Финансовое планирование — это основа стабильной жизни и успеха. Оно включает ведение учёта доходов и расходов, создание финансовой подушки безопасности и откладывание средств для реинвестирования. Давайте разберёмся, как на практике организовать свои финансы так, чтобы они работали на вас.
1. Быстрый совет
Начните с простого: фиксируйте все доходы и расходы хотя бы один месяц. Это поможет увидеть реальную картину вашего финансового состояния.
2. Популярный миф
«Чтобы начать планировать финансы, нужно зарабатывать много денег». Это не так! Даже с небольшими доходами важно учитывать каждую копейку, ведь именно контроль над расходами помогает найти дополнительные средства для сбережений.
3. Частые ошибки
- Отсутствие учёта мелких расходов. Например, ежедневный кофе или перекус могут составить значительную сумму за месяц.
- Неоправданные кредиты. Покупка в долг вещей, которые можно было бы отложить, часто ведёт к долговой яме.
- Полное игнорирование финансовой подушки. Даже небольшие сбережения могут спасти в критической ситуации.
4. Частые вопросы
1. Зачем мне учитывать расходы? Ведение учёта помогает понять, куда уходят деньги, и найти статьи, которые можно оптимизировать.
2. Какую сумму откладывать? Эксперты рекомендуют откладывать не менее 10% дохода, но начинать можно даже с 5%.
3. Сколько должна составлять финансовая подушка? безопасности должна покрывать ваши базовые расходы на 3-6 месяцев.
4. Нужно ли инвестировать все сбережения? Нет. Для начала сформируйте финансовую подушку, а затем уже думайте о реинвестировании.
5. Личная история знакомой Елены
Елена, молодая мама, долгое время не могла справиться с финансами. Постоянные мелкие покупки и отсутствие учёта приводили к тому, что зарплата заканчивалась уже через две недели. Однажды она решила записывать каждый свой расход. Через месяц оказалось, что более 15% её дохода уходило на ненужные мелочи. Елена пересмотрела подход к покупкам, начала откладывать 10% от каждой зарплаты и спустя полгода накопила подушку безопасности.
При этом не переставала себя радовать всякими мелочами, просто рассматривала эти покупки через призму надо мне это или это шалость. Она взяла за правило откладывать импульсивные покупки на время, на день, неделю, месяц (итог: 70% таких покупок оказались не нужны уже на следующий день).
6. Пошаговые стратегии
Шаг 1. Ведение учёта доходов и расходов
- Выберите удобный инструмент: приложение, таблицу или обычный блокнот. Лучше приложение, они строят графики и вы сможете отслеживать тенденции.
- Записывайте абсолютно все поступления денег и траты, включая мелкие покупки. Будь то кофе и жвачка.
- В конце месяца анализируйте данные. Ищите тренды которые ведут к перерасходу средств, например кофе по утрам из кофейни (при этом в офисе у вас стоит хороший кофе аппарат и можно пить кофе бесплатно)
Шаг 2. Создание бюджета
- Разделите расходы на категории: еда, транспорт, развлечения, коммунальные услуги и т. д.
- Определите, сколько вы хотите и можете откладывать.
- Составьте план трат на следующий месяц.
Шаг 3. Формирование подушки безопасности
- Начните откладывать небольшие суммы, например, 5-10% дохода.
- Храните эти деньги на отдельном счёте, но есть одно условие, счет легко доступен в экстренных случаях.
Шаг 4. Откладывание средств для реинвестирования
- Когда подушка безопасности будет сформирована и позволит несколько месяцев прожить без зарплаты, начинайте инвестировать.
- Исследуйте возможности: банковские депозиты, акции, облигации, ПИФы (крипта не ваш вариант, очень высокая волатильность).
- Начинайте с низко рисковых инструментов. Вклады на короткий срок с хорошей доходностью например.
7. Заключение
Финансовое планирование — это несложно, если подойти к нему осознанно. Учёт доходов и расходов, формирование подушки безопасности и грамотное реинвестирование помогут вам чувствовать себя увереннее и подготовиться к любым жизненным ситуациям. Начните уже сегодня, чтобы завтра ваши финансы начали работать на вас.
Следующая статья серии, Работа над мотивацией
Дисклеймер: Информация в статье носит ознакомительный характер. Перед принятием финансовых решений проконсультируйтесь с профессиональным консультантом.