: ОФЗ доступны на Московской бирже. Вот основные этапы покупки:
- Зарегистрируйтесь у брокера, например, в Тинькофф Инвестиции, СберИнвестиции или ВТБ Мои Инвестиции.
- Выберите подходящий выпуск ОФЗ.
- Совершите покупку, следя за минимальными комиссиями.
Совет: Добавьте в портфель короткие выпуски ОФЗ с погашением через 1–3 года, чтобы снизить риски.
Стратегия 3: Инвестиции в золото
Почему это работает: Золото — это защитный актив, который сохраняет свою стоимость даже в периоды экономической нестабильности. В 2025 году цена за грамм золота увеличилась на 22% по сравнению с предыдущим годом.
Пример расчёта:
Если вы приобрели 100 граммов золота по цене 5 500 рублей за грамм в начале года, а через полгода цена выросла до 6 700 рублей за грамм, ваша прибыль составит: 1 200 рублей или порядка 44% в годовом выражении.
Реальные примеры:
- Сбербанк предлагает обезличенные металлические счета (ОМС) с выгодными условиями на покупку золота.
- В Альфа-Банке доступен вклад в золото с учётом роста цен.
Совет: Инвестируйте не только в слитки, но и в монеты, такие как «Георгий Победоносец». Они имеют высокую ликвидность.
Стратегия 4: Портфель из акций дивидендных компаний
Почему это работает: Компании, выплачивающие высокие дивиденды, помогают компенсировать инфляцию и предоставляют возможность получения стабильного дохода. Среди лидеров дивидендных выплат — "Газпром", "Норникель" и "ЛУКОЙЛ".
Пример портфеля:
- Газпром (40%) — дивидендная доходность около 16%.
- Норникель (30%) — выплачивает дивиденды дважды в год, доходность достигает 18%.
- ЛУКОЙЛ (20%) — дивидендная доходность 15%, стабильные выплаты.
- Сургутнефтегаз (10%) — доходность 17% за счёт высоких дивидендов на привилегированные акции.
Реальный расчёт:
При вложении 1 000 000 рублей в такой портфель с дивидендной доходностью 17% вы получите 170 000 рублей в виде дивидендов за год.
Совет: Используйте налоговые льготы, такие как ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт), чтобы снизить налог на доходы.
Стратегия 5: Инвестиции в недвижимость
Почему это работает: Недвижимость сохраняет свою ценность даже в условиях экономической нестабильности. В 2025 году цены на жильё выросли на 12%, а стоимость аренды — на 10%.
Пример расчёта:
Купив квартиру в Москве за 12 миллионов рублей и сдавая её за 110 000 рублей в месяц, вы получите годовой доход в 1 320 000 рублей. Учитывая налоги (13%) и расходы на обслуживание (5%), чистая прибыль составит около 1 100 000 рублей.
Дополнительные варианты:
- Инвестируйте в коммерческую недвижимость: офисы и склады показывают высокую доходность до 18% годовых.
- Рассмотрите покупку апартаментов с гарантированной арендой, например, через проекты от ПИК.
Совет: Изучите региональные рынки — в Казани или Новосибирске рост цен на жильё превышает 15%.
Заключение
Сохранение денег во время инфляции требует грамотного подхода и диверсификации активов. Используя стратегии с высокими ставками по вкладам, ОФЗ, инвестициями в золото, акции и недвижимость, вы сможете минимизировать риски и сохранить свои сбережения.
Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы быть в курсе новых стратегий и получать актуальную информацию о выгодных финансовых решениях.